Vay thế chấp sổ tiết kiệm với hạn mức đạt 100% là một vấn đề nhận được sự quan tâm của rất nhiều người. Vậy vay thế chấp bởi sổ tiết kiệm ở đơn vị nào để được hạn mức vay như thế. Không những được lợi ích từ mức lãi suất mà chủ tiết kiệm còn có thể sử dụng làm tài sản khi vay thế chấp.
Đến nay, hầu hết các ngân hàng đều cho những dịch vụ cho vay ngân hàng bằng cách sử dụng sổ tiết kiệm. Vì thế, vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì hãy cùng tìm hiểu ở nội dung sau đây.
Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì?
Vay thế chấp sổ tiết kiệm là một hình thức vay thế chấp tài sản ở ngân hàng, khi bạn đã có sẵn sổ tiết kiệm ở trong ngân hàng thì có thể dùng sổ đỏ để vay một nguồn vốn nhất định, từ đó phục vụ cho những mục đích như: Vay mua nhà, mua xe ô tô, vay tiêu dùng, vay kinh doanh,…
Lãi suất khi vay thế chấp sổ tiết kiệm
| Ngân hàng | Lãi suất |
| Ngân hàng Agribank | 7%/năm |
| Ngân hàng BIDV | 8% – 9%/năm |
| Ngân hàng Vietcombank | 7.5% – 8%/năm |
| Ngân hàng Sacombank | 8%/năm |
| Ngân hàng Techcombank | 8.29%/năm |
Đặc điểm và lợi ích khi vay thế chấp sổ tiết kiệm
Đặc điểm
- Hạn mức vay: Tối đa tương đương với giá trị của sổ tiết kiệm
- Thời hạn vay: Sổ tiết kiệm không thể tự động tái tụng: Tối đa là 12 tháng và không vượt giới hạn còn lại ở sổ tiết kiệm. Sổ tiết kiệm tự động tái tụng thì tối đa mức 12 tháng.
- Phương thức vay: Theo hạn mức mỗi lần
- Phương thức trả nợ: Trả lãi và gốc mỗi cuối kỳ. Trả lãi hàng tháng và trả gốc hàng tháng/ hàng quý/ 6 tháng/ cuối kỳ.
Lợi ích
Khi dùng sổ tiết kiệm để đăng ký vay thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng thì sẽ có nhiều lợi ích như sau:
- Lãi suất vay ưu đãi
- Hỗ trợ hạn mức vay 100% theo nhu cầu vay vốn và 100% giá trị sổ tiết kiệm
- Có thể dùng sổ tiết kiệm để mở tài khoản ngân hàng khác để làm tài sản thế chấp
- Phương thức trả nợ linh hoạt tùy vào mục đích vay vốn
- Thủ tục giải ngân nhanh chóng, hồ sơ đơn giản
- Hỗ trợ làm tất toán hồ sơ trước hạn
Những ngân hàng cho vay thế chấp sổ tiết kiệm
Hiện nay, đang có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay khi cầm cố sổ tiết kiệm. Nhưng với mỗi ngân hàng cho vay sẽ có một mức lãi suất cùng hạn mức sẽ khác nhau. Và không phải bất kỳ ngân hàng nào cũng cho vay với hạn mức vay là 100%. Sau đây là một vài ngân hàng cho vay bằng sổ tiết kiệm cùng hạn mức vay tối đa là 100% giá trị của sổ tiết kiệm.
Ngân hàng Agribank
Vay thế chấp sổ tiết kiệm ở ngân hàng Agribank chính là sản phẩm gói hỗ trợ vốn vay cho những khách hàng đang gửi tiền gửi tiết kiệm ở Agribank hay hệ thống ngân hàng ở trên toàn quốc.
Mức lãi suất được vay ở Agribank tương đối thấp chỉ từ 7%/năm đối với khách hàng. Nhưng mức lãi suất này sẽ được điều chỉnh sao cho phù hợp nhất với những chính sách của ngân hàng. Bên cạnh đó, còn sẽ dựa vào những thỏa thuận cũng như hợp đồng tín dụng của ngân hàng và khách hàng cho khoản vay tương ứng.
Link tham khảo:
Ngân hàng BIDV
Ngân hàng này hỗ trợ đến khách hàng vay của mình với hạn mức tối đa lên đến 100% giá trị của sổ tiết kiệm:
Điều kiện:
- Khách hàng phải là công dân người Việt Nam
- Tùy thuộc vào từng thời điểm mà đi kèm với những điều kiện khác nữa của BIDV
- Tài sản chính là sổ tiết kiệm để thế chấp phải thuộc quyền sở hữu của người vay/bên thứ 3 một cách hợp pháp
Hồ sơ chuẩn bị:
- Giấy tờ chứng minh được quyền sở hữu sổ tiết kiệm đúng với pháp luật
- Văn bản để đề nghị vay vốn qua sổ tiết kiệm đúng theo mẫu ngân hàng BIDV
- Hợp đồng tín dụng để vay thế chấp theo mẫu ngân hàng BIDV
Link tham khảo:
https://www.bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-ca-nhan/vay-cam-co/
Ngân hàng Vietcombank
Tiếp theo trong những ngân hàng cho vay thế chấp sổ tiết kiệm có hạn mức 100% đó chính là ngân hàng Vietcombank. Khi khách hàng chọn lựa và tham gia gói vay thế chấp ngân hàng Vietcombank chắc chắn sẽ được nhận ưu đãi cùng mức lãi suất chỉ từ 7.5%/năm – 8%/năm.
Và điều kiện cũng như hồ sơ vay thế chấp sổ tiết kiệm tại Vietcombank cũng cực kỳ đơn giản, hỗ trợ khách hàng có thể bổ sung nhanh chóng mà không nhất thiết phải tất toán trước hạn.
Link tham khảo:
Ngân hàng Vietinbank
Vietinbank là ngân hàng có thể đáp ứng nhu cầu vay vốn ở khách hàng dưới hình thức vay thế chấp sổ tiết kiệm có hạn mức lên tới 100% giá trị sổ tiết kiệm cùng một số đặc điểm nổi bật như sau:
- Điều kiện vay đơn giản: Bạn chỉ cần có tài sản thế chấp là số dư tiền gửi, sổ tiết kiệm hoặc giấy tờ do ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng chấp nhận phát hành
- Thời hạn vay tối đa bằng với thời gian thanh toán còn lại của sổ tiết kiệm
- Phương thức cho vay cực kỳ linh hoạt theo từng hạn mức từng lần
- Phí cạnh tranh, lãi suất vay hấp dẫn khoảng 7% và chắc chắn sẽ có điều chỉnh theo biến động thị trường
- Thủ tục hồ sơ đơn giản bạn chỉ cần chuẩn bị đầy đủ: CMND/ hộ chiếu, cùng sổ tiết kiệm và những hồ sơ khác theo quy định chung của ngân hàng Vietinbank.
Link tham khảo:
https://www.vietinbank.vn/vn/ca-nhan/loan/tieu-dung/cam-co-so-tiet-kiem.html?tab=fade_form
Ngân hàng Sacombank
Sacombank là một ngân hàng không chỉ có hình thức thực hiện giải ngân nhanh chóng khoảng từ 30 phút mà còn chính là ngân hàng có hạn mức vay cao lên tới 100% đối với cho vay bằng sổ tiết kiệm. Đối với cho vay khác loại tiền tiết kiệm được phát hành bởi Sacombank sẽ cho vay với hạn mức 95%.
Cùng với đó là thời hạn vay khá linh hoạt cùng mức lãi suất có thể điều chỉnh dao động trong khoảng 8.5%. Thủ tục và điều kiện gồm có:
- Bản sao hộ chiếu/CMND/CCCD, hộ khẩu/giấy tạm trú của người vay hoặc người bảo lãnh
- Bản chính của giấy đề nghị vay vốn đúng mẫu của Sacombank
- Bản chính xác nhận khóa tài khoản tạm thời (trường hợp khi thế chấp chứng từ có giá không phải Sacombank phát hành)
- Bản chính chứng từ có giá thế chấp
Link tham khảo:
https://www.sacombank.com.vn/canhan/Pages/Vay-cam-co-chung-tu-co-gia.aspx
Ngân hàng Techcombank
Dịch vụ cho vay thế chấp sổ tiết kiệm được ngân hàng Techcombank hỗ trợ khách hàng của mình qua việc thế chấp sổ tiết kiệm. Khách hàng có thể vay với khoản vay lên đến 100% giá trị thế chấp sổ tiết kiệm.
Mức lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm đã được ngân hàng Techcombank tính dựa trên quy định chung hiện hành. Tùy thuộc vào sự biến động của thị trường mà Techcombank có thể điều chỉnh mức lãi suất sao cho phù hợp và có lợi với khách hàng nhất.
Link tham khảo:
https://techcombank.com/khach-hang-ca-nhan/vay/vay-tieu-dung/vay-cam-co-tien-gui
Những quy định khi vay thế chấp sổ tiết kiệm
Sau đây là một vài quy định khi cho vay thế chấp sổ tiết kiệm mà bạn nên nắm:
Cần cung cấp những tài liệu minh chứng khi vay thế chấp sổ tiết kiệm
Theo quy định của Bộ luật dân sự năm 2015, thì việc thế chấp sổ tiết kiệm để có thể vay vốn là một biện pháp để đảm bảo được tiền vay.
Do vậy, khách hàng vay đều cần phải đáp ứng đầy đủ những điều kiện vay vốn và phải cung cấp cho TCTD với những tài liệu minh chứng đầy đủ điều kiện để vay vốn, bao gồm cho vay thế chấp sổ tiết kiệm.
Vay theo dạng thấu chi bằng hình thức rút tiền qua thẻ ghi nợ
Theo như quy định ở khoản 2 Điều 15 thông tư theo số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016, việc cho vay theo đúng hạn mức thấu chi đối với thẻ ghi nợ được thực hiện theo đúng quy định hiện hành của Ngân hàng nhà nước và pháp luật về cho vay.
Vì vậy, việc cho vay đúng hạn mức thấu chi đối với loại thẻ ghi nợ được thực hiện theo đúng quy định ở Thông tư 39. Vậy nên, khách hàng không được dùng hạn mức thấu chi dưới hình thức rút tiền mặt mà cần thông qua thẻ ghi nợ
Khoản vay được cơ cấu lại thời gian trả nợ
Theo như quy định của điểm b khoản 4 Điều 13 Thông tư số 39, trường hợp khi đã đến hạn thanh toán nhưng khách hàng không thể trả đúng hạn tiền lãi theo như đã thỏa thuận thì khách hàng cần phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất vay trả góp do tổ chức tín dụng cùng khách hàng thỏa thuận, nhưng không được vượt quá 10%/năm tính theo số dư lãi chậm trả ứng với thời gian khách hàng trả chậm.
Vay thế chấp sổ tiết kiệm có rủi ro không?
Mặc dù cần đảm bảo bằng thế chấp sổ tiết kiệm là một biện pháp an toàn, nhưng cũng có thể xảy ra một vài rủi ro như:
- Tiền gửi tiết kiệm của một tổ chức hoặc pháp nhân giao cho cá nhân đứng tên (thí dụ cá nhân thế chấp sổ tiết kiệm là tiền công đoàn của công ty)
- Tiền gửi tiết kiệm của người này nhưng người khác lại đứng tên hộ (con cái cầm sổ tiết kiệm của bố mẹ gửi hộ cho con mình)
- Tiền gửi tiết kiệm thuộc vào quyền sở hữu chung của 2 vợ chồng (thí dụ chỉ một người chồng hoặc vợ cầm sổ tiết kiệm chung đó)
- Tiền gửi tiết kiệm thuộc quyền sở hữu của nhiều người (thí dụ một người thế chấp sổ tiết kiệm là tiền của nhóm bạn góp chung vào)
- Tiền gửi tiết kiệm bị rút ra trong lúc đang được thế chấp (thế chấp nhưng không hoàn thành thủ tục phong tỏa)
- Tiền gửi tiết kiệm do phạm tội mới có (thí dụ như tiền hối lộ, tham nhũng,…)
Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp sổ tiết kiệm
Nợ xấu có thể vay thế chấp sổ tiết kiệm được không?
Dù cho khách hàng có tài sản để thế chấp khi vay vốn nhưng theo đúng quy định của ngân hàng thì những khách hàng có nợ xấu sẽ không được hỗ trợ việc vay vốn bởi sổ tiết kiệm.
Sổ tiết kiệm đang đứng tên người khác có thể vay vốn được không?
Có thể. Nhưng cần phải có giấy tờ bảo lãnh của chủ sở hữu sổ tiết kiệm cùng với giấy tờ cá nhân của người bảo lãnh khi làm hồ sơ để vay vốn.
Thời gian được giải ngân bao lâu?
Thời gian được giải ngân có thể dao động từ 1 – 2 ngày, nhanh nhất có thể là 30 phút khi vay vốn ở ngân hàng Techcombank
Vay thế chấp sổ tiết kiệm là một giải pháp tài chính được rất nhiều khách hàng chọn lựa khi mà có nhu cầu về vốn trong khoảng thời gian ngắn. Bài chia sẻ trên đây đã cung cấp đến khách hàng đầy đủ những thông tin liên quan đến lãi suất và điều kiện hồ sơ cũng như việc giới thiệu những ngân hàng hỗ trợ cho vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm mức lãi suất tốt nhất.
