Cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng là một trong những kỹ năng quan trọng trong cuộc sống mà chúng ta nên biết. Đặc biệt với quan niệm sống “ăn chắc mặc bền” của người Việt Nam, thì đa số tài sản chưa cần dùng đến sẽ đem gửi ngân hàng. Mà đã gửi tiền ngân hàng thì phải có lãi, vấn đề lại được đặt ra là làm sao để tính được số lãi đó. Muốn có câu trả lời thì mời các bạn xem tiếp dưới đây.
Lãi suất ngân hàng là gì?
Lãi suất ngân hàng còn được gọi theo cách khác là tỷ lệ phần trăm lợi nhuận giữa tiền vốn gửi vào hoặc cho vay với mức lãi trong một thời kỳ nhất định. Mức lãi suất bao nhiêu phần trăm sẽ là do ngân hàng quy định hoặc thỏa thuận giữa ngân hàng và người vay.
Tại Điều 12 theo Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010. Có quy định rõ ràng về lãi suất như sau:
- Ngân hàng Nhà nước công bố lãi suất tái cấp vốn cho người dân, dựa trên lãi suất cơ bản và các loại lãi suất khác. Nhằm để điều hành chính sách tiền tệ, chống lại các hình thức cho vay nặng lãi.
- Trong trường hợp thị trường tiền tệ diễn biến bất thường. Ngân hàng Nhà nước sẽ điều chỉnh cơ chế điều hành lãi suất áp dụng trong quan hệ giữa các ngân hàng với nhau và với khách hàng, các tổ chức tín dụng khác.
Cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng khách hàng cần biết
Lãi suất tiền gửi ngân hàng luôn là vấn đề hấp dẫn mà những ai có tài khoản sổ tiết kiệm thường xuyên quan tâm. Tiền gửi ngân hàng thường được chia làm 2 loại chính, đó là gửi có thời hạn và không kỳ hạn. Vậy nên dù bạn là ai thì cũng cần phải biết rõ cách tính lãi suất cho 2 loại tiền gửi cơ bản này.
Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Theo thông tin cập nhật mới nhất năm 2022, thì loại tiền gửi tiết kiệm không thời hạn chỉ có mức lãi suất dưới 1%/năm. Do người gửi có thể rút gốc hoặc gửi thêm vào bất cứ khi nào. Cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng cho loại hình gửi tiết kiệm này như sau:
- Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi÷360 = số tiền lãi.
Ví dụ bạn có 80 triệu đồng, đem gửi không thời hạn tại ngân hàng Vietcombank với tỉ lệ lãi 1,5%/năm, thì cách tính lãi suất như sau:
Tiền lãi = Tiền gửi x 1,5% x 180÷360 tức là 80.000.000 x 1,5% x 180÷360 = 600.000VNĐ.
Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm theo kỳ hạn
Gửi tiết kiệm theo kỳ hạn hay còn gọi là gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Là hình thức gửi tiền không rút ra trước kỳ hạn. Kỳ hạn này có thể được tính theo tuần, quý, tháng hoặc năm tùy theo thỏa thuận giữa người gửi với bên ngân hàng.
Hình thức gửi tiết kiệm này thường có % lãi suất cao hơn, với cách tính như sau:
Ví dụ:
- Gửi theo năm lãi suất sẽ bằng: Số tiền gửi x Lãi suất(%năm) x Số ngày gửi÷360.
- Gửi theo tháng lãi suất sẽ bằng: Số tiền gửi x Lãi suất(%năm)÷12 x Số tháng gửi.
Công thức tính lãi kép
Trong cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng, có một khái niệm rất ít người biết đó là lãi kép. Vậy nên cho đến nay cách tính lãi kép như thế nào vẫn còn là một vấn đề thường xuyên được đưa ra bàn luận.
Giới thiệu về lãi kép
Theo từ điển Wikipedia, lãi kép được sinh ra khi phần lãi vừa đạt được từ số tiền gốc trước đó thêm vào vốn ban đầu. Do đó, từ thời điểm 2 khoản tiền đã gộp lại trở đi. Lãi phát sinh được tính theo cách dựa trên tổng của vốn ban đầu và số tiền lãi mới kiếm được. Có thể hiểu sự bổ sung tiền lãi vào tiền gốc ban đầu được gọi là tính lãi kép hay nhập vốn.
Công thức tính lãi kép chính xác, đơn giản nhất
Thực tế lãi kép là một hình thức “lãi chồng thêm lãi” theo cách gọi dân dã là “lãi mẹ đẻ lãi con. Nên công thức tính lãi suất của nó cũng khá phức tạp, cụ thể là: Px(1+r/n)^n x t sẽ ra số lãi kép nhận được. Trong đó:
Công thức lãi suất kép = Px(1+r/n)^nxt
Trong đó:
- P = số tiền gốc đầu tiên đã ký gửi.
- r = lãi suất % hàng năm trên danh nghĩa.
- n = số lần tiền lãi mới được nhập thêm vào tiền gốc mỗi năm.
- t = số năm gửi/vay tiền theo thỏa thuận.
Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm 20.000.000 triệu tính lãi kép trong kỳ hạn 3 năm với mức lãi là 10% sẽ được tính theo công thức như sau:
- Lãi suất năm đầu: 10% x 20.000.000 = 2.000.000
- Lãi suất năm thứ 2: 10% x (20.000.000 + 2.000.000) = 4.000.000
- Lãi suất năm thứ 3: 10% x (20.000.000 + 2.000.000 + 4.000.000) = 6.000.000.
Từ ví dụ trên, nếu bạn gửi tiết kiệm 20 triệu tính lãi kép sau ba năm khách hàng sẽ nhận được cả gốc lẫn lãi là 26.000.000vnđ.
Làm thế nào gửi tiết kiệm ngân hàng để được áp dụng công thức lãi kép?
Khi gửi tiết kiệm ngân hàng để được hưởng mức lãi suất theo công thức lãi kép. Thì bạn nên chọn hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn với kỳ hạn dài. Tốt nhất là kỳ hạn 1 năm trở lên, điều đó sẽ giúp bạn được hưởng mức lãi suất cao nhất.
Bảng lãi suất gửi ngân hàng cập nhật mới nhất
Tỉ lệ % lãi suất của các ngân hàng có thể thay đổi liên tục tùy theo giá cả biến động trên thị trường kinh tế chung. Nếu muốn tính lãi suất tiền gửi ngân hàng một cách chính xác nhất, bạn cần thường xuyên cập nhật những thông tin từ website của các ngân hàng.
Nhằm giúp bạn đọc có được thông tin nhanh nhất, chính xác nhất, chúng tôi xin đưa ra bảng cập nhật lãi suất ngân hàng tháng 1 năm 2023.
| Ngân hàng | 01 tháng | 03 tháng | 06 tháng | 12 tháng | 18 tháng | 24 tháng | 36 tháng |
| ABBank | 5,65 | 6,00 | 7,60 | 8,04 | 8,40 | 8,40 | 8,40 |
| Agribank | 4,90 | 5,40 | 6,10 | 7,40 | 7,40 | 7,40 | – |
| Timo | 6,00 | 6,00 | 8,00 | 8,60 | 8,90 | – | – |
| Bắc Á | 6,00 | 6,00 | 8,50 | 8,70 | 8,90 | 8,90 | 8,90 |
| Bảo Việt | 5,65 | 5,90 | 8,80 | 9,40 | 9,00 | 8,80 | 8,30 |
| BIDV | 4,90 | 5,40 | 6,00 | 7,40 | 7,40 | 7,40 | 7,40 |
| CBBank | 3,80 | 3,90 | 7,10 | 7,45 | 7,50 | 7,50 | 7,50 |
| Đông Á | 6,00 | 6,00 | 9,35 | 9,75 | 9,85 | 9,85 | 9,85 |
| GPBank | 6,00 | 6,00 | 7,40 | 7,60 | 7,70 | 7,70 | 7,70 |
| Hong Leong | 4,00 | 5,00 | 6,00 | 6,50 | – | 6,50 | 6,50 |
| Indovina | 5,80 | 6,00 | 7,90 | 8,90 | 9,10 | 9,30 | – |
| Kiên Long | 6,00 | 6,00 | 7,00 | 7,50 | 7,75 | 7,75 | 7,75 |
| MSB | – | 4,75 | 7,80 | 8,20 | 8,20 | 8,80 | 8,80 |
| MB | 4,00 | 4,80 | 5,70 | 6,80 | 7,00 | 7,10 | 7,20 |
| Nam Á Bank | – | – | 6,60 | 7,90 | 7,20 | – | 7,70 |
| NCB | 5,00 | 5,00 | 7,35 | – | 7,70 | 7,80 | 7,80 |
| OCB | 5,70 | 5,90 | 8,20 | 8,90 | 9,00 | 9,00 | 9,00 |
| OceanBank | 6,00 | 6,00 | 8,00 | 8,60 | 9,20 | 9,20 | 9,20 |
| PGBank | 6,00 | 6,00 | 9,10 | 9,50 | 9,50 | 9,10 | 9,10 |
| PublicBank | 5,80 | 6,00 | 7,00 | 7,90 | 8,20 | 7,90 | 7,90 |
| PVcomBank | 5,60 | 5,80 | 7,50 | 8,00 | 8,15 | 8,15 | 8,15 |
| Saigonbank | 6,00 | 6,00 | 9,60 | 10,00 | 10,00 | 10,00 | 10,00 |
| SCB | 6,00 | 6,00 | 7,80 | 9,95 | 9,60 | 9,60 | 9,60 |
| SeABank | 5,70 | 5,70 | 6,80 | 7,30 | 7,41 | 7,42 | 7,43 |
| SHB | 6,00 | 6,00 | 7,10 | 7,60 | – | – | – |
| TPBank | 5,80 | 6,00 | 6,60 | – | 6,90 | – | 7,40 |
| VIB | 6,00 | 6,00 | 8,70 | – | 8,80 | 8,80 | 8,80 |
| VietCapitalBank | 6,00 | 6,00 | 7,60 | 8,20 | 8,50 | 8,70 | 8,80 |
| Vietcombank | 4,90 | 5,40 | 6,00 | 7,40 | – | 7,40 | 7,40 |
| VietinBank | 4,90 | 5,40 | 6,00 | 7,40 | 7,40 | 7,40 | 7,40 |
| VPBank | 6,00 | – | 8,70 | 9,10 | – | 9,20 | – |
| VRB | – | – | – | 8,10 | 8,20 | 8,40 | 8,40 |
Các thông số trên được áp dụng tính cho lãi suất ngân hàng, với đơn vị %/năm
Một số câu hỏi thường gặp về lãi suất ngân hàng
Cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng là một trong những chủ đề chưa bao giờ hết HOT. Hàng ngày đều có rất nhiều câu hỏi liên quan được khách hàng gửi đến tổng đài tham vấn. Nhằm giúp bạn đọc tiện tham khảo, dưới đây sẽ là một số câu hỏi được nhiều người quan tâm nhất.
Nên gửi tiết kiệm ở ngân hàng nào để được lãi suất cao?
Gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng uy tín sẽ giúp bạn yên tâm và hưởng lợi hơn rất nhiều. Đây được đánh giá là 5 ngân hàng an toàn uy tín nhưng vẫn có mức lãi suất cạnh tranh:
- Vietcombank.
- Vietinbank.
- Ngân hàng số Timo.
- Ngân hàng VIB.
- Ngân hàng Techcombank.
Lãi suất các ngân hàng có bị biến động nhiều theo nền kinh tế thị trường không?
Câu trả lời là có. Nhằm duy trì ổn định cho nền kinh tế quốc gia và sự công bằng cho khách hàng. Các ngân hàng sẽ thường xuyên sắp xếp và điều chỉnh mức lãi suất tùy theo tình hình biến động trên thị trường tiền tệ.
Khách hàng gửi tiền vào thời điểm nào để thu lại tiền gửi cao nhất?
Để có thể thu được lợi nhuận cao nhất từ số tiền gửi, khách hàng nên mở sổ tiết kiệm vào đúng ngày đáo hạn. Đây cũng là ngày cuối cùng của kỳ hạn gửi tiền.
Vừa rồi là những thông tin tham khảo về các cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng. Mong rằng bài viết đã mang đến cho bạn đọc nhiều kinh nghiệm hữu ích trong việc gửi tiết kiệm sao cho lợi ích thu về lớn nhất. Cảm ơn các bạn đã quan tâm theo dõi bài viết của chúng tôi.
