Bảo lãnh đối ứng là một hình thức bảo lãnh đã rất phổ biến tại Việt Nam. Thế nhưng thông tin về loại bảo lãnh này thì không phải ai cũng có thể biết được. Vậy bảo lãnh đối ứng là gì? Và tại sao lại cần đến loại bảo lãnh này? Xin mời các bạn tìm kiếm đáp án cho vấn đề này trong nội dung bài viết dưới đây.

Bảo lãnh đối ứng là gì?

Thông tư số 07/2015/TT-NHNN định nghĩa về bảo lãnh đối ứng như sau:

Bảo lãnh đối ứng là một loại bảo lãnh ngân hàng, trong đó bên bảo lãnh đối ứng cam kết với bên bảo lãnh về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính với bên bảo lãnh trong tình huống bên bảo lãnh phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ thay cho bên được bảo lãnh là khách hàng của bên bảo lãnh đối ứng. Đồng thời bên được bảo lãnh phải nhận nợ và trả cho bên bảo lãnh đối ứng.

Hiểu một cách đơn giản bảo lãnh đối ứng là 1 cam kết giữa ngân hàng trung gian thanh toán với tổ chức tín dụng phát hành bảo lãnh khi ngân hàng phát hành thực hiện đúng và đủ những điều khoản được quy định trong hợp đồng bảo lãnh đối ứng.

Ví dụ: Nếu công ty A không tin tưởng vào tiềm lực tài chính của ngân hàng B hoặc muốn ngân hàng phát hành bảo lãnh phải là một ngân hàng trong nước thì công ty A sẽ chỉ định ngân hàng phát hành bảo lãnh. Nếu B không có quan hệ với ngân hàng phát hành bảo lãnh do A chỉ định thì chỉ thị cho ngân hàng của mình yêu cầu phát hành mở bảo lãnh.

Có nghĩa là:

Bên bảo lãnh đối ứng là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện bảo lãnh đối ứng cho bên được bảo lãnh.
Trong bảo lãnh đối ứng, bên bảo lãnh đối ứng là KH của bên bảo lãnh. Bên được bảo lãnh là KH của bên bảo lãnh đối ứng.

Bảo lãnh đối ứng được sử dụng nhằm mục đích gì?

Bảo lãnh đối ứng được sử dụng nhằm những mục đích cơ bản dưới đây:

Bảo lãnh đối ứng sẽ giúp đảm bảo các nghĩa vụ về tài chính cho những bên tham gia hợp đồng kinh tế.
Giảm bớt rủi ro cho không trả nợ cho đơn vị bảo lãnh. Giảm rủi ro cho đối tác khách hàng khi không thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo như hợp đồng đã ký.
Các hợp đồng tài chính quốc tế được bảo lãnh đối ứng sẽ giảm thiểu những rủi ro có thể xảy ra về kinh tế, chính trị.
Bảo lãnh đối ứng cho những hợp đồng quốc tế giúp hạn chế rủi ro liên quan đến quyền tài phán ở các nước trên thế giới.

Bảo lãnh đối ứng được thực hiện với trường hợp nào?

Bảo lãnh đối ứng được thực hiện trong những trường hợp được quy định tại điểm b, khoản 2 Điều 21 Thông tư 07/2015/TT – NHNN. Cụ thể như sau:

Trong 05 ngày làm việc, bên bảo lãnh phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán đối với chủ nợ, kể từ khi bên bảo lãnh nhận được văn bản yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh.
Sau khi thực hiện xong nghĩa vụ bảo lãnh như cam kết, bên bảo lãnh có văn bản yêu cầu bên phát hành bảo lãnh thực hiện bảo lãnh đã cam kết.
Yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh có hiệu lực nếu nó nằm trong thời hạn của hợp đồng bảo lãnh đối ứng.

Quy trình thực hiện bảo lãnh đối ứng

Quy trình thực hiện bảo lãnh đối ứng bao gồm các thủ tục dưới đây:

Thoạt tiên, bên khách hàng và ngân hàng phát hành sẽ ký hợp đồng bảo lãnh mua bán. Để việc bảo lãnh này hoạt động tốt, khách hàng và ngân hàng phát hành bảo lãnh phải không chung một quốc gia. Khách hàng nên chọn đơn vị bảo lãnh đối ứng cho cho ngân hàng phát hành.
Sau đó bên bảo lãnh đối ứng sẽ phát hành đối ứng đối với ngân hàng phát hành. Bảo lãnh đối ứng giúp ngân hàng phát hành bảo lãnh bảo đảm và hạn chế những rủi ro từ các khoản nợ của khách hàng..

Bảo lãnh đối ứng có ưu điểm nào?

Bảo lãnh đối ứng có nhiều ưu điểm nổi bật. Sau đây chúng tôi sẽ điểm qua một vài ưu điểm nổi bật nhất:

Loại bỏ một số rủi ro liên quan liên tới các vấn đề chính trị, kinh tế đất nước.
Hạn chế tối đa rủi ro về quyền đàm phán ở phạm vi lãnh thổ các nước khác.
Tăng cường và thúc đẩy hợp tác kinh tế giữa các doanh nghiệp trong và ngoài nước.
Quy trình bảo lãnh đối ứng đơn giản, tính an toàn và hiệu quả được đảm bảo.

Dịch vụ bảo lãnh đối ứng tại các ngân hàng lớn

Dịch vụ bảo lãnh đối ứng đang được triển khai tại các ngân hàng. Và sau đây chúng ta sẽ điểm qua dịch vụ bảo lãnh đối ứng tại một số ngân hàng lớn tại Việt Nam.

Bảo lãnh đối ứng tại Agribank

Dịch vụ bảo lãnh đối ứng tại Agribank được triển khai hướng đến đối tượng khách hàng là tổ chức công ty, cá nhân trong và ngoài nước. Loại tiền bảo lãnh có thể là VND hoặc ngoại tệ.

Khách hàng được linh hoạt lựa chọn thời gian bảo lãnh:

Ngắn hạn
Trung hạn
Dài hạn.

Khách hàng sử dụng dịch vụ bảo lãnh đối ứng Agribank sẽ được lựa chọn trả phí 1 lần hoặc nhiều lần còn phụ thuộc vào quy định của ngân hàng từng thời điểm. Chi tiết về dịch vụ này các bạn có thể tham khảo: https://www.agribank.com.vn/vn/doanh-nghiep/san-pham-dich-vu/bao-lanh/bao-lanh-doi-ung

Bảo lãnh đối ứng tại Vietcombank

Với dịch vụ bảo lãnh đối ứng Vietcombank, ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam (bên bảo lãnh đối ứng) sẽ phát hành bảo lãnh cho một ngân hàng hay tổ chức tín dụng khác (bên bảo lãnh). VCB đề nghị ngân hàng này phát hành bảo lãnh cho các nghĩa vụ tài chính của bên được bảo lãnh đối với bên được nhận bảo lãnh.

Nếu doanh nghiệp vi phạm các cam kết với các bên về nghĩa vụ tài chính. Vietcombank sẽ thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh đối ứng đối với bên phát hành bảo lãnh như cam kết trong thỏa thuận.

Đặc tính của dịch vụ bảo lãnh đối ứng tại Vietcombank:

Tiền bảo lãnh gồm VND và ngoại tệ.
Hình thức bảo lãnh bằng văn bản hoặc chứng thư có hiệu lực tương đương.
Phạm vi bảo lãnh gồm nhiều loại tài sản, trang thiết bị, xe…

Thông tin về dịch vụ các bạn có thể tham khảo: https://portal.vietcombank.com.vn/Corporate/SMEs/baolanh/Pages/Phat-hanh-bao-lanh.aspx?devicechannel=default

Bảo lãnh đối ứng tại Sacombank

Dịch vụ bảo lãnh đối ứng của Sacombank là dịch vụ tiện ích hướng đến đối tượng khách hàng là cá nhân, tổ chức trong và ngoài nước. Dịch vụ có các đặc tính dưới đây:

Tiền bảo lãnh: VNĐ và các loại ngoại tệ
Kiểu phát hành bảo lãnh: bằng văn bản hoặc các dạng văn bản điện tử.
Tài sản đảm bảo linh hoạt: bất động sản, thiết bị, phương tiện vận tải, số dư tiền gửi…
Khách hàng hoàn toàn có thể tra cứu chứng thư bảo lãnh trực tuyến hoặc bằng cách quét mã QR code.

Thông tin về dịch vụ các bạn có thể tham khảo: https://www.sacombank.com.vn/doanhnghiep/Pages/Bao-lanh-nhan-hang.aspx

Bảo lãnh đối ứng tại BIDV

Dịch vụ bảo lãnh đối ứng tại BIDV, ngân hàng sẽ phát hành cam kết với một bên thứ ba do doanh nghiệp chỉ định (bên nhận bảo lãnh). Ngân hàng BIDV sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh trong trường hợp bên được bảo lãnh không thực hiện đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh.

Bên được bảo lãnh có thể là chính doanh nghiệp hoặc tổ chức/cá nhân khác mà khách hàng muốn BIDV bảo lãnh. Dịch vụ này của BIDV có các đặc tính:

Đối tượng là các doanh nghiệp, cá nhân trong và ngoài nước.
Hình thức bảo lãnh bằng văn bản.
Tài sản bảo lãnh phong phú đa dạng.

Thông tin tham khảo về dịch vụ: https://www.bidv.com.vn/vn/doanh-nghiep/khach-hang-doanh-nghiep/bao-lanh/bao-lanh-doi-ung

Bảo lãnh đối ứng tại VPbank

Bảo lãnh đối ứng tại VPbank do ngân hàng này triển khai nhằm cam kết với bên thứ 3 do doanh nghiệp chỉ định(Bên nhận bảo lãnh) sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính trong trường hợp bên được nhận bảo lãnh không đó đủ khả năng để thanh toán cho bên nhận bảo lãnh.

Dịch vụ bảo lãnh đối ứng tại ngân hàng VPbank có một vài đặc tính nổi bật dưới đây:

Đối tượng bảo lãnh là doanh nghiệp cá nhân trong và ngoài nước.
Bảo đảm bằng hình thức văn bản.
Thủ tục bảo lãnh đối ứng nhanh chóng và hiệu quả.
Phạm vi bảo lãnh khá đa dạng và phong phú…

Thông tin chi tiết các bạn có thể tham khảo: https://www.vpbank.com.vn/trang-chu_doanh-nghiep-lon/bao-lanh/bao-lanh-doi-ung

Bảo lãnh đối ứng và xác nhận bảo lãnh có gì khác nhau?

Bảo lãnh đối ứng và xác nhận bảo lãnh có sự khác biệt. Chúng ta sẽ cùng so sánh 2 chủ thể này qua bảng dưới đây:

Tiêu chí	Bảo lãnh đối ứng	Xác nhận bảo lãnh
Định nghĩa	Là một hình thức bảo lãnh ngân hàng, ngân hàng trung gian sẽ cam kết thực hiện các nghĩa vụ tài chính với bên nhận bảo lãnh nếu như bên được bảo lãnh không thể thực hiện đúng các nghĩa vụ như trong hợp đồng.	Là một hình thức bảo lãnh ngân hàng, theo đó bên xác nhận bảo lãnh cam kết với bên nhận bảo lãnh về việc bảo đảm khả năng thực hiện nghĩa vụ của bên bảo lãnh đối với bên nhận bảo lãnh.
Chủ thể	Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoặc tổ chức tín dụng ở nước ngoài	Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoặc tổ chức tín dụng ở nước ngoài
Quy trình thực hiện	Phức tạp hơn	Đơn giản hơn

Một số câu hỏi thường gặp liên quan đến bảo lãnh đối ứng

Sau đây chúng tôi sẽ giúp các bạn giải đáp một số câu hỏi thường gặp liên quan đến bảo lãnh đối ứng.

Làm sao để xin được giấy bảo lãnh đối ứng?

Trả lời: Để xin được giấy bảo hành đối ứng các bạn cần đến những ngân hàng cung cấp dịch vụ này. Sau đó làm theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng. Các bạn có thể đến 1 số ngân hàng dưới đây để sử dụng dịch vụ bảo lãnh đối ứng:

BIDV
VPbank
Agribank
Vietcombank

Thế nào là bên bảo lãnh và bên được bảo lãnh

Trả lời: Sau đây là khái niệm về bên bảo lãnh và bên được bảo lãnh:

Bên bảo lãnh được hiểu đơn giản là các tổ chức tín dụng, CN ngân hàng nước ngoài thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh cho bên được bảo lãnh.
Bên được bảo lãnh được hiểu đơn giản là tổ chức, cá nhân được bảo lãnh bởi bên bảo lãnh cũng như là bên bảo lãnh đối ứng.

Khi sử dụng dịch vụ bảo lãnh đối ứng cần chuẩn bị giấy tờ gì?

Trả lời: Để đăng ký sử dụng dịch vụ bảo lãnh đối ứng của ngân hàng, các bạn cần chuẩn bị những giấy tờ quan trọng dưới đây:

Văn bản yêu cầu bảo lãnh do ngân hàng cấp, mỗi ngân hàng có một mẫu.
Các giấy tờ có liên quan đến thông tin của khách hàng.
Các tài liệu liên quan đến nghĩa vụ bảo lãnh.
Tài liệu về các bên liên quan đến vấn đề cần bảo lãnh…

Lời kết: Như vậy là chúng ta vừa điểm qua một vài thông tin liên quan đến bảo lãnh đối ứng. Hy vọng bài viết đã cung cấp cho các bạn những thông tin hữu ích. Cảm ơn các bạn đã theo dõi bài viết.

Bảo Lãnh Đối Ứng Là Gì? Khi Nào Thì Cần?