Việc gửi tiết kiệm đã không còn xa lạ gì với nhiều người nhưng với thời đại công nghệ như ngày nay cũng như tạo sự tiện lợi cho khách hàng thì các ngân hàng đã triển khai hình thức gửi tiết kiệm Online. Vậy gửi tiết kiệm online là gì? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu kỹ hơn qua các thông tin dưới đây.
Thế nào là gửi tiết kiệm online?
Gửi tiết kiệm online là một trong những hình thức gửi tiết kiệm tại ngân hàng mà ở đó khách hàng không phải trực tiếp đến quầy giao dịch mà có thể thực hiện toàn bộ các thao tác liên quan đến việc gửi tiết kiệm trên các thiết bị điện tử kết nối Internet mọi lúc mọi nơi, mức lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng cho hình thức này sẽ có chênh lệch.
Gửi tiết kiệm online có những lợi ích gì?
Các sản phẩm gửi tiết kiệm Online ngày nay đang ngày càng được nhiều người ưa chuộng sử dụng hơn so với hình thức gửi tiết kiệm truyền thống vì những lợi ích mà chúng mang lại như sau:
Lãi suất cao hơn
Thông thường nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng các sản phẩm gửi tiết kiệm online thì các ngân hàng luôn áp dụng mức lãi suất gửi tiết kiệm online cao hơn lãi suất tại quầy và thường dao động từ 0,2% – 0,7%/năm.
Do hình thức này ngoài việc giúp giảm tải các công việc trực tiếp tại thì còn tiết kiệm được rất nhiều chi phí cho ngân hàng. Và bù lại ngân hàng sẽ tặng cho khách hàng mức lãi suất cao hơn để tối đa mức tiền lãi nhận được.
Nhanh chóng – tiện lợi – tiết kiệm thời gian và công sức
Bạn có thể lên kế hoạch gửi tiết kiệm với số tiền nhỏ với kỳ hạn gửi linh hoạt và có thể rút tiết kiệm, tất toán hoặc tái tục tiền tiết kiệm một cách nhanh chóng và dễ dàng mọi lúc mọi nơi.
Bên cạnh đó, các thủ tục và quy trình đơn giản đều được thực hiện trên các thiết bị điện tử bất kỳ lúc nào nên bạn sẽ không thời gian để di chuyển tới các quầy giao dịch hay phải chờ đợi tại các ngân hàng.
Tính bảo mật cao
Với việc ứng dụng các công nghệ hiện đại như ngày nay thì khi thực hiện gửi tiết kiệm online, các khách hàng cần phải xác thực qua nhiều lớp bảo mật từ đăng nhập mật khẩu đến nhập mã xác thực OTP riêng nên việc gửi tiết kiệm bằng hình thức này có tính an toàn rất cao.
Điều kiện gửi tiết kiệm online
Điều kiện để khách hàng có thể thực hiện gửi tiết kiệm Online tại ngân hàng rất đơn giản vì bạn chỉ cần có:
- Tài khoản thanh toán của ngân hàng.
- Đăng ký và sử dụng dịch vụ tài khoản giao dịch trực tuyến trên Internet Banking/ Mobile Banking để nhằm hoàn thiện hơn việc thực hiện mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến trên thiết bị di động.
- Tùy từng ngân hàng mà bạn cần đáp ứng điều kiện số dư tối thiểu tương ứng với sản phẩm tiết kiệm khác nhau.
Thỏa thuận chứng từ khi gửi tiết kiệm online
Mặc dù việc lựa chọn gửi tiết kiệm Online thì bạn sẽ không được nhận sổ tiết kiệm vật lý nhưng ngân hàng đều sẽ thông báo trực tuyến thông qua ứng dụng điện thoại.
Ngoài ra, còn gửi thêm một hợp đồng xác nhận đến email cá nhân của bạn với các nội dung tương tự như sổ tiết kiệm truyền thống.
Hướng dẫn quy trình gửi tiết kiệm online qua Internet Banking
Vậy làm thế nào để gửi tiết kiệm Online qua Internet Banking? Bạn có thể tham khảo các bước thực hiện quy trình này để có thể gửi tiết kiệm Online được nhanh chóng và hiệu quả nhất nhé.
- Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng Internet Banking/Mobile Banking của ngân hàng mà bạn lựa chọn gửi tiết kiệm.
- Bước 2: Chọn mục gửi tiết kiệm ở trang chính rồi chọn vào mục gửi tiết kiệm online.
- Bước 3: Chọn và nhập các thông tin liên quan tới gói gửi tiết kiệm như chọn tài khoản để trích tiền, nhập số tiền gửi, chọn kỳ hạn gửi và phương thức đáo hạn rồi ấn Tiếp tục.
- Bước 4: Cuối cùng bạn chỉ cần xác nhận thông qua mã OTP được gửi về tin nhắn điện thoại của bạn rồi nhập mã là hoàn tất.
Lãi suất gửi tiết kiệm online tại một số ngân hàng
Nếu bạn muốn tham khảo mức lãi suất gửi tiết kiệm Online mới nhất đang được áp dụng ở một số ngân hàng thì có thể xem qua bảng tổng hợp dưới đây:
| Kỳ hạn | 1 tháng | 3 tháng | 6 tháng | 9 tháng | 12 tháng | 24 tháng | 36 tháng |
| Techcombank | 6% | 6% | 9,1% | 9,1% | 9,1% | 9,1% | 9,1% |
| SCB | 6% | 6% | 9,9% | 9,9% | 9,95% | 9,95% | 9,95% |
| Sacombank | 6% | 6% | 8,5% | 8,8% | 9,1% | 9,2% | 9,2% |
| BIDV | 5,2% | 5,7% | 6,3% | 6,4% | 7,5% | 7,5% | 7,5% |
| VP Bank | 3,4%-4% | 3,8%-4% | 5,4%-6,3% | 5,5%-6,4% | 5,8%-6,7% | 6%-6,9% | 6%-7% |
| ACB | 5,8%-6% | 6% | 8,2%-8,8% | 8,3%-8,9% | 8,4%-9% | – | – |
| MB Bank | 4,8% | 5% | 6,5% | 6,6% | 6,8% | 7,1% | 7,2% |
Hướng dẫn cách tính lãi suất gửi tiết kiệm online
Để có thể thực hiện tính lãi suất gửi tiết kiệm Online thì bạn cũng có thể áp dụng như công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm trực tiếp cụ thể là:
Tiền lãi gửi tiết kiệm online = (Số tiền gửi x lãi suất x số ngày thực gửi) / 365
So sánh gửi tiết kiệm online với gửi tiết kiệm tại quầy
Để bạn có thể biết được sự khác nhau giữa hai hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến và tại quầy thì bạn hãy tham khảo bảng so sánh hai hình thức gửi tiết kiệm này dưới đây:
| Gửi tiết kiệm online | Gửi tiết kiệm trực tiếp | |
| Hình thức mở sổ | Thực hiện mở sổ tiết kiệm ngay trên website hoặc qua ứng dụng điện thoại | Đến trực tiếp phòng giao dịch của ngân hàng để mở sổ |
| Điều kiện | Phải có tài khoản của ngân hàng và phải đăng ký internet banking/ mobile banking | Không cần phải có tài khoản ngân hàng. |
| Các nghiệp vụ có thể thực hiện | Kiểm tra thông tin, lựa chọn kỳ hạn, theo dõi tiền gốc và lãi, tất toán,… thông qua ứng dụng trên điện thoại | Phải đến trực tiếp ngân hàng để yêu cầu thực hiện. |
| Thời gian | Bất kể thời gian nào | Phụ thuộc vào giờ hành chính. |
| Bảo mật | Mức độ bảo mật cao | An toàn do trực tiếp đến ngân hàng thực hiện. |
Những điều cần lưu ý khi gửi tiết kiệm online
Và để cho quá trình gửi tiết kiệm online của bạn được nhanh chóng và hiệu quả thì bạn cần lưu ý một vài vấn đề được bài viết cung cấp dưới đây:
- Nên chọn các sản phẩm tiết kiệm phù hợp với kế hoạch tài chính và mục đích tiết kiệm của bạn.
- Lưu ý về kỳ hạn tiết kiệm để phù hợp với kế hoạch chi tiêu sẽ giúp bạn hạn chế việc thất thoát tiền lãi như dự tính ban đầu.
- Nên ưu tiên hơn về các sản phẩm có những ưu đãi và lợi ích đi kèm để giúp bạn tối đa phần lợi ích hấp dẫn nhận được.
- Mức lãi suất của ngân hàng sẽ thay đổi ở nhiều thời điểm khác nhau nên bạn cần cập nhật thường xuyên để lựa chọn sản phẩm có số tiền lãi tối ưu nhất.
- Nên lựa chọn những ngân hàng có nền tảng công nghệ tốt với tính bảo mật thông tin khách hàng cao để hạn chế những rủi ro không đáng có.
- Và tốt nhất nên chọn những ngân hàng uy tín với các dịch vụ tốt để đảm bảo độ an toàn cao cho khoản tiền gửi của bạn.
Một số thắc mắc của người dùng về gửi tiết kiệm online
Khi sử dụng hình thức gửi tiết kiệm Online thì ắt hẳn có nhiều người sẽ có một số câu hỏi thắc mắc liên quan nên bài viết đã tổng hợp và bạn có thể tham khảo dưới đây:
Gửi tiết kiệm online có bị hack không?
Câu trả lời chính xác cho những câu nghi vấn như gửi tiết kiệm online có an toàn không thì đây tuy là hình thức an toàn nhưng vẫn có thể xảy ra các rủi ro không mong muốn nếu khách hàng truy cập vào các đường link độc có nhiễm virus hoặc để lộ thông tin của tài khoản thì hoàn toàn có thể bị hack.
Khi gửi tiết kiệm online có được rút tiền trước thời hạn không?
Cũng tương tự như với hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn bình thường thì khách hàng có thể rút tiền trước ngày đáo hạn nhưng sẽ chỉ được nhận theo mức lãi suất không kỳ hạn.
Không may bị mất điện thoại thì khoản gửi tiết kiệm online có sao không?
Trong trường hợp bạn bị mất điện thoại thì có thể báo với ngân hàng để thực hiện đổi mật khẩu đăng nhập vào tài khoản trực tuyến. Tốt nhất có thể thì đổi luôn cả số điện thoại đăng ký với ngân hàng.
Với khoản gửi tiết kiệm Online thì nếu bạn không cung cấp mã OTP của mình cho người khác thì hiển nhiên không ai có thể rút tiền của bạn.
Trên đây là toàn bộ các thông tin chi tiết và đầy đủ về hình thức gửi tiết kiệm Online mà chúng tôi muốn gửi đến bạn tham khảo cho chính xác. Hy vọng với những thông tin trên sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan hơn và lựa chọn được sản phẩm thích hợp nhất với nhu cầu tài chính của mình.
