Dùng thẻ tín dụng đem đến rất nhiều tiện ích ích và ưu đãi hấp dẫn. Tuy nhiên để sử dụng hết tính năng của nó thì bạn cần phải tìm hiểu thật kỹ càng. Đặc biệt là về lãi suất thẻ tín dụng VPBank. Nội dung sau đây sẽ giúp bạn tìm hiểu về thông tin lãi suất của ngân hàng này chi tiết nhất.
Đôi nét về thẻ tín dụng VPbank
Thẻ tín dụng của ngân hàng VPBank là sản phẩm được liên kết với các tổ chức quốc tế. Phát hành cho khách hàng với mục đích chính đó là cho phép chi tiêu trước và trả tiền sau. Với tấm thẻ này trên tay khi đăng ký mở tài khoản VPBank các dòng thẻ tín dụng, người dùng sẽ được cấp hạn mức cụ thể. Tùy vào loại thẻ và điều kiện bạn đáp ứng được mà số tiền này có thể giao động từ 10 đến 2 tỷ.
Tìm hiểu về định nghĩa lãi suất thẻ tín dụng VPBank
Lãi suất thẻ tín dụng VPBank tức là khoản tiền mà khách hàng cần phải trả khi thực hiện các chi tiêu từ thử. Khi khách hàng rút tiền mặt hay thanh toán khoản vay không đúng hạn sẽ phải tính thêm lãi. Mức lãi sẽ được áp dụng theo từng loại thẻ mà ngân hàng cung cấp.
Lãi suất của thẻ tín dụng sẽ không được áp dụng đối với các khoản vay để chi tiêu, mua sắm đã hoàn trả trong 45 ngày miễn lãi. Bạn có thể hiểu rằng lãi suất của thẻ tín dụng chính là số tiền phải chi trả thêm cho những giao dịch đã quá hạn và khi rút tiền mặt.
Thuật ngữ lãi suất thẻ tín dụng
Bên cạnh việc tìm hiểu về lãi suất thẻ tín dụng là gì, còn có nhiều thuật ngữ mà bạn cần biết về vấn đề này. Bên dưới là một số thuật ngữ để bạn tham khảo.
Sao kê cuối tháng
Sao kê cuối tháng tức là thời gian từ ngày sao kê của kỳ trước tới cuối tháng. Thời gian này sẽ từ đầu tháng đến cuối tháng.
Ngày sao kê tín dụng
Đây là ngày mà ngân hàng sẽ gửi đến bạn thông báo xác nhận các giao dịch của chủ thẻ, tiền lãi, phí phát sinh và các bút toán cần phải điều chỉnh. Cùng với đó ở ngày này sẽ thông báo số tiền tối thiểu phải trả của chủ thẻ ở thời điểm hiện tại.
Chu kỳ thanh toán
Chu ký thanh toán là thời gian mà ngân hàng sẽ chốt cho các giao dịch phát sinh của bạn trong vòng 30 ngày qua.
Thời gian ân hạn
Thời gian ân hạn tức là thời hạn mà bạn cần phải tra nợ. Thường thì ngân hàng sẽ cho bạn thêm 15 ngày sau ngày cuối của chu kỳ thanh toán
Lãi suất thẻ tín dụng VPBank mới nhất
Mức lãi suất mà ngân hàng VPBank áp dụng đối với việc rút tiền mặt và khi quá hạn cụ thể như sau:
Đối với mức lãi khi rút tiền mặt
Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng của ngân hàng VPBank bạn sẽ phải chịu thêm một khoản phí. Đây chính là tiền lãi mà ngân hàng thu theo quy định từ trước. Bởi vì thẻ tín dụng có bản chất là dùng cho vay tiêu dùng, sử dụng để thanh toán. Vì vậy khi thực hiện rút tiền mặt sẽ phải tính thêm phí. Mức lãi suất thẻ tín dụng VPBank đối với từng loại thẻ như sau:
| STT | Loại thẻ | Lãi suất |
| 1 | VPBank No.1 Mastercard | Không thu phí |
| 2 | VPBank MC2 Mastercard | 4% (Min: 100.000VND) |
| 3 | VPBank Platinum MasterCard | 4% (Min: 100.000VND) |
| 4 | VPBank Lady Mastercard | 4% (Min: 100.000VND) |
| 5 | VPBank StepUp Mastercard | 4% (Min: 100.000VND) |
| 6 | VPBank Titanium Cashback MasterCard | 4% (Min: 100.000VND) |
| 7 | VPBank Platinum Cashback MasterCard | 4% (Min: 100.000VND) |
| 8 | VPBank Shopee Platinum | 4% (Min: 100.000VND) |
| 9 | VPBank Super Shopee Platinum | 4% (Min: 100.000VND) |
| 10 | MobiFone-VPBank Classic | Không thu phí |
| 11 | MobiFone-VPBank Titanium | 4% (Min: 100.000VND) |
| 12 | MobiFone-VPBank Platinum | 4% (Min: 100.000VND) |
| 13 | VietnamAirlines – VPBank Platinum MasterCard | 4% (Min: 100.000VND) |
| 14 | VPBank Visa Gold Travel Miles | 4% (Min: 100.000VND) |
| 15 | VPBank Visa Platinum Travel Miles | 4% (Min: 100.000VND) |
| 16 | Visa Signature Travel Miles | 4% (Min: 100.000VND) |
| 17 | VPBank California Fitness Visa Platinum | 4% (Min: 100.000VND) |
| 18 | VPBank – California Centuryon Visa Signature | 4% (Min: 100.000VND) |
Mức lãi khi quá hạn thẻ tín dụng
Nếu bạn không trả tiền theo đúng thời hạn của thẻ tín dụng. Trong 60 ngày đầu tiên từ khi đến hạn thanh toán, số tiền thanh toán tối thiểu sẽ bị tính thêm phí phạt trả chậm và lãi suất quá hạn. Số dư nợ còn lại vẫn sẽ được tính bằng với lãi suất trong hạn.
Hiện tại ngân hàng VPBank đang quy định lãi suất quá hạn bằng với lãi trong hạn. Cụ thể như sau:
| STT | Loại thẻ | Lãi suất |
| 1 | VPBank No.1 Mastercard | 5% của số tiền thanh toán tối thiểu (Min 149.000, Max: 999.000) |
| 2 | VPBank MC2 Mastercard | 5% của số tiền thanh toán tối thiểu (Min 149.000, Max: 999.000) |
| 3 | VPBank Platinum MasterCard | 5% của số tiền thanh toán tối thiểu (Min 249.000, Max: 999.000) |
| 4 | VPBank Lady Mastercard | 5% của số tiền thanh toán tối thiểu (Min 199.000, Max: 999.000) |
| 5 | VPBank StepUp Mastercard | 5% của số tiền thanh toán tối thiểu (Min 199.000, Max: 999.000) |
| 6 | VPBank Titanium Cashback MasterCard | 5% của số tiền thanh toán tối thiểu (Min 199.000, Max: 999.000) |
| 7 | VPBank Platinum Cashback MasterCard | 5% của số tiền thanh toán tối thiểu (Min 249.000, Max: 999.000) |
| 8 | VPBank Shopee Platinum | 5% của số tiền thanh toán tối thiểu (Min 199.000, Max: 999.000) |
| 9 | VPBank Super Shopee Platinum | 5% của số tiền thanh toán tối thiểu (Min 249.000, Max: 999.000) |
| 10 | MobiFone-VPBank Classic | 5% của số tiền thanh toán tối thiểu (Min 149.000, Max: 999.000) |
| 11 | MobiFone-VPBank Titanium | 5% của số tiền thanh toán tối thiểu (Min 199.000, Max: 999.000) |
| 12 | MobiFone-VPBank Platinum | 5% của số tiền thanh toán tối thiểu (Min 249.000, Max: 999.000) |
| 13 | VietnamAirlines – VPBank Platinum MasterCard | 5% của số tiền thanh toán tối thiểu (Min 249.000, Max: 999.000) |
| 14 | VPBank Visa Gold Travel Miles | 5% của số tiền thanh toán tối thiểu (Min 249.000, Max: 999.000) |
| 15 | VPBank Visa Platinum Travel Miles | 5% của số tiền thanh toán tối thiểu (Min 249.000, Max: 999.000) |
| 16 | Visa Signature Travel Miles | 5% của số tiền thanh toán tối thiểu (Min 249.000, Max: 999.000) |
| 17 | VPBank California Fitness Visa Platinum | 5% của số tiền thanh toán tối thiểu (Min 249.000, Max: 999.000) |
| 18 | VPBank – California Centuryon Visa Signature | 5% của số tiền thanh toán tối thiểu (Min 249.000, Max: 999.000) |
Cách tính lãi suất thẻ tín dụng VPBank
Lãi suất của thẻ tín dụng VPBank được tính cụ thể trong 2 trường hợp rút tiền mặt và quá hạn như sau:
Trong trường hợp rút tiền mặt
Khi chủ thẻ muốn rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng VPBank sẽ phải trả lãi và phí từ ngày thực hiện giao dịch cho đến ngày trả hết nợ. bản chất của thẻ tín dụng đó là cho vay tiêu dùng và chỉ sử dụng thanh toán. Vì vậy chức năng rút tiền mặt chỉ là bổ trợ thêm.
Vậy nên khách hàng chỉ nên rút tiền bằng từ loại thẻ này trong trường hợp thực sự cần thiết. Tuy nhiên một số thẻ tín dụng của ngân hàng này sẽ cho rút tiền mặt không mất phí như thẻ Number1.
Ví dụ minh họa:
Bạn có thẻ tín dụng VPBank với hạn mức là 100.000.000đ. Thực hiện rút tiền mặt tại cây ATM 50.000.000đ với mức phí là 4% trừ ngay khi rút. Tức là số tiền thực tế nhận được là 48.000.000đ. Ngoài ra số tiền 50.000.000đ này sẽ được tính với mức lãi hàng tháng từ 2.5% – 2.99%/tháng, tương đương với 28 – 35%/năm.
Đối với việc thanh toán
Đến ngày thanh toán tiền nợ và chủ thẻ thực hiện thanh toán hết số dư trên sao kê. Ngân hàng sẽ không thu lãi với bất kỳ giao dịch trong kỳ sao kê đó. Còn trường hợp đến ngày thanh toán mà chủ thẻ trả nợ ít nhất bằng khoản thanh toán tối thiểu.
Vậy thì ngân hàng sẽ tính lãi đối với tất các giao dịch trong kỳ sao kê đó từ ngày giao dịch thẻ được cập nhật vào hệ thống của ngân hàng. Phần dư nợ còn lại chưa thanh toán sẽ tiếp tục bị tính lãi và thể hiện trên sao kê ở kỳ tiếp theo.
Ví dụ:
Ví dụ bạn sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng VPBank miễn lãi trong 45 ngày, chu kỳ thanh toán từ ngày 25/2 đến ngày 25/3. Số tiền dư nợ phải trả là 5%.
Ngày 26/2 bạn mua một mặt hàng với giá là 6 triệu, ngày 25/3 bạn sẽ nhận được một bảng sao kê tài khoản và hạn thanh toán là ngày 5/4. Trước ngày hạn thanh toán bạn trả đủ 6 triệu đồng thì không bị tính lãi. Còn nếu sau ngày 5/4 thì sẽ bị tính lãi là 5%*6.000.000 = 300.000đ. Vậy số tiền mà bạn cần phải thanh toán cho ngân hàng là 6.300.000đ.
Lãi suất khi quá hạn và chậm thanh toán
Trường hợp đến thời hạn thanh toán nhưng người dùng không thanh toán dư nợ tối thiểu. Lúc này bạn sẽ bị tính phí phạt trả chậm và lãi suất quá hạn. Cách tính cụ thể như sau:
- Từ ngày đến hạn thanh toán 60 ngày, khoản dư nợ sẽ được tính lãi suất và phí phạt trả chậm. Số tiền còn lại sẽ được tính lãi suất thẻ tín dụng VPBank trong hạn.
- Sau 60 ngày mà chủ thẻ chưa thanh toán hết số dư nợ tối thiểu vậy thì toàn bộ số dư nợ chưa thanh toán sẽ bị tính lãi quá hạn.
Những điều cần chú ý để không phải trả lãi suất khi dùng thẻ tín dụng
Để sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng VPBank một cách hiệu quả, không bị tính thêm lãi suất. Các bạn hãy bỏ túi ngay những điều cần lưu ý sau đây.
Chọn mức lãi suất quá hạn phù hợp với bản thân
Mỗi ngân hàng đều đưa ra quy định riêng về mức lãi suất của thẻ tín dụng. Vì vậy trước khi mở thẻ, bạn nên tìm hiểu và lựa chọn loại thẻ có lãi suất thấp nhất. Mức lãi suất thẻ tín dụng VPBank phải trả khi quá hạn so với các loại thẻ tín dụng khác trên thị trường khá hấp dẫn. Cụ thể một số loại thẻ:
- Thẻ Number 1 có mức lãi suất thẻ là 3.99% tháng
- Các loại thẻ đồng thương hiệu Vietnam Airlines – VPBank Platinum Mastercard áp dụng mức lãi là 2.79% tháng.
- Đối với thẻ Mastercard MC2 thì mức lãi suất thẻ là 3.49% tháng.
- Thẻ Mastercard Platinum được áp dụng với mức lãi suất là 2,79%/tháng.
Tuy nhiên mức lãi này có thể được thay đổi theo từng thời kỳ khác nhau. Khách hàng có thể cập nhật mới nhất lãi suất thẻ tín dụng VPBank tại Website ngân hàng hoặc ứng dụng VPBank NEO.
Lưu ý đến thời gian thanh toán dư nợ
Khi bạn thanh toán dư nợ đúng hạn sẽ không xảy ra tình trạng phải chịu thêm lãi suất khác. Bạn cần chú ý đến thời gian ngân hàng lên sao kê, thời gian cần thanh toán thẻ hàng tháng. Đồng thời thường xuyên kiểm tra tin nhắn và Email của ngân hàng về việc thanh toán dư nợ. Tránh tình trạng sơ ý quên mất thời điểm phải trả dẫn đến phải chịu thêm tiền lãi.
Không nên rút tiền mặt
Bạn nên hiểu bản chất của thẻ tín dụng là dùng để chi tiêu. Vì vậy việc rút tiền mặt bằng loại thẻ này sẽ phải chịu thêm phí. Nếu bạn rút càng nhiều lần thì phí rút sẽ càng cộng nhiều, lãi suất sẽ càng cao hơn.
Lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần nên hãy thanh toán dư nợ càng sớm càng tốt
Trường hợp bạn không có đủ khả năng để thanh toán đầy đủ khoản dư nợ. Vậy thì có thể chia nhỏ ra để đóng theo các đợt và cố gắng đóng sớm nhất có thể. Việc này sẽ giúp bạn giảm thiểu được số tiền lãi cần phải chi trả. Bởi vì ngân hàng sẽ tính lãi suất theo số dư nợ giảm dần.
Chi tiêu hợp lý
Về vấn đề chi tiêu, trước khi đưa quyết định mua món đồ nào đó bạn hãy cân nhắc kỹ càng. Xem trong tương lai bạn có thể đảm bảo để thanh toán số tiền đó hay không. Bên cạnh đó cũng cần lưu ý nếu chưa trả đủ nợ thẻ tín dụng của tháng trước. Thì bạn nên hạn chế mua sắm, chi tiêu bằng thẻ tín dụng của tháng này. Khách hàng có thể chọn hủy thẻ tín dụng VPBank vĩnh viễn nếu không còn nhu cầu sử dụng.
Trên đây là thông tin về lãi suất thẻ tín dụng VPBank rất chi tiết. Việc trả lãi là điều tất yếu mà khách hàng sử dụng loại thẻ này cần phải thực hiện. Vì vậy bạn hãy nghiên cứu về mức lãi suất của từng loại thẻ mà ngân hàng áp dụng để có việc sử dụng, chi tiêu phù hợp nhất.
