Giải chấp là một thủ tục vô cùng quan trọng khi thanh toán xong số nợ của ngân hàng bằng hình thức thế chấp. Tuy nhiên giải chấp là gì? Và thủ tục giải chấp ra sao thì không phải ai cũng nắm được. Bởi lẽ đó, hôm nay chúng tôi sẽ giúp các bạn giải đáp những vấn đề này.

Giải chấp là gì?

Giải chấp hay xóa thế chấp, có thể hiểu đơn giản là hình thức giải trừ thế chấp đối với tài sản vay vốn ở ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Người đi vay chỉ có thể vay tiền với các tài sản khi nó đã hoàn toàn chấm dứt việc thế chấp nhằm đảm bảo cho khoản nợ của khách hàng cần vay vốn.

Tại sao lại cần giải chấp ngân hàng?

Có nhiều lý do các bạn cần tiền hành giải chấp ngân hàng. Và sau đây là một số lý được cho là cơ bản nhất:

Giải chấp để vay vốn tại ngân hàng cũ.
Giải chấp tài sản để vay tiền ở ngân hàng khác.
Cần bán tài sản đã thế chấp
Đổi tài sản vay thế chấp hiện tại sang 1 tài sản tương đương.

Nội dung cơ bản của giải chấp

Về cơ bản nội dung của giải chấp chính là thủ tục xóa thế chấp một tài sản mà người vay vốn đang dùng để đảm bảo cho khoản vay của mình. Các bạn không thể dùng tài sản đó đi bán hay vay tiền ở những nơi khác. Dù cho khoản nợ đó bạn đã thanh toán rồi.

Như vậy hãy tiến hành làm thủ tục xóa thế chấp khi thanh toán xong khoản nợ. Có như vậy bạn mới có thể sử dụng tài sản thế chấp đó với những mục đích khác được.

Hậu quả khi không tiến hành giải chấp đúng hạn

Việc không tiến hành giải chấp đúng hạn sẽ gây hậu quả cho cả người vay tiền và ngân hàng. Đó là những hậu quả nào các bạn sẽ được biết ngay bây giờ.

Với người vay

Đối với người vay khi không tiến hành giải chấp đúng hạn sẽ dẫn đến một số hậu quả dưới đây:

Khoản nợ của bạn sẽ bị chuyển thành nợ quá hạn.
Bị đánh giá có lịch sử tín dụng nợ xấu tại CIC, điều đó làm cho việc vay vốn ngân hàng sau này cực khó.
Khách hàng không giải chấp đúng hạn sẽ bị phạt quá hạn theo các quy định của ngân hàng.
Có thể bị gọi điện, nhắn tin yêu cầu thanh toán các khoản nợ quá hạn.

Với ngân hàng

Khi khách hàng giải chấp không đúng hạn phía ngân hàng cho vay sẽ chịu những hậu quả dưới đây:

Ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng, khiến nhiều người hoài nghi về năng lực cho vay của các nhân viên cho vay của ngân hàng.
Phải mang tài sản của khách hàng thế chấp đi định giá, việc này mất khá nhiều chi phí và thời gian.
Ngân hàng nhà nước phải cho ngân hàng vay khoản dự phòng, như vậy thu nhập của bên cho vay nhất định sẽ giảm. Nếu như quá nhiều khách hàng chậm giải chấp thì tình hình khó kiểm soát.

Một số thủ tục giải chấp ngân hàng

Có khá nhiều tài sản cần làm thủ tục giải chấp khi đến hạn. Sau đây chúng ta sẽ đến với một số thủ tục giải chấp ngân hàng cơ bản.

Giải chấp sổ đỏ

Giải chấp sổ đỏ được hiểu là việc xóa đăng ký bảo đảm, giải trừ thế chấp đối cho khoản vay tại ngân hàng với tài sản vay thế chấp là sổ đỏ. Khi giải chấp sổ đỏ xong bạn mới có thể tiến hành dùng sổ đỏ đó đi vay tiền ở những nơi khác.

Điều kiện để giải chấp sổ đỏ như sau:

Khách hàng chấm dứt nghĩa vụ được bảo đảm thế chấp.
Hủy hoặc thay thế biện pháp bảo đảm khoản vay.
Khách hàng muốn thay thế toàn bộ tài sản bảo đảm bằng 1 tài sản khác có giá trị tương đương.
Xử lý xong các tài sản bảo đảm.
Tài sản bảo đảm bị tổn thất toàn bộ, tài sản bị phá dỡ, bị tịch thu…

Chi tiết về điều kiện giải chấp các bạn có thể tham khảo tại Điều 21 Nghị định 102/2017/NĐ-CP.

Hồ sơ giải chấp bao gồm:

Đơn yêu cầu xóa đăng ký thế chấp theo Mẫu số 03/XĐK
Văn bản đồng ý xóa đăng ký biện pháp bảo đảm của bên nhận bảo đảm
Bản chính sổ đỏ, giấy ủy quyền giải chấp, giấy tờ tùy thân bên vay vốn

Thủ tục giải chấp sổ đỏ:

Bước 1: Nộp hồ sơ
Bước 2: Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ
Bước 3: Giải quyết yêu cầu
Bước 4: Kiểm tra thông tin giải chấp.

Giải chấp xe ô tô

Giải chấp xe ô tô có thể hiểu một cách đơn giản là việc giải trừ thế chấp đối với xe ô tô đang được thế chấp ngân hàng để vay tiền.

Khi nào cần giải chấp xe ô tô:

Bạn đã thanh toán khoản vay.
Có nhu cầu chuyển phương thế chấp.
Muốn chuyển từ tài sản vay thế chấp là xe ô tô sang một tài sản khác có trị giá tương đương.
Cần bán, tăng, cho xe ô tô.

Thủ tục giải chấp xe ô tô bao gồm các bước:

Bước thứ 1: Nhận bàn giao đăng ký ô tô và thông báo nợ đã thanh toán, đơn đăng ký xóa thế chấp.
Bước thứ 2: Gửi thông báo giải thế chấp và đơn đăng ký xóa chấp tới các đơn vị liên quan
Bước thứ 3: Kiểm tra lại việc giải chấp xe ô tô

Giải chấp tài sản thế chấp

Giải chấp tài sản thế chấp là việc giải trừ thế chấp với tài sản đảm bảo mà các bạn đang dùng để thế chấp vay tiền ngân hàng.

Khi nào cần giải chấp tài sản:

Bạn đã thanh toán khoản vay.
Có nhu cầu chuyển phương thế chấp.
Muốn chuyển tài sản thế chấp sang một tài sản khác có trị giá tương đương.
Cần bán, tăng, cho tài sản thế chấp đó

Thủ tục giải chấp tài sản bao gồm các bước:

Bước thứ 1: Nhận bàn giao tài sản và thông báo nợ đã thanh toán, đơn đăng ký xóa thế chấp.
Bước thứ 2: Gửi thông báo giải thế chấp và đơn đăng ký xóa chấp tới các đơn vị liên quan
Bước thứ 3: Kiểm tra lại việc giải chấp tài sản đã được thực hiện hay chưa?

Những giấy tờ khi đi xóa tài sản giải chấp ngân hàng

Khi đi xóa tài sản giải chấp ngân hàng, các bạn cần chuẩn bị những giấy tờ quan trọng dưới đây:

Phiếu yêu cầu xóa đăng ký thế chấp tài sản.
Văn bản đồng ý xóa đăng ký biện pháp bảo đảm của bên nhận bảo đảm – Ngân hàng.
Bản chính giấy chứng nhận nếu khách hàng đăng ký biện pháp bảo đảm mà trong hồ sơ đăng ký có loại giấy này.
Văn bản ủy quyền nếu người yêu cầu đăng ký là người đã được khách hàng ủy quyền.
Và một số giấy tờ khác theo quy định.

Mẫu đơn đề nghị giải chấp ngân hàng

Mẫu đơn đề nghị giải chấp ngân hàng như sau:

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

—————–

Hà Nội, ngày…tháng …năm…

ĐƠN XIN XÓA THẾ CHẤP

Kính gửi: VĂN PHÒNG ĐĂNG KÍ ĐẤT ĐAI A, QUẬN B

Căn cứ Nghị định 83/2010/NĐ-CP về đăng kí giao dịch đảm bảo

Căn cứ Thông tư liên tịch số 09/2016/TTLT-BTP-BTNMT về đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất

Tôi là: Nguyễn Văn A Sinh ngày: …/…/…

Giấy chứng minh nhân dân số 000000000000 cấp ngày …/…/… tại Cục cảnh sát ĐKQL cư trú và DLQG về dân cư

Hộ khẩu thường trú: số…, phố……, phường….., quận……, thành phố Hà Nội

Chỗ ở hiện tại: số…, phố….., phường….., quận…., thành phố Hà Nội

Điện thoại liên hệ: 0123456789

Tôi xin trình bày với Qúy cơ quan một sự việc như sau:

Ngày …/…/…, tôi và ngân hàng A đã kí kết với nhau 01 hợp đồng tín dụng và 01 hợp đồng thế chấp. Hợp đồng tín dụng có nội dung: ngân hàng A sẽ cho tôi vay số tiền là 5.000.000.000 đồng (5 tỷ đồng). Theo đó, tôi phải thế chấp quyền sử dụng mảnh đất của tôi làm biện pháp bảo đảm nghĩa vụ trả nợ. Mảnh đất đó hiện đang nằm tại Thôn…., xã…., huyện…., tỉnh….. – thuộc thửa đất số…. – tờ bản đồ số…. Việc thế chấp được đăng ký tại Văn phòng đăng ký đất đai Hà Nội, quận Đống Đa. Đến ngày …/…/…,tôi đã thực hiện xong nghĩa vụ trả khoản vay ngân hàng này theo đúng tiến trình của tôi và ngân hàng đề ra.

Căn cứ vào Khoản 1 Điều 13 Nghị định 83/2010 quy định về các trường hợp xóa giao dịch bảo đảm

“Điều 13.Các trường hợp xóa đăng ký giao dịch bảo đảm

1.Người yêu cầu đăng ký nộp hồ sơ xóa đăng ký khi có một trong các căn cứ sau đây:

a) Chấm dứt nghĩa vụ được bảo đảm;
b) Hủy bỏ hoặc thay thế giao dịch bảo đảm đã đăng ký bằng giao dịch bảo đảm khác;
c) Thay thế toàn bộ tài sản bảo đảm bằng tài sản khác;
d) Xử lý xong toàn bộ tài sản bảo đảm;
đ) Tài sản bảo đảm bị tiêu hủy; tài sản gắn liền với đất là tài sản bảo đảm bị phá dỡ, bị tịch thu theo quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền;
e) Có bản án, quyết định của Tòa án hoặc quyết định của Trọng tài đã có hiệu lực pháp luật về việc hủy bỏ giao dịch bảo đảm, tuyên bố giao dịch bảo đảm vô hiệu, đơn phương chấm dứt giao dịch bảo đảm hoặc tuyên bố chấm dứt giao dịch bảo đảm trong các trường hợp khác theo quy định của pháp luật;
g) Theo thỏa thuận của các bên.

….”

Do vậy, tôi kính đề nghị Quý cơ quan xem xét, xác minh tình hình để tôi có thể xóa đăng kí thế chấp của mình tại Ngân hàng A và lấy lại quyền sử dụng mảnh đất đó.

Kèm với đơn xin xóa thế chấp này, tôi xin gửi tới Quý cơ quan các giấy tờ sau:

– Hợp đồng tín dụng giữa tôi và ngân hàng A

– Hợp đồng thế chấp giữa tôi và ngân hàng A

– Sao kê số tài khoản chứng minh rằng tôi đã hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng A.

Kính mong Quý cơ quan xem xét và giải quyết nhanh chóng đề nghị của tôi.

Tôi xin chân thành cảm ơn!

Người làm đơn

(Ký và ghi rõ họ tên)

Đến đâu để thực hiện giải chấp?

Để biết thực hiện giải chấp tài sản thế chấp còn phụ thuộc vào loại tài sản mà bạn đã thế chấp khi vay vốn.

Với tài sản là bất động sản và các tài sản gắn liền với đất, các bạn sẽ giải chấp tại:

Chi nhánh văn phòng đăng ký đất đai và Văn phòng đăng ký đất đai (cấp huyện) thuộc Sở Tài nguyên và Môi trường.

Với tài sản là ô tô thì các bạn sẽ giải chấp tại:

Văn phòng công chứng nơi đăng ký thế chấp.
Trung tâm đăng ký giao dịch bảo đảm quốc gia.

Thời gian giải chấp

Cơ quan chức năng có thẩm quyền có trách nhiệm đăng kí cũng như là trả kết quả ngay trong ngày nếu hồ sơ được kiểm tra hợp lệ. Trong trường hợp hồ sơ sau 3h chiều thì hoàn thành việc đăng kí và trả kết quả trong ngày kế tiếp. Nếu cần thêm thời gian giải quyết hồ sơ đăng kí thì cũng sẽ không quá 3 ngày.

Thủ tục giải chấp

Sau đây là cụ thể từng bước của thụ tục giải chấp xin mời các bạn cùng theo dõi.

Bước 1: Các bên thỏa thuận giải chấp

Bên thế chấp và bên nhận thế chấp cần đạt được thỏa thuận về tài sản thế chấp. Sự thỏa thuận này được xác nhận bằng văn bản. Trong đó:

Bên thế chấp: Người đi vay vốn.
Bên nhận thế chấp: Ngân hàng.

Bước 2: Hai bên giải chấp phải ký xác nhận

Sau khi hai bên đã thỏa thuận xong, hoàn toàn nhất trí về phương án xóa thế chấp cho tài sản thế chấp mà bên thế chấp dùng để đảm bảo khoản vay vốn từ bên nhận thế chấp. Hài bên sẽ tiến hành ký kết. Trong một số trường hợp, hoạt động này cần có nhân chứng.

Bước 3: Nộp và ghi lại biểu mẫu

Sau khi có chữ ký của 2 bên và công chứng, văn bản ký kết sẽ được gửi đến các cơ quan thẩm quyền giải quyết. Nếu như hồ sơ hợp lệ thì tài sản đó sẽ được giải chấp theo đúng quy định.

Giải chấp ngân hàng có mất phí không?

Hiện chưa có văn bản nào quy định về phí giải chấp tài sản thế chấp ngân hàng. Tuy nhiên để được giải chấp thì các bạn cần thanh toán toàn bộ lãi và tiền gốc đã vay từ ngân hàng.

Như vậy là chúng tôi vừa mang đến cho các bạn những thông tin về giải chấp là gì. Mong rằng bài viết đã đem đến cho các bạn những điều hữu ích. Cảm ơn các bạn đã theo dõi bài viết.

Giải Chấp Là Gì? Cơ Hội Đầu Tư Khi Cổ Phiếu Bán Giải Chấp?