Điều Kiện Mở Thẻ Tín Dụng Các Ngân Hàng 2023

Bạn đã biết những điều kiện mở thẻ tín dụng là gì hay chưa? Trong thời đại công nghệ số mà không có thẻ tín dụng thì thật là bất tiện. Nếu chưa thì hãy xem ngay bài viết này. Chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu rõ về thẻ tín dụng là gì cũng như điều kiện để mở thẻ tại các ngân hàng lớn ở Việt Nam.

Giới thiệu đôi nét về thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng (tiếng Anh: credit card) được hiểu là một tấm thẻ có khả năng giúp chủ thẻ thực hiện giao dịch trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp. Phạm vi này được giới hạn theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Nói một cách đơn giản và dễ hiểu hơn, thẻ tín dụng là loại thẻ hỗ trợ người dùng chi tiêu, mua hàng trước rồi thanh toán lại cho ngân hàng sau.

Thẻ tín dụng không nhất thiết phải là thẻ vật lý, nó còn có thể tồn tại ở dạng tài khoản điện tử. Giúp người dùng có thể sử dụng thể sử dụng để mua hàng trực tuyến, thanh toán các sản phẩm hàng hóa, dịch vụ tại cửa hàng, đại lý, nhà hàng…

Điều kiện mở thẻ tín dụng

Có thể thấy rằng thẻ tín dụng có chức năng như một tấm thẻ vạn năng mà ai cũng muốn có. Tuy nhiên không phải ai cũng có thể sở hữu thẻ tín dụng cho riêng mình. Bởi vì nếu muốn mở thẻ tín dụng, trước tiên cần thỏa mãn những điều kiện sau:

Nguồn thu nhập ổn định

Khi có thẻ tín dụng khách hàng sẽ được “vay tiền” và miễn lãi suất một thời gian dài. Nhưng trước đó, khách hàng bắt buộc phải chứng minh được điều kiện mở thẻ tín dụng mình có đủ khả năng trả nợ sau khi tiêu dùng hoặc sau khi đăng ký trả góp qua thẻ tín dụng. Bằng cách cung cấp những giấy tờ cần thiết để chứng minh thu nhập: sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất, sổ tiết kiệm, bảo hiểm nhân thọ,…

Sinh sống trong khu vực hỗ trợ mở thẻ

Hầu hết các ngân hàng đều chỉ cho phép những khách hàng sinh sống trong phạm vi hoạt động của mình. Điều đó nhằm giảm thiểu khả năng khách trốn nợ khi không thể thanh toán đúng hạn. Vì vậy nên trong thủ tục – hồ sơ đăng ký mở thẻ tín dụng ngoài CMND/CCCD sẽ phải có cả thông tin cư trú.

Có điểm tín dụng tốt

Đã là thẻ tín dụng thì người dùng bắt buộc phải thỏa mãn tiêu chuẩn về mức tín dụng cá nhân thì mới được đăng ký mở thẻ. Người có điểm tín dụng tốt là người chưa từng có tiền lệ về nợ xấu. Cụ thể điểm tín dụng có mức độ rủi ro thấp, tốt nhất nên từ 600 điểm trở lên.

Quy trình mở thẻ tín dụng

Việc mở thẻ tín dụng vẫn còn chưa quá phổ biến ở Việt Nam, do đó không phải ai cũng biết cách làm thế nào mở thẻ tín dụng. Nếu bạn cũng đang có nhu cầu mở thẻ tín dụng cho mình, thì hãy thực hiện theo quy trình dưới đây.

Hồ sơ, thủ tục mở thẻ

Bất cứ ai có nhu cầu mở thẻ tín dụng, cũng đều phải trải qua bước làm hồ sơ cá nhân. Nó có ý nghĩa giống như việc bạn khai báo với nhân viên tất cả những thông tin về bản thân để làm cơ sở mở thẻ tín dụng. Những giấy tờ cần chuẩn bị bao gồm:

• Hợp đồng sử dụng thẻ của ngân hàng, đã được điền đủ thông tin theo mẫu.
• Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng.
• Các bản photo: CMND, Visa hoặc hộ chiếu
• Giấy lưu trú (bản gốc)
• Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân như sao kê lương, sổ đỏ và tài sản có giá trị khác.

Các bước tiến hành mở thẻ trực tiếp

Nếu muốn đăng ký mở thẻ tín dụng trực tiếp tại ngân hàng, thì bạn phải di chuyển đến phòng giao dịch của chi nhánh ngân hàng gần nhất.

• Bước 1: Tại phòng giao dịch, hãy cung cấp đầy đủ giấy tờ cần thiết cho nhân viên, để tiến hành lập hồ sơ khách hàng.
• Bước 2: Khách trả lời những câu hỏi giám định của nhân viên, để xác thực thông tin hồ sơ, sau đó hồ sơ sẽ được phê duyệt.
• Bước 3: Phía ngân hàng và khách sẽ thảo luận với nhau về mức giới hạn tiêu dùng của thẻ tín dụng.
• Bước 4: Chờ đợi ngân hàng làm thẻ và phát hành thẻ.
• Bước 5: Khách nhận thẻ và kiểm tra lại một lần những thông tin in trên thẻ.

Các bước tiến hành mở thẻ trực tuyến

Nếu vì lý do nào đó khiến bạn không tiện đến trực tiếp quầy giao dịch để mở thẻ tín dụng. Bạn vẫn có thể đăng ký thẻ tín dụng tại nhà với chiếc smartphone có kết nối internet. Bằng cách thực hiện theo các bước sau:

• Bước 1: Truy cập vào website của ngân hàng bạn muốn mở thẻ.
• Bước 2: Chọn mục “Thẻ tín dụng” rồi bấm nút “Mở thẻ ngay”, sau đó điền thông tin đầy đủ và chính xác theo mẫu.
• Bước 3: Chọn loại thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu và điền thông tin. Sau khi chọn hạn mức tín dụng phù hợp, hãy tiến hành gửi hồ sơ.
• Bước 4: kiểm duyệt lại thông tin hồ sơ lần cuối, thấy đã chính xác hãy nhấn nút “Gửi”.
• Bước 5: Chờ đợi trong vòng 7 ngày. Nếu hồ sơ của bạn được phê duyệt thành công, bạn sẽ được gọi thông báo nhận thẻ miễn phí tại chi nhánh ngân hàng phát hành gần nhất.

Điều kiện cụ thể để mở thẻ tín dụng một số ngân hàng hiện nay

Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định riêng về việc mở thẻ tín dụng. Nếu có ý định mở thẻ tín dụng, khách hàng nên tìm hiểu thật kỹ để đỡ phải mất công đi lại nhiều lần. Dưới đây là điều kiện mở thẻ tín dụng ở một số ngân hàng mà bạn nên tham khảo.

Agribank

Nếu có nhu cầu mở thẻ tín dụng của ngân hàng Agribank, khách hàng chỉ cần thỏa mãn 3 điều kiện:

• Điều kiện 1: Chủ thẻ là người có quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài có đủ khả năng chịu trách nhiệm dân sự.
• Điều kiện 2: Đã có thời gian cư trú dài hạn tại Việt Nam.
• Điều kiện 3: Có mức thu nhập ổn định bằng hình thức chuyển khoản ngân hàng tối thiểu từ 5 triệu đồng.

BIDV

Đối với ngân hàng BIDV, điều kiện cụ thể để mở thẻ tín dụng bao gồm như sau:

• Đủ 15 tuổi trở lên và có quốc tịch Việt Nam.
• Nếu là khách hàng người nước ngoài thì cần phải có Visa với thời hạn cư trú còn lại ít nhất là 90 ngày tính từ ngày đăng ký phát hành thẻ,…
• Lịch sử tín dụng của khách hàng không dính nợ thuộc 1 trong 3 hình thức: nợ nhóm 2, nợ xấu, nợ bán VAMC.
• Khách hàng phải sao kê bảng lương chứng minh thu nhập ổn định tối thiểu là 5 triệu đồng/tháng.
• Các loại tài sản đảm bảo gồm bất động sản hay sổ tiết kiệm ngân hàng đảm bảo tính pháp lý.
• Khách hàng mở thẻ cần có văn bản đồng ý từ người đại diện là bố, mẹ.

Vietinbank

Bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng Vietinbank theo hình thức tín chấp hoặc thế chấp. Nếu thỏa mãn các điều kiện sau:

• Người đăng ký phải là công dân Việt Nam.
• Đạt độ tuổi tiêu chuẩn, từ 18 tuổi trở lên.
• Có mức lương ổn định hàng tháng từ 5 triệu, cùng tài sản đảm bảo theo quy định pháp luật.
• Có giấy tờ hộ khẩu thường trú tại nơi đăng ký làm thẻ hoặc giấy tạm trú.

Vietcombank

Để có thẻ tín dụng Vietcombank, ngoài việc công dân Việt Nam. Hoặc là người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam (Visa hiệu lực 12 tháng trở lên). Thì người đăng ký cần đáp ứng những điều kiện khác như:

• Đủ 18 tuổi trở lên (với thẻ chính), đủ 15 tuổi trở lên (với thẻ phụ), và đủ khả năng chịu trách nhiệm dân sự.
• Mức thu nhập bình quân đạt 10 triệu/ tháng, nếu nhận lương qua Vietcombank thì chỉ cần 5 triệu/tháng trở lên.

VIB

Điều kiện để đăng ký thẻ tín dụng tại ngân hàng VIB thì có khắt khe hơn một chút. Ngoài việc đối tượng đăng ký phải có quốc tịch Việt Nam ra thì cần:

• Điều kiện về địa chỉ cư trú/làm việc: Đối tượng đăng ký phải sinh sống/làm việc tại  các tỉnh/thành phố có Chi nhánh/ Phòng giao dịch của VIB.
• Độ tuổi của chủ thẻ: đạt đủ 20 đến 65 tuổi,….
• Chứng minh thu nhập: Phải có thu nhập trung bình tối thiểu trong 3 tháng gần nhất là 15 triệu đồng trở lên.

TP Bank

Điều kiện mở thẻ tín dụng của ngân hàng TP Bank là đơn giản nhất. Chỉ đòi hỏi khách hàng không dính nợ xấu và chứng minh được mức thu nhập đạt tiêu chuẩn. Các chủng loại thẻ tín dụng do ngân hàng TP Bank ban hành rất phong phú, mỗi loại thẻ sẽ áp một mức điều kiện về thu nhập tiêu chuẩn như sau:

Loại thẻ	Tiêu chuẩn thu nhập hàng tháng
TPBank Visa Classic	5.000.000 VND
TPBank Visa Gold	10 triệu VND(tiền mặt) hoặc 8 triệu VND (qua bank)
TPBank Visa Platinum	18 triệu VND(tiền mặt) hoặc 15 triệu (qua bank)
TPBank World MasterCard Club Privé	35 triệu VND

Shinhan

Nếu muốn sở hữu một thẻ tín dụng từ ngân hàng Shinhan, người đăng ký cần đạt đủ các điều kiện sau đây:

• Khách hàng có độ tuổi tiêu chuẩn: từ 18 đến 70 tuổi. Nếu khách hàng không đạt tiêu chuẩn về tuổi thì chỉ có thể mở thẻ phụ.
• Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại các khu vực mà ngân hàng Shinhan hoạt động.
• Nếu bạn đăng ký mở thẻ tín dụng theo hình thức thế chấp thì phải có tài sản đảm bảo đi kèm. 
• Nếu bạn đăng ký mở thẻ tín dụng theo hình thức tín chấp thì phải có mức thu nhập hàng tháng tối thiểu từ 6 triệu VND trở lên.

Một số những lưu ý khi dùng thẻ tín dụng

Trong thời đại ngày nay, việc sở hữu thẻ tín dụng cũng giống như nắm cả một kho bạc ngân hàng trong tay. Bạn có thể dùng nó để thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng ở hầu hết mọi nơi. Tuy nhiên mặt trái của nó như con dao 2 lưỡi, có thể khiến bạn dính phải nợ xấu bất cứ khi nào. Nên muốn dùng thẻ tín dụng an toàn, hiệu quả thì cần lưu ý những điều sau:

• Chọn loại thẻ phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.
• Một số loại thẻ tín dụng có ưu đãi miễn lãi tới 55 ngày, hãy tận dụng tối đa.
• Thường xuyên kiểm tra dư nợ để thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn, càng sớm càng tốt.
• Chỉ dùng đến thẻ tín dụng khi thật sự cần thiết.
• Thường xuyên cập nhật thông tin chương trình ưu đãi của ngân hàng và tận dụng.
• Giữ gìn và bảo quản cẩn thận các giấy tờ quan trọng liên quan đến thẻ.
• Cẩn thận với những thông tin bảo mật, và không để thẻ rơi vào tay người khác.

Trên đây là những thông tin tham khảo về điều kiện mở thẻ tín dụng và một số lưu ý khi sử dụng. Mong rằng bài viết đã đem đến nhiều thông tin hữu ích, giúp bạn đọc sử dụng an toàn và hiệu quả tấm thẻ vạn năng này. Cảm ơn đã quan tâm theo dõi.