Hướng Dẫn Vay Thế Chấp Ô Tô Tại Ngân Hàng Lãi Suất Thấp

Ô tô là phương tiện đi lại quá quen thuộc tại Việt Nam. Tuy nhiên giá tiền mua một chiếc ô tô cũng không phải rẻ. Chính vì thực tế này mà rất nhiều ngân hàng và đơn vị tín dụng đã cho ra mắt gói vay thế chấp ô tô với vô số chương trình ưu đãi siêu hấp dẫn.

Vậy hãy cùng chúng tôi tìm hiểu gói vay thế chấp ô tô là gì, hạn mức cũng như quy trình đăng ký, điều kiện vay vốn tại ngân hàng như thế nào nhé.

Vay thế chấp ô tô là gì?

Đứng như tên gọi, gói vay thế chấp ô tô thực chất là gói vay tiền có tài sản bảo đảm là ô tô và hạn mức cho vay sẽ được dựa trên giá trị của chiếc xe tại thời điểm thẩm định.

Thông thường thời gian giải ngân khoản vay trả góp theo hình thức vay thế chấp ô tô sẽ là từ 3 – 7 ngày tuỳ vào từng hồ sơ vay vốn.

Lưu ý: Hạn mức vay vốn không chỉ phụ thuộc vào giá trị thẩm định của tài sản thế chấp mà còn phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố khác nữa. Mức lương và lịch sử tín dụng chính là hai yếu tố ảnh hưởng lớn tới hạn mức vay hỗ trợ của ngân hàng.

Đặc điểm của gói vay thế chấp ô tô

Mỗi gói vay sẽ có những hạn mức và lãi suất vay  khác nhau. Với gói vay thế chấp ô tô thì khách hàng cần nắm rõ các đặc điểm nổi bật của gói vay như sau:

Hạn mức và thời hạn vay

Hầu hết các ngân hàng truyền thống hiện nay sẽ hỗ trợ hạn mức vay vốn không quá 85% giá trị chiếc xe ô tô đảm bảo.

Thời hạn vay trả góp thế chấp ô tô rất linh hoạt, từ 5 – 7 năm tuỳ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.

Bảng lãi suất gói vay thế chấp ô tô

Vì là gói vay thế chấp nên lãi suất vay vốn cũng ưu đãi hơn nhiều so với các gói vay tín chấp hiện hành. Vay thế chấp ô tô sẽ có mức lãi suất dao động từ 7 – 8%/năm áp dụng trong 12 tháng đầu. 

Sau đây sẽ là bảng lãi suất của gói vay thế chấp ô tô tại một số ngân hàng truyền thống hiện nay mà khách hàng nên tham khảo:

Ngân hàng	Lãi suất	Hạn mức	Thời gian
Ngân hàng VPBank	Từ 7.5%/năm	85% giá trị chiếc xe	96 tháng với ô tô mới và 84 tháng với ô tô đã qua sử dụng.
Ngân hàng VIB	10.4%/năm	65 – 80% giá trị xe	60 tháng
Ngân hàng Vietcombank	Linh hoạt	70% giá trị xe	7 năm
Ngân hàng TPBank	12%/năm	80% giá trị xe	96 tháng
Ngân hàng Vietinbank	Linh hoạt	80% giá trị xe	5 năm
Ngân hàng BIDV	7,5%/năm	100% giá trị xe	84 tháng
Ngân hàng SCB	8.8%/năm trong 6 tháng đầu	80% giá trị xe	7 năm
Ngân hàng MSB	8.99%/năm	70% giá trị xe	9 năm
Ngân hàng MBBank	7.1%/năm	100% giá trị xe	96 tháng
Ngân hàng Techcombank	7.49%/năm	80% giá trị xe	7 năm

Điều kiện đăng ký vay thế chấp ô tô

Để đăng ký vay vốn thế chấp ô tô tại các ngân hàng thì người vay cần thoả mãn các điều kiện tiên quyết như sau:

• Là công dân Việt Nam từ 18 – 65 tuổi tại thời điểm tất toán nợ.
• Có ô tô mới hoặc ô tô đã qua sử dụng ít hơn 7 năm kể từ ngày đăng ký lần đầu.
• Khách hàng có công việc ổn định và thu nhập đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.
• Mục đích vay thế chấp đúng pháp luật và phù hợp với những quy định của ngân hàng trong từng thời kỳ khác nhau.
• Khách hàng có ô tô tại các khu vực có phòng giao dịch/chi nhánh của ngân hàng.
• Tại thời điểm vay vốn thì người vay không được có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng trước đó.

Hồ sơ thủ tục vay vốn thế chấp ô tô

Để đăng ký vay vốn thế chấp ô tô thì khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ hồ sơ không thể thiếu như sau:

• Đơn đề nghị vay vốn thế chấp theo mẫu của ngân hàng mà bạn đang có mong muốn vay vốn kèm theo phương án trả nợ.
• CCCD/CMND chính chủ còn hiệu lực.
• Hộ khẩu photo đầy đủ 16 trang.
• Giấy xác nhận tình trạng quan hệ là kết hôn hoặc độc thân.
• Các giấy tờ xe như: Giấy đăng ký, bảo hiểm và đăng kiểm.
• Minh chứng thu nhập hàng tháng.
• Chứng từ minh chứng mục đích sử dụng vốn theo đúng Pháp luật.

Gợi ý Top 5 Ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp ô tô ưu đãi nhất

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ gói vay thế chấp ô tô dành cho mọi khách hàng có nhu cầu vay vốn. Sau đây chúng tôi sẽ gợi ý Top 5 Ngân hàng hỗ trợ gói vay có tài sản đảm bảo là ô tô ưu đãi nhất:

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng là một trong những ngân hàng TMCP có lịch sử lâu đời hàng đầu tại Việt Nam. Khi đăng ký vay vốn thế chấp ô tô trả góp tại VPBank thì khách hàng sẽ nhận được những ưu đãi đặc biệt như sau:

• Hạn mức vay vốn rất cao, tối đa tới 85% giá trị xe.
• Thời hạn vay thế chấp VPBank trả góp linh hoạt, tối đa 96 tháng đối với ô tô mới và 84 tháng với những ô tô đã qua sử dụng.
• Lãi suất siêu ưu đãi, phương thức hoàn nợ siêu linh hoạt.
• Người vay không mất thêm các khoản phí phát sinh để nhận được phê duyệt.
• Thủ tục vay vốn đơn giản: Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng VPBank, CCCD/CMND/Đơn xác nhận tình trạng hôn nhân, hợp đồng mua bán ô tô và minh chứng thu nhập của người vay.
• Link truy cập gói vay: Tại đây. 

Ngân hàng BIDV

Sản phẩm vay mua ô tô của ngân hàng BIDV đáp ứng tốt nhất nhu cầu vay vốn của khách hàng trong việc mua xe ô tô nhằm phục vụ mục đích tiêu dùng cũng như kinh doanh.

Sau đây sẽ là một số đặc điểm nổi bật nhất của gói vay thế chấp ô tô tại ngân hàng BIDV:

• Hạn mức vay cực cao, tối đa tới 100% giá trị xe mua.
• Kỳ hạn vay đa dạng, lên tới 84 tháng.
• Lãi suất ngân hàng BIDV vô cùng cạnh tranh ưu đãi theo từng thời kỳ.
• Hồ sơ đăng ký vay siêu đơn giản: Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của BIDV, CCCD/CMND/Hộ chiếu, hợp đồng mua bán ô tô, minh chứng thu nhập đảm bảo khả năng trả nợ.
• Link truy cập gói vay: Tại đây. 

Ngân hàng Techcombank

Với hình thức vay thế chấp ô tô tại Techcombank thì khách hàng có thể lựa chọn 2 gói: Vay ô tô để đi lại hoặc vay mua ô tô để kinh doanh.

Sau đây sẽ là những lý do mà khách hàng nên lựa chọn gói vay thế chấp ô tô tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam.

• Hạn mức vay vốn đa dạng, lên tới 80% giá trị xe tuỳ vào từng dòng xe.
• Thời hạn vay vốn tối đa tới 84 tháng.
• Thời gian duyệt hồ sơ siêu nhanh. Chỉ trong vòng 2.5 giờ thì hồ sơ vay vốn đã được duyệt xong.
• Ngoài ra khách hàng còn nhận được ưu đãi đặc quyền nếu là khách hàng ưu tiên hoặc là khách hàng thân thiết tại Techcombank.
• Link truy cập gói vay: Tại đây. 

Ngân hàng TPBank

Tại ngân hàng TPBank thì khách hàng hoàn toàn có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe cũ tuỳ vào từng nhu cầu:

• Hạn mức vay vốn tối đa tới 80% giá trị xe.
• Thời hạn của gói vay lên tới 96 tháng.
• Lãi suất cạnh tranh thấp hàng đầu thị trường hiện nay, tối đa chỉ 12%/năm.
• Thời gian xử lý hồ sơ siêu nhanh chóng, chỉ trong vòng 8 tiếng làm việc hồ sơ vay của bạn đã được giải quyết.
• Khách hàng luôn được theo dõi, tra cứu khoản vay TPBank dễ dàng.
• Link truy cập gói vay: Tại đây. 

Ngân hàng Vietcombank

Bạn sẽ không phải chịu những ngày dầm mưa dãi nắng nữa bởi đã có gói vay thế chấp ô tô tại đây với nhiều ưu đãi cho lãi suất ngân hàng Vietcombank. Sau đây sẽ là hàng hoạt những lợi ích tuyệt vời của gói vay:

• Lãi suất vay cực kỳ ưu đãi, cạnh tranh hàng đầu trên thị trường tín dụng hiện nay.
• Hạn mức vay vốn tối đa là 70% giá trị xe nếu như thế chấp chính bằng chiếc xe mua hoặc 100% giá trị xe nếu như có tài sản bảo đảm khác.
• Thời hạn trả nợ tối đa 7 năm. Ngoài ra khách hàng còn có thể vay bù đắp xe mới ô tô trong khoảng thời gian tối đa là 3 tháng.
• Đối tượng vay: Là những khách hàng có thu nhập ổn định, đảm bảo đủ khả năng trả nợ và có tài sản bảo đảm là bất động sản, ô tô mới hoặc cũ.
• Link truy cập gói vay: Tại đây. 

Hướng dẫn quy trình đăng ký vay thế chấp ô tô

Muốn đăng ký gói vay thế chấp ô tô tại các ngân hàng truyền thống thì khách hàng cần làm theo một số bước đơn giản và nhanh chóng như sau:

• Bước 1: Khách hàng đến trực tiếp phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng để tiến hành đăng ký vay vốn thế chấp. Sau khi nhận hồ sơ đăng ký thì nhân viên sẽ tiến hành tư vấn các thông tin quan trọng nhất của gói vay cho khách hàng.
• Bước 2: Nhân viên sẽ nhập số liệu lên hệ thống. Và bộ phận kiểm định của ngân hàng sẽ xác minh tính chính xác của thông tin và gọi điện thẩm định khách hàng, người tham chiếu về các thông tin như: Tài sản, công việc, gia đình và mục đích vay….
• Bước 3: Ngân hàng tiến hành duyệt khoản vay và giao dịch các giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm và công chứng.
• Bước 4: Hai bên ký kết hợp đồng vay và giải ngân đúng số tiền vay cho khách hàng.

So sánh gói vay thế chấp ô tô tại ngân hàng và công ty tài chính

Ngân hàng và công ty tài chính là hai tổ chức tín dụng hỗ trợ vay vốn phổ biến nhất hiện nay. Sau đây sẽ là bảng so sánh gói vay thế chấp ô tô tại hai tổ chức tín dụng này nhé:

Tiêu chí	Ngân hàng	Công ty tài chính
Hạn mức	Cao hơn, có thể tới vài trăm triệu hoặc vài tỉ đồng.	Thấp hơn, tối đa chỉ 100 triệu
Lãi suất	Ổn định, ưu đãi, chỉ từ 7 – 12%/năm	Cao hơn, có thể tới 20 – 30%/năm
Thời hạn	Dài hạn, tối đa tới 96 tháng	Ngắn hạn, tối đa chỉ 12-24 tháng.
Mức độ uy tín	Cao hơn, đảm bảo an toàn tuyệt đối	Thấp hơn. Hiện có một số công ty tài chính lừa đảo
Thủ tục	Phức tạp hơn, cần nhiều giấy tờ hồ sơ chính chủ	Đơn giản hơn, chỉ cần CMND.
Điều kiện vay	Phức tạp hơn, có thu nhập ổn định và tài sản đảm bảo là bất động sản/ô tô	Đơn giản hơn nhiều

Một số câu hỏi thường gặp

Tôi có một chiếc xe ô tô Toyota cũ thì có thể vay thế chấp tiêu dùng được không?

Hoàn toàn có thể nhé. Khách hàng sẽ được hỗ trợ vay tiêu dùng thế chấp với hạn mức tương ứng với giá trị chiếc ô tô Toyota đảm bảo.

Ngân hàng hỗ trợ hạn mức thế chấp ô tô theo những tiêu chí nào?

Hiện nay ngân hàng hỗ trợ hạn mức vay vốn thế chấp ô tô cho khách hàng thông qua một số tiêu chí sau:

• Thương hiệu xe.
• Số Km mà xe đã di chuyển.
• Màu xe cũng như nội thất trong xe.
• Thời gian bảo hành.
• Biển số xe và tính thanh khoản của xe ô tô.

Nếu có nợ xấu thì có thể đăng ký vay thế chấp ô tô tại công ty tài chính không?

Hiện tại nếu bạn có nợ xấu nhóm 1 và 2 thì vẫn được các công ty tài chính hỗ trợ đăng ký vay thế chấp ô tô. Tuy nhiên tỷ lệ vay vốn thành công rất thấp.

Không có hộ khẩu tại khu vực ngân hàng hỗ trợ thì có được đăng ký vay vốn không

Vẫn được nhé. Hiện tại ngân hàng vẫn hỗ trợ vay thế chấp dành cho những khách hàng không có hộ khẩu tại khu vực có phòng chi nhánh của ngân hàng. Chỉ cần bạn thỏa mãn các điều kiện vay của ngân hàng thì vẫn có thể làm đơn đăng ký vay như bình thường.

Trên đây là toàn bộ các thông tin về gói vay thế chấp ô tô tại các ngân hàng uy tín hàng đầu thị trường tài chính. Với tình hình khó khăn, thiếu vốn thì gói vay mua ô tô trở thành giải pháp cứu cánh được nhiều đối tượng khách hàng lựa chọn. Tuy vậy thì khách hàng cần tìm hiểu thật kỹ trước khi vay để tránh những rủi ro không đáng có nhé.