Nếu bạn đang cần vay vốn nhanh chóng mà vẫn muốn nhận những ưu đãi hấp dẫn thì có lẽ gói vay tín chấp ngân hàng là sự lựa chọn số 1 thời điểm hiện tại. Tuy nhiên câu hỏi ngân hàng nào cho vay tín chấp uy tín và hấp dẫn nhất năm 2023 luôn nhận được sự quan tâm của đông đảo khách vay.
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là gói vay phổ biến và có số lượng khách vay lựa chọn lớn nhất trong vài năm trở lại đây. Ngân hàng sẽ căn cứ và uy tín tín dụng và khả năng tài chính của khách vay để quyết định có nên hỗ trợ vay vốn hay không.
Thông thường những gói vay tín chấp sẽ có hạn mức đa dạng, dao động từ 10 – 500 triệu, tối đa 12 tháng thu nhập. Tuỳ vào từng ngân hàng và khả năng tài chính mà bạn sẽ được hỗ trợ hạn mức vay khác nhau.
Đặc điểm nổi bật nhất của gói vay tín chấp ngân hàng
Mỗi gói vay tín chấp ở những ngân hàng khác nhau thì sẽ có hạn mức, thời hạn trả góp, mức lãi suất khác nhau. Nhìn chung thì gói vay tín chấp ngân hàng sẽ có một số đặc điểm chung nhất như sau:
Hạn mức và thời hạn thanh toán
Hạn mức vay tín chấp ngân hàng hỗ trợ sẽ dao động từ 10 – 500 triệu đồng và có sự khác nhau tùy thuộc vào khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của từng khách hàng.
Thời hạn thanh toán linh hoạt, dao động từ 12 – 60 tháng. Ngoài ra bạn hoàn toàn có thể lựa chọn kỳ hạn thanh toán phù hợp với khả năng tài chính hiện tại.
Bảng lãi suất vay tín chấp
Thông thường lãi suất vay tín chấp ngân hàng truyền thống sẽ dao động từ 12 – 20%/năm và sẽ được tính theo dư nợ giảm dần.
Ngân hàng | Lãi suất |
Ngân hàng VPBank | 14%/năm |
Ngân hàng Vietinbank | 9.6%/năm |
Ngân hàng Vietcombank | 10.8 – 14.4%/năm |
Ngân hàng Agribank | 6 – 11%/năm |
Ngân hàng TPBank | 19.2%/năm |
Ngân hàng Sacombank | 7.5 – 12%/năm |
Ngân hàng BIDV | 11.9%/năm |
Ngân hàng Techcombank | 13.78%/năm |
Ngân hàng Shinhan Bank | 12 – 20.64%/năm |
Ngân hàng MBBank | 12.5 – 20%/năm |
Các khoản phí phát sinh
Ngoài khoản lãi suất hàng tháng thì khách hàng sẽ phải chịu một số khoản phí phát sinh như: Phí làm hồ sơ đăng ký vay (Tuỳ ngân hàng sẽ được miễn khoản phí này), phí phạt thanh toán trước hạn, phí phạt thanh toán trễ hạn, phí bảo hiểm khoản vay…..
Bảng so sánh một số gói vay tín chấp ngân hàng phổ biến nhất hiện nay
Hiện tại có khá nhiều gói vay tín chấp ngân hàng cho người vay thoải mái lựa chọn. Sau đây là một số gói vay tín chấp phổ biến nhất được các ngân hàng truyền thống hỗ trợ:
Gói vay | Hạn mức | Lãi suất | Thời hạn | Điều kiện vay |
Vay tín chấp theo lương | 300 – 500 triệu | 9 – 20%/năm | 12 – 60 tháng | -Công dân Việt Nam từ 20 – 60 tuổi(Nam giới), từ 20 – 55 tuổi (Nữ giới).
-Có thu nhập trên 5 triệu/tháng và có hợp đồng lao động ở công ty hiện tại -Không nợ xấu. |
Vay thấu chi tín chấp | Tối đa 100 triệu | 17 – 20%/năm | 12 tháng | -Công dân từ 20 – 60 tuổi.
-Có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng cho vay. -Có lương ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ. -Hợp đồng lao động tối thiểu 12 tháng. -Thu nhập trên 4 triệu/tháng. |
Vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm | Từ 70 – 100 triệu | Từ 1.4%/tháng | 6 – 36 tháng | -Công dân Việt Nam từ 18 – 60 tuổi.
-Khách hàng hoặc vợ chồng khách hàng là người đứng tên “Bên mua” ghi trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. -Phí bảo hiểm thường niên trên 2 triệu/tháng. |
Vay tín chấp theo hoá đơn điện nước, Internet | Tối đa 50 triệu | 2 – 2.95%/tháng | 6 – 36 tháng | -Công dân Việt Nam từ 20 – 60 tuổi.
-Có hoá đơn điện nước trên 150.000 VND. -Không nợ xấu, nợ chú ý. |
Gợi ý Top những ngân hàng có hỗ trợ vay tín chấp siêu uy tín
Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn nhanh nhưng không có tài sản bảo đảm thì có thể tham khảo Top những ngân hàng có hỗ trợ vay tín chấp cực kỳ uy tín sau đây:
Ngân hàng TPBank
Dù mới chỉ đi vào hoạt động được 15 năm nhưng TPBank đã khẳng định được vị thế của mình trên thị trường tài chính tại Việt Nam.
Vay tiêu dùng tín chấp:
Khi đăng ký vay tín chấp tiêu dùng tại TPBank, khách hàng sẽ được hưởng những ưu đãi vượt trội như sau:
- Hạn mức vay khá cao, tối đa 300 triệu đồng.
- Thời hạn thanh toán gốc lên tới 60 tháng.
- Lãi suất siêu ưu đãi, chỉ từ 7.2%/năm.
- Thời gian quy trình thẩm định vay tín chấp TPBank, duyệt hồ sơ siêu nhanh, chỉ sau 8 tiếng làm việc tiền vay đã được giải ngân về tài khoản.
- Link truy cập gói vay: Tại đây.
Vay thấu chi tín chấp:
Bạn hoàn toàn có thể chi tiêu vượt quá số dư trong tài khoản ngân hàng với gói vay thấu chi tín chấp tại ngân hàng TPBank:
- Hạn mức vay cực đa dạng, lên tới 100 triệu đồng.
- Thời hạn thanh toán hạn mức thấu chi tối đa là 12 tháng.
- Link truy cập gói vay: Tại đây.
Vay mua hàng trả góp:
Nếu bạn đang muốn mua hàng tại FPT Telecom nhưng chưa đủ tài chính thì có thể lựa chọn gói vay mua hàng trả góp tại TPBank:
- Hạn mức vay linh hoạt, tối đa 30 triệu đồng.
- Lãi suất vay thấp hàng đầu hiện nay.
- Thời hạn trả góp lên tới 24 tháng.
- Link truy cập gói vay: Tại đây.
Ngân hàng Vietcombank
Tại Vietcombank thì khách hàng có thể lựa chọn rất khá nhiều gói vay tín chấp Vietcombank với vô số các chương trình ưu đãi siêu hấp dẫn.
Vay tín chấp đối với người lao động:
Nếu bạn đang muốn vay vốn ngân hàng nhưng lại không có tài sản thế chấp? Đừng lo bởi gói vay tín chấp ngân hàng cho người lao động của Vietcombank chính là giải pháp hợp lý nhất:
- Hạn mức vay rất cao, tối đa tới 1 tỷ đồng.
- Thời hạn vay linh hoạt, lên tới 60 tháng.
- Lãi suất vay siêu hấp dẫn, cạnh tranh nhất trên thị trường.
- Đối tượng hỗ trợ vay vốn: Là công dân Việt Nam có thu nhập ổn định từ 6 triệu/tháng.
- Link truy cập gói vay: Tại đây.
Ngân hàng MBBank
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội là doanh nghiệp trực thuộc Bộ Quốc Phòng. Hiện tại ngân hàng hỗ trợ rất nhiều các gói vay tín chấp MB Bank siêu ưu đãi:
Vay tiêu dùng tín chấp:
Không cần tài sản thế chấp, cũng không cần bên thứ 3 bảo lãnh, khách hàng vẫn có thể vay vốn lên tới hàng trăm triệu từ sản phẩm vay tiêu dùng không tài sản bảo đảm của ngân hàng MB.
- Hạn mức vay đa dạng lên tới 800 triệu đồng.
- Thời hạn thanh toán nợ gốc lên tới 60 tháng.
- Mức lãi suất vay cực kỳ ưu đãi.
- Link truy cập gói vay: Tại đây.
Gói vay tín chấp dành cho cán bộ nhân viên công chức Nhà nước:
Bạn là cán bộ công nhân viên chức đang công tác tại các đơn vị hành chính và tổ chức xã hội Nhà nước thì có thể lựa chọn gói vay tín chấp ngay sau đây:
- Hạn mức vay đa dạng, dao động từ 20 – 500 triệu đồng.
- Thời hạn thanh toán khoản vay tối đa 60 tháng.
- Ngoài ra khách hàng sẽ được tặng ngay bảo hiểm khi gói vay vốn được phê duyệt.
- Link truy cập gói vay: Tại đây.
Vay thấu chi tín chấp:
Khách hàng có thể chi tiêu vượt quá số dư trong tài khoản nếu đăng ký gói vay thấu chi tín chấp siêu ưu đãi tại MBBank:
- Hạn mức vay vốn đa dạng.
- Thời hạn thanh toán tối đa 12 tháng.
- Điều kiện vay đơn giản: Công dân có hộ khẩu/KT3 tại tỉnh, thành phố có chi nhánh hoặc phòng giao dịch của MBBank, có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ đúng hạn.
- Link truy cập gói vay: Tại đây.
Ngân hàng VPBank
Sau đây sẽ là một số gói vay tín chấp VP Bank phổ biến nhất mà khách hàng có thể tham khảo:
Vay tiêu dùng tín chấp theo lương:
Khách hàng nhận lương hàng tháng theo quy định của nhà nước thì sẽ được VPBank hỗ trợ vay vốn tín chấp với những tính năng siêu nổi bật như sau:
- Hạn mức hỗ trợ vay tiêu dùng cá nhân lên tới 500 triệu đồng.
- Kỳ hạn vay linh hoạt đến 60 tháng.
- Mức lãi suất vay chỉ từ 14%/năm.
- Điều kiện vay: Công dân Việt Nam từ 23 – 60 tuổi và có thu nhập hàng tháng trên 5 triệu/tháng.
- Link truy cập gói vay: Tại đây.
Vay tín chấp ưu đãi dành cho Giáo viên:
Nếu bạn đang là Giáo viên/Cán bộ quản lý trường học và có nhu cầu vay tín chấp thì có thể lựa chọn gói vay tại ngân hàng VPBank:
- Kỳ hạn vay linh hoạt, tối đa 60 tháng.
- Mức lãi suất vay cực kỳ ưu đãi và công khai hoàn toàn trong quá trình đăng ký vay.
- Điều kiện đăng ký vay: Công dân Việt Nam từ 22 – 60 tuổi có quyết định bổ nhiệm hoặc hợp đồng lao động chứng minh chức vụ.
- Link truy cập gói vay: Tại đây.
Vay tín chấp kinh doanh:
VPBank là số ít các ngân hàng có hỗ trợ vay kinh doanh không cần tài sản bảo đảm với mức lãi suất cực ưu đãi:
- Hạn mức vay vốn kinh doanh tối đa 200 triệu.
- Kỳ hạn thanh toán nợ gốc là 60 tháng.
- Điều kiện vay: Công dân Việt Nam từ 25 – 65 tuổi, là chủ hộ kinh doanh và đang có thu nhập trên 5 triệu/tháng.
- Link truy cập gói vay: Tại đây.
Hướng dẫn quy trình đăng ký vay tín chấp ngân hàng
Quy trình đăng ký vay tín chấp ngân hàng đã được tinh gọn hoá với một số bước cực kỳ đơn giản như sau:
- Bước 1: Trước hết khách hàng phải tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay tín chấp ngân hàng uy tín và ưu đãi nhất.
- Bước 2: Sau khi lựa chọn được gói vay tín chấp thì người vay đến trực tiếp phòng giao dịch của ngân hàng để đăng ký vay và nhận được sự tư vấn chuyên nghiệp từ đội ngũ CSKH.
- Bước 3: Nhân viên sẽ hướng dẫn chi tiết các giấy tờ cần thiết để người vay chuẩn bị trong bộ hồ sơ đăng ký vay tín chấp. Sau khi chuẩn bị đầy đủ giấy tờ thì khách hàng đến phòng giao dịch và nộp hồ sơ trực tiếp.
- Bước 4: Ngân hàng sau khi tiếp nhận hồ sơ đăng ký vay thì sẽ tiến hành xác minh tính chính xác của thông tin và kiểm duyệt lịch sử tín dụng và khả năng tài chính của khách vay trước khi quyết định hỗ trợ tài chính.
- Bước 5: Nếu hồ sơ của bạn được duyệt thì phía ngân hàng sẽ liên hệ và hẹn lịch gặp trực tiếp tại phòng giao dịch để ký kết hợp đồng và tiến hành giải ngân tiền vay.
Gói vay tín chấp tại ngân hàng khác gì so với các công ty tài chính?
Hiện gói vay tín chấp không chỉ có tại các ngân hàng truyền thống mà các công ty tài chính cũng mang tới khá nhiều gói vay tín chấp cực ưu đãi. Vậy khi vay tại ngân hàng truyền thống thì khác gì so với khi vay tại các công ty tài chính?
Ngân hàng | Công ty tài chính | |
Hạn mức | Cao hơn, tối đa tới 500 triệu | Thấp hơn nhiều, tối đa chỉ 100 triệu |
Thời hạn | Dài hạn, tối đa 36 tháng | Ngắn hạn, tối đa 12 tháng |
Lãi suất | Ưu đãi hơn, từ 10 – 16%/năm | Cao hơn, từ 20 – 25%/năm |
Điều kiện vay | Phức tạp hơn nhiều, yêu cầu khách hàng không có lịch sử nợ xấu và khả năng tài chính trên 5 triệu/tháng | Đơn giản hơn. Nhiều công ty tài chính chỉ cần CCCD là đã được hỗ trợ vay |
Thủ tục vay | Giấy tờ vay vốn khá phức tạp | Đơn giản hơn nhiều. Nhiều công ty tài chính còn hỗ trợ khách vay online |
Tỷ lệ vay vốn thành công | Thấp hơn do điều kiện vay khá khắt khe | Cao hơn, nhiều công ty tài chính có tỷ lệ vay vốn thành công cao tới trên 90% |
Một số lưu ý đặc biệt khi đăng ký vay tín chấp tại các ngân hàng
Muốn vay tín chấp ngân hàng một cách hợp lý nhất thì khách hàng cần lưu ý những kinh nghiệm như sau:
- Cần tìm hiểu thật kỹ các thông tin về hạn mức, lãi suất, thời hạn thanh toán, điều kiện vay của các ngân hàng để lựa chọn địa chỉ vay hợp lý nhất.
- Cần xem xét khả năng tài chính ở thời điểm hiện tại có phù hợp với gói vay mà bạn đang đăng ký hay không, tránh rơi vào tình trạng nợ xấu, nợ chú ý.
- Có kế hoạch trả nợ khoa học. Khách hàng nên thanh toán khoản lãi vay trước thời hạn từ 1 – 2 ngày nhé.
- Chỉ nên vay trực tiếp tại phòng giao dịch hoặc vay trên website chính thức của ngân hàng, không nên vay vốn qua bên trung gian, môi giới, tránh tiền mất tật mang.
Một số câu hỏi thắc mắc thường gặp
Có nên vay tín chấp ngân hàng không?
Nếu bạn đang có nhu cầu vay nhanh thì gói vay tín chấp ngân hàng là sự lựa chọn số 1. Hạn mức vay cao, thời hạn vay dài cùng mức lãi suất ưu đãi chính là ưu điểm nổi bật nhất. Ngoài ra sự uy tín của các ngân hàng cũng là điều không cần bàn cãi.
Cần làm gì để có thể vay tín chấp lãi suất thấp?
Nếu bạn đang có mong muốn vay tín chấp ngân hàng với lãi suất thấp thì cần thoả mãn một số điều kiện như sau:
- Có lịch sử tín dụng tốt nhất, không có lịch sử nợ xấu, nợ chú ý trong quá khứ.
- Có khả năng tài chính tốt, đảm bảo trả khoản vay đúng hạn.
- Lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất ưu đãi hàng đầu thị trường như Agribank, Vietcombank, Techcombank….
Điều kiện để được vay tín chấp ngân hàng?
Để được vay tín chấp ngân hàng thì khách hàng phải thỏa mãn một số điều kiện như sau:
- Công dân Việt Nam từ 20 – 60 tuổi, có CCCD/CMND còn hiệu lực.
- Có khả năng tài chính ổn định, trên 4.5 triệu/tháng.
- Không có lịch sử nợ xấu, nợ chú ý.
- Đang sinh sống và làm việc tại tỉnh/thành phố có phòng giao dịch/chi nhánh của ngân hàng.
Ngoài ngân hàng thì tôi có thể vay tín chấp tại đâu?
Ngoài ngân hàng thì bạn có thể vay tín chấp tại các công ty tài chính hoặc app vay online. Tuy nhiên hạn mức hỗ trợ sẽ thấp, thời hạn vay ngắn hơn và lãi suất cũng cao hơn khi bạn vay tín chấp tại ngân hàng truyền thống.
Vay tín chấp ngân hàng thì có bắt buộc phải minh chứng thu nhập không?
Có nhé. Hiện tại để được ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp thì bạn phải minh chứng khả năng tài chính như lương hàng tháng hoặc thu nhập tự do nhưng phải đủ khả năng trả nợ.
Có thể vay tín chấp trả góp theo ngày không?
Có nhé. Tuy nhiên khách hàng chỉ có thể vay tín chấp trả góp theo ngày tại các app online hoặc vay nóng mà thôi.
Tôi có thể vay tín chấp cùng lúc nhiều ngân hàng không?
Có nhé. Nếu khả năng tài chính của bạn đủ khả năng trả nợ đúng hạn thì ngân hàng sẽ hỗ trợ vay nhiều gói vay tín chấp khác nhau.
Bài viết trên đây là tổng hợp đầy đủ và chính xác nhất các thông tin về gói vay tín chấp ngân hàng cho mọi người cùng tham khảo. Hy vọng thông qua đây, người vay sẽ dễ dàng tiếp cận cũng như lựa chọn được đơn vị vay vốn vừa uy tín vừa ưu đãi. Tuy nhiên trước khi vay hãy cân nhắc thật kỹ khả năng tài chính của mình để có thể lựa chọn gói vay phù hợp nhất nhé.