Top 10 Ngân Hàng Vay Thế Chấp Lãi Suất Thấp 2023

Vay thế chấp là hình thức vay lâu đời và được đông đảo khách vay tin tưởng lựa chọn bất cứ lúc nào có nhu cầu vay vốn. Hầu hết các ngân hàng uy tín nhất hiện nay đều triển khai gói vay thế chấp với mức lãi suất ưu đãi cùng hạn mức vay cực cao. Vậy người vay nên lựa chọn vay thế chấp ở đâu để nhận được những ưu đãi tốt nhất? 

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay sẽ dùng những tài sản có giá trị mà người vay đang sở hữu là tài sản thế chấp cho một khoản vay tiền nhất định tại ngân hàng.

Trong quá trình vay vốn, khách hàng sẽ tạm thời trao quyền sở hữu tài sản cho ngân hàng nơi bạn vay vốn và chỉ được phép lấy lại tài sản đó khi mà hoàn trả đầy đủ số tiền nợ gốc và lãi trong thời gian quy định.

Trong trường hợp nếu người vay không thể thanh toán khoản vay hoặc trả nợ không đúng thời hạn thì ngân hàng sẽ tiến hành tịch thu đồng thời thanh lý tài sản nhằm bù lỗ.

Đặc điểm của gói vay thế chấp ngân hàng

Muốn đăng ký vay thế chấp hợp lý nhất thì khách hàng cần nắm vững một số đặc điểm cơ bản nhất của gói vay vốn này nhé:

Hạn mức và thời hạn vay

Tuỳ vào từng ngân hàng cũng như giá trị TSBĐ mà hạn mức vay sẽ có sự khác nhau. Nhìn chung thì hạn mức vay thường sẽ cao, dao động từ 70 – 100% giá trị TSBĐ.

Thời hạn vay linh hoạt. Thông thường kỳ hạn thanh toán khoản vay có thể kéo dài tới 25 năm. 

Lãi suất vay thế chấp tại các ngân hàng

Trung bình lãi suất vay thế chấp tại các ngân hàng sẽ dao động không quá 6 – 8%/năm, và trong các năm tiếp theo, biên độ lãi suất sẽ tăng lên 2 – 3%.

Ngân hàng	Lãi suất
Ngân hàng Sacombank	6 – 7.5%/năm
Ngân hàng MBBank	6.7 – 7.9%/năm
Ngân hàng TPBank	6.4 – 9.4%/năm
Ngân hàng Vietinbank	7 – 7.7%/năm
Ngân hàng Vietcombank	7.5 – 8.1%/năm
Ngân hàng BIDV	7.3 – 8.1%/năm
Ngân hàng Eximbank	8 – 11%/năm
Ngân hàng VIB	8.2 – 8.7%/năm
Ngân hàng Agribank	7.5%/năm

Lợi ích của gói vay thế chấp

Khi đăng ký vay vốn thế chấp thì khách vay sẽ nhận được những lợi ích đặc biệt như sau:

• Hạn mức hỗ trợ vay cao, lên tới 80 – 100% giá trị TSBĐ.
• Thời hạn vay vốn siêu linh hoạt, có thể lên tới 25 năm.
• Mức lãi suất siêu ưu đãi, cạnh tranh và thấp nhất trên thị trường.
• Thủ tục vay siêu đơn giản và nhanh chóng. Mọi giấy tờ vay được tinh gọn hoá phù hợp với từng đối tượng khách hàng.
• Phương thức trả nợ siêu linh hoạt, phù hợp với từng khả năng của người vay.
• Tài sản thế chấp đa dạng: Sổ đỏ, sổ hồng, xe ô tô, sổ tiết kiệm, sổ hưu trí……
• Bộ phận CSKH chuyên nghiệp, làm việc 24/7 chắc chắn sẽ giải đáp nhanh chóng mọi thắc mắc của khách vay.

Top các ngân hàng hỗ trợ gói vay thế chấp uy tín nhất hiện nay 

Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn thế chấp thì có thể tham khảo gợi ý Top những ngân hàng hỗ trợ vay uy tín nhất hiện nay như sau:

Ngân hàng VPBank

Sau 30 năm hoạt động, Ngân hàng VPBank đã cung cấp rất nhiều gói vay thế chấp cực hot như sau:

Vay kinh doanh có tài sản bảo đảm: 

Đây là giải pháp vay vốn hiệu quả dành cho mọi đối tượng khách hàng có nhu cầu muốn phát triển kinh doanh với những tính năng nổi bật như sau:

• Hạn mức vay vốn cực cao, lên tới 100% nhu cầu vay, tương đương 10 tỷ đồng.
• Thời hạn vay linh hoạt, tối đa 10 năm.
• Mức lãi suất siêu ưu đãi và chấp nhận cả khách hàng chưa có đăng ký kinh doanh.
• Link truy cập gói vay:  Tại đây. 

Vay mua nhà đất, căn hộ:

Ước mơ sở hữu một ngôi nhà tại thành phố đã không còn xa vời với gói vay mua nhà của ngân hàng VPBank:

• Hỗ trợ 100% nhu cầu vốn, tối đa 75% giá trị căn nhà, tương đương 20 tỷ đồng.
• Thời hạn vay linh hoạt, tối đa 25 – 35 năm tuỳ vào từng dự án.
• Hoàn vốn và tiến hành thanh toán công nợ dành cho bên bán nhà tối đa 12 tháng kể từ ngày ra sổ.
• Tuy nhiên khách hàng phải có thu nhập từ 4.5 triệu/tháng và có tài sản là bất động sản hoặc giấy tờ có giá như cổ phiếu, trái phiếu… thì mới có thể đăng ký vay.
• Link truy cập gói vay: Tại đây. 

Vay mua ô tô trả góp:

Cơ hội sở hữu một chiếc xe ô tô để đi lại đã không còn quá khó khăn với gói vay mua ô tô trả góp có tài sản bảo đảm tại ngân hàng VPBank:

• Hạn mức vay lên tới 85% giá trị chiếc xe.
• Thời hạn trả góp tối đa tới 96 tháng đối với ô tô mới và 84 tháng với những ô tô đã qua sử dụng.
• Link truy cập gói vay: Tại đây. 

Ngân hàng MSB

Khi đăng ký vay thế chấp tại MSB thì khách hàng sẽ thỏa sức lựa chọn một số gói vay ưu đãi sau:

Vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm:

Với gói vay tiêu dùng tại MSB thì khách hàng sẽ nâng tầm cuộc sống, vươn tới ước mơ mà không quá lo lắng về vấn đề chi phí:

• Hạn mức vay lên tới 1.5 tỷ đồng, có thể đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu mua sắm của mọi gia đình.
• Thời hạn trả góp tối đa 10 năm.
• Lãi suất vay ưu đãi, cố định 4.99% trong vòng 3 tháng đầu.
• Điều kiện vay: Công dân Việt Nam từ 20 – 65 tuổi, có thu nhập trên 5 triệu/tháng và có tài sản bảo đảm là giấy tờ có giá, bất động sản hoặc các phương tiện vận tải.
• Link truy cập gói vay: Tại đây

Vay kinh doanh:

Với gói vay kinh doanh lên tới 20 tỷ đồng, chắc chắn sẽ giúp người vay mở rộng kinh doanh cùng với những ưu đãi như sau:

• Hạn mức vay tối đa tới 20 tỷ đồng.
• Thời hạn vay kéo dài lên tới 120 tháng.
• Lãi suất chỉ từ 7.1%/năm và cố định trong toàn thời gian vay vốn.
• Người vay không cần đăng ký kinh doanh vẫn có thể đăng ký vay.
• Link truy cập gói vay:  Tại đây. 

Vay xây – sửa nhà:

Sở hữu một căn nhà riêng chưa bao giờ dễ dàng như bây giờ với gói vay xây – sửa nhà của ngân hàng MSB:

• Hạn mức vay tới 70% giá trị hợp đồng và được hưởng ân hạn gốc.
• Thời gian trả góp lên tới 20 năm.
• Mức lãi suất 0% trong vòng 18 tháng đầu. Sau thời gian ưu đãi thì lãi suất sẽ dao động từ 1%/tháng.
• Link truy cập gói vay: Tại đây. 

Ngân hàng Sacombank

Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín hiện đã tung ra khá nhiều gói vay thế chấp hấp dẫn dành cho mọi khách hàng có nhu cầu vay vốn:

Vay sản xuất kinh doanh:

Nếu bạn có nhu cầu bổ sung vốn lưu động, mua máy móc, cải tiến công nghệ sản xuất, xây dựng nhà xưởng thì có thể lựa chọn gói vay sản xuất kinh doanh tại Sacombank:

• Hạn mức vay không giới hạn. Ngân hàng sẽ căn cứ vào phương án kinh doanh, khả năng trả nợ của người vay để quyết định hạn mức hỗ trợ.
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy vào nhu cầu vay vốn của từng khách hàng.
• TSBĐ có thể là bất động sản, máy móc thiết bị, phương tiện vận chuyển, nguyên vật liệu, thành phẩm hoặc bán thành phẩm….
• Link truy cập gói vay: Tại đây.

Vay mua nhà:

Sacombank hiện đã cho ra mắt gói vay mua vay nhà siêu “hời”, siêu ưu đãi chỉ dành cho những khách hàng sở hữu tài sản bảo đảm, bất động sản hợp pháp:

• Hạn mức vay cực kỳ cao, lên tới 100% giá trị tiền mua/chuyển nhượng dự án bất động sản.
• Thời hạn vay dài hạn, tối đa 30 năm.
• Được thế chấp bằng chính tài sản hình thành từ vốn vay mua nhà của khách hàng. 
• Link truy cập gói vay: Tại đây.

Gói vay du học:

 Sacombank là ngân hàng đầu tiên hỗ trợ gói vay du học, giúp hành trình đến với tri thức chưa bao giờ dễ dàng như hiện tại:

• Hạn mức vay đến 100% học phí và chi phí du học.
• Thời hạn trả góp lên tới 10 năm.
• TSBĐ đa dạng. Có thể là bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá hoặc phương tiện vận chuyển.
• Link truy cập gói vay:  Tại đây. 

Ngân hàng Techcombank

Hiện nay Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam đã và đang hỗ trợ rất nhiều gói vay thế chấp cực kỳ hấp dẫn như sau:

Vay mua nhà ở:

Nắm bắt cơ hội được sở hữu một ngôi nhà mơ ước, tạo dựng và xây đắp tổ ấm tương lai vững bền với gói vay mua nhà tại ngân hàng Techcombank:

• Hạn mức vay lên tới 70 –  80% giá trị tài sản bảo đảm.
• Lãi suất cố định từ 10.59%/năm. Mức phí trả trước hạn chỉ 0.5 – 1%/năm và sẽ được miễn phí từ năm thứ 6.
• Thời hạn vay lên tới 35 năm và không bị giới hạn độ tuổi vay vốn của người vay.
• Link truy cập gói vay: Tại đây.

Vay mua ô tô đi lại:

 Khách hàng sẽ có cơ hội trải nghiệm sản phẩm vay mua ô tô đi lại cực ưu đãi tại Techcombank:

• Hạn mức vay lên tới 80% giá trị tuỳ vào từng hạng xe.
• Kỳ hạn hỗ trợ vay tối đa 84 tháng.
• Thời gian phê duyệt khoản vay nhanh chóng, chỉ 2.5 giờ làm việc.
• Link truy cập gói vay: Tại đây. 

Vay cầm cố tiền gửi:

Nếu bạn đang có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng Techcombank thì nên chọn sản phẩm vay cầm cố tiền gửi siêu ưu đãi như sau:

• Giá trị khoản vay lên tới 95% giá trị sổ tiết kiệm.
• Thời hạn vay vốn lên tới 12 tháng.
• Các loại chứng từ có giá trị đều có thể cầm cố như: Sổ tiết kiệm, thẻ tiết kiệm phát lộc sổ tiết kiệm dài hạn của ngân hàng Techcombank.
• Link truy cập gói vay: Tại đây. 

Hướng dẫn quy trình đăng ký vay thế chấp tại các ngân hàng

Quy trình đăng ký vay thế chấp tại các ngân hàng truyền thống hiện nay cũng khá nghiêm ngặt theo một số bước như sau:

• Bước 1: Khách hàng tiến hành đăng ký vay thế chấp tại phòng giao dịch hoặc chi nhánh gần nhất của ngân hàng mà bạn đang có nhu cầu vay.
• Bước 2: Ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ đăng ký vay vốn và tư vấn cũng như giải đáp mọi thắc mắc của người vay về một số vấn đề như hạn mức, kỳ hạn thanh toán, lãi suất và cũng như mức phí phát sinh.

• Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay vốn:

Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng thì nhân viên sẽ tiến hành thẩm định tính chính xác của các thông tin và kiểm duyệt về lịch sử tín dụng và khả năng tài chính của người vay.

• Bước 4: Thẩm định tài sản thế chấp:

Ngân hàng sẽ bắt đầu đánh giá tài sản và thẩm định tài sản bảo đảm của bạn có hợp pháp hay không. Sau đó sẽ đưa ra hạn mức hỗ trợ hợp lý nhất.

• Bước 5: Sau khi thống nhất và ký kết hợp đồng vay vốn, phía ngân hàng sẽ tiến  hành giải ngân đầy đủ tiền vay cho khách hàng.

So sánh gói vay thế chấp và tín chấp tại các ngân hàng truyền thống

Vay thế chấp và vay tín chấp là hai hình thức vay vốn phổ biến nhất hiện nay. Tuy nhiên mỗi hình thức vay có những ưu, nhược điểm khác nhau. 

	Vay thế chấp	Vay tín chấp
Hạn mức	Hạn mức lớn hơn, tới 2 tỷ đồng	Hạn mức vay nhỏ hơn, tối đa chỉ 50 – 100 triệu đồng
Thời hạn	Dài hơn, tới 84 – 96 tháng	Ngắn hơn, từ 12 – 24 tháng
Lãi suất	Ưu đãi hơn nhiều, tối đa chỉ 8 – 10%/năm. Biên độ lãi suất sau đó chỉ từ 2 – 3 %	Cao hơn, tối đa 20%/năm
Thủ tục	Phức tạp hơn do quy trình thẩm định tài sản cũng như ký kết hợp đồng	Thủ tục vay tín chấp đơn giản hơn nhiều. Chỉ cần CCCD, minh chứng thu nhập là đã có thể đăng ký vay tiền
Điều kiện	Phức tạp hơn, yêu cầu người vay phải có tài sản đảm bảo chính chủ	Đơn giản hơn nhiều. Chỉ cần thu nhập tối thiểu trên 5 triệu/tháng là đã có thể đăng ký vay
Thời gian giải ngân	Lâu hơn khá nhiều, có thể sau 7 – 10 ngày làm việc	Nhanh hơn, tối đa 3 – 4 ngày làm việc
Gói vay	Có khá ít gói vay. Chủ yếu là vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng, ô tô hoặc các giấy tờ có giá khác	Đa dạng hơn rất nhiều: Vay tín chấp theo lương, vay thấu chi, vay tiêu dùng,…..

Kinh nghiệm vay vốn thế chấp

Nếu như không cân nhắc thật kỹ thì xác suất rất cao gói vay sẽ trở thành gánh nặng tài chính không chỉ cho bạn mà còn cả người thân trong gia đình.

• Người vay cần cân nhắc thật kỹ nhu cầu vay vốn có thật sự cần thiết hay không. Nếu không thì nên tìm phương án vay khác tối ưu hơn như vay người thân, bạn bè… để tránh khoản lãi.
• Nên cân nhắc hạn mức vay vốn và kỳ hạn trả góp phù hợp với khả năng tài chính hiện tại.
• Cần xem xét kỹ tài sản đảm bảo của bạn có chính chủ hợp pháp hay không nhé.
• Xem xét kỹ lưỡng điều kiện vay của ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn. Điều này đảm bảo tỷ lệ vay vốn thành công là cao nhất.
• Trước khi ký kết hợp đồng vay vốn thì người vay cần tìm hiểu thật kỹ các thông tin về hạn mức, kỳ hạn, lãi suất và các khoản phí phát sinh…..
• Sau khi vay vốn thành công thì khách hàng cần có kế hoạch trả nợ đúng hạn để tránh các khoản phí phạt không đáng có.

Một số câu hỏi phổ biến

Vay thế chấp cần những khoản phí nào?

Khi đăng ký vay thế chấp tại các ngân hàng truyền thống thì khách hàng sẽ phải thanh toán một số khoản phí như sau: Phí phạt thanh toán trước hạn, phí phạt trả nợ quá hạn, phí công chứng thế chấp, phí thẩm định tài sản thế chấp, phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm, phí bảo hiểm vật chất…..

Vay thế chấp sổ đỏ của người thân được không?

Có nhé. Nếu sổ đỏ là tài sản chính chủ đứng tên người thân hợp pháp thì bạn sẽ được ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp như bình thường nhé.

60 tuổi thì có được hỗ trợ vay thế chấp hay không?

Đa số các ngân hàng hiện nay không chấp nhận hỗ trợ vay thế chấp cho khách hàng trong độ tuổi 60, bởi khả năng thanh toán không được bảo đảm chắc chắn.

Làm thế nào để được hưởng lãi suất ưu đãi vay thế chấp tại các ngân hàng?

Để nhận được ưu đãi về lãi suất thì khách hàng cần phải có lịch sử tín dụng tốt và khả năng tài chính vững vàng, có kế hoạch thanh toán khoản vay đúng hạn.

Tôi có được chọn công ty thẩm định giá tài sản thế chấp hay ngân hàng tự định giá?

Khách hàng hoàn toàn có thể lựa chọn công ty thẩm định giá trị tài sản đảm bảo. Tuy nhiên công ty này phải được sự chấp thuận của ngân hàng mà bạn đang có nhu cầu vay vốn.

Vay thế chấp tài sản rồi thì có cần chứng minh thu nhập hay không?

Có nhé. Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều bắt buộc khách hàng phải minh chứng thu nhập hàng tháng thì mới hỗ trợ vay vốn thế chấp.

Trên đây là toàn bộ các thông tin chi tiết nhất, chính xác nhất về gói vay thế chấp tại các ngân hàng truyền thống uy tín hàng đầu hiện nay. Nếu bạn đang có dự định vay vốn đầu tư kinh doanh, vay mua xe ô tô hay mua nhà….thì gói vay thế chấp với hạn mức cao, lãi suất hợp lý, thời hạn vay dài hạn là gói vay hợp lý hơn cả.