Lãi suất là một trong các tiêu chí quan trọng trong việc cân nhắc “đối tác tài chính” từ các ngân hàng, đặc biệt là những người đang có nhu cầu gửi tiết kiệm hay vay vốn. Techcombank là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam nhờ con số ghi nhận khách hàng gia nhập vay vốn và gửi tiết kiệm tăng cao từng kỳ. Vậy lãi suất ngân hàng Techcombank hiện nay ra sao? Bài viết ngày hôm nay sẽ giúp quý anh chị em có cái nhìn tổng quan và chi tiết nhất về vấn đề trên.
Techcombank là ngân hàng gì? Là ngân hàng tư nhân hay nhà nước?
Techcombank là tên của ngân hàng TMCP Kỹ Thương VN, ngân hàng ra đời vào năm 1993 với số vốn chỉ có 20 tỷ đồng. Sau gần 30 năm hoạt động và phát triển thì TCB đã trở thành một trong những ngân hàng có số vốn điều lệ “khủng” nhất thị trường. Hiện nay TCB đã có mặt trên khắp các tỉnh thành, với 315 chi nhánh, khoảng 7000 nhân viên, 1330 cây rút tiền tự động, sẵn sàng đem đến cho các “thượng đế” chất lượng dịch vụ hoàn hảo nhất.
Nhiều người vẫn còn thắc mắc, không biết TCB là ngân hàng tư nhân hay nhà nước? Xin trả lời luôn ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam là ngân hàng thương mại Cổ phần nhưng chịu sự quản lý của ngân hàng nhà nước.
=> Tìm hiểu thêm về Techcombank: Tại đây
Lãi suất ngân hàng Techcombank
Lãi suất tại các ngân hàng chính là lãi suất gửi tiết kiệm và lãi suất cho vay. Lãi suất tiết kiệm là % số tiền gốc mà khách hàng gửi vào ngân hàng trong 1 thời gian đã thỏa thuận.
Thường thường thì thời gian này sẽ được áp dụng là một năm hoặc 1 tháng. Còn lãi suất cho vay chính là % số tiền gốc mà bạn vay phải trả cho ngân hàng trong 1 khoảng thời gian tương tự như lãi suất tiết kiệm.
Vậy chúng ta sẽ cùng xem lãi suất ngân hàng Techcombank chi tiết là như thế nào nhé. Các bạn tham khảo để đưa ra quyết định có nên vay vốn hay gửi tiết kiệm tại ngân hàng này hay là không nhé.
Lãi suất gửi tiết kiệm
Sau đây chúng tôi sẽ cập nhật lãi suất ngân hàng Techcombank tiết kiệm mới nhất năm 2023 để các bạn tiện theo dõi và đưa ra quyết định của mình. Mức lãi suất này áp dụng cả cho gửi tiết kiệm tại ngân hàng và gửi tiết kiệm online Techcombank:
| Loại hình gửi tiết kiệm | Kỳ hạn gửi | Số tiền gửi | Mức lãi suất áp dụng |
| Tiết kiệm Phát Lộc tại quầy | 3 – 5 tháng | Từ 1 – 3 tỷ | 3.50% |
| 6 – 11 tháng | Từ 1 – 3 tỷ | 4.55 – 4.60 % | |
| 12 – 24 tháng | Từ 1 – 3 tỷ | 4.95 % | |
| Tích Lũy Như Ý | 3 – 5 tháng | Từ 1 – 3 tỷ | 3.65% |
| 6 – 11 tháng | Từ 1 – 3 tỷ | 4.45 – 4.50% | |
| 12 – 24 tháng | Từ 1 – 3 tỷ | 4.75% | |
| Tiền Gửi Phát Lộc Online | 3 – 5 tháng | 3.6 % | |
| 6 – 11 tháng | 4.65 – 4.70% | ||
| 12 – 24 tháng | 4.95% | ||
| Tiền Gửi Online | 3 – 5 tháng | 3.55% | |
| 6 – 11 tháng | 4.35- 4.40% | ||
| 12 – 24 tháng | 4.65% | ||
| Gửi Tiết Kiệm Thông Thường | 3 – 5 tháng | 3.30% | |
| 6 – 11 tháng | 4.30% – 4.35% | ||
| 12 – 24 tháng | 4.70% |
Lãi suất vay tín dụng
Lãi suất ngân hàng Techcombank cho vay tín dụng sẽ bao gồm hai hình thức, đó là vay tín chấp và vay với hình thức thế chấp. Vay tín chấp thì không cần đến tài sản đảm bảo, còn vay thế chấp thì phải cần tới tài sản đảm bảo. Dưới đây là lãi suất cho hai hình thức vay này tại ngân hàng TCB.
Vay tín chấp
Như đã nói ở trên, nếu như khách hàng đi vay bằng kiểu tín chấp thì không cần mang theo bất cứ tài sản nào để đảm bảo. Mức lãi suất ngân hàng Techcombank vay tín chấp như sau:
- Mức lãi suất vay tín chấp tiêu dùng tại TCB chỉ từ 1,2%/tháng. Bao gồm 2 hình thức vay đó là vay thấu chi và vay tiêu dùng trả góp.
- Điều kiện để vay tín chấp khá đơn giản, chỉ cần trên 18 tuổi, có thu nhập trên 5 triệu đồng/tháng. Hạn mức vay siêu khủng lên đến 1 tỷ tùy nhu cầu của khách hàng.
Vay thế chấp
Bên dưới đây sẽ là một số mức lãi suất ngân hàng Techcombank cho vay thế chấp để các bạn xem và tham khảo để đưa ra quyết định xem có nên vay tiền thế chấp ở TCB:
- Vay mua nhà ở tại TCB lãi 10.5%/năm.
- Vay mua xe ô tô tại TCB 8.19%/năm.
- Vay mua ô tô kinh doanh tại TCB 8.29%/năm.
Cách tính lãi suất ngân hàng Techcombank
Cách tính lãi suất ngân hàng sẽ quyết định đến số tiền mà khách hàng phải trả cho ngân hàng. Và giờ chúng ta sẽ đến với 2 hình thức tính cơ bản lãi suất ngân hàng Techcombank.
Tính theo lãi suất số dư nợ gốc
Tính lãi theo số dư nợ gốc có thể hiểu đơn giản là mức lãi suất sẽ được tính theo số tiền ban đầu bạn vay. Trong suốt quá trình trả nợ thì mọi tháng vẫn phải trả một số tiền như vậy.
Ta sẽ có công thức tính lãi suất theo dư nợ gốc:
- Lãi suất cho tháng = Lãi suất năm/12 tháng
- Tiền lãi trả hàng tháng bạn phải trả cho ngân hàng = Số tiền gốc * lãi suất 1 tháng
- Tổng số tiền người vay phải trả hàng tháng = Tiền gốc đã vay/12 tháng + tiền lãi trả hàng tháng được.
Để các bạn hiểu hơn về vấn đề này, chúng tôi sẽ đưa ra một ví dụ như sau:
Anh A vay vốn ngân hàng TCB 50 triệu lãi suất 12%/năm, kỳ hạn trả là 12 tháng. Tính theo dư nợ gốc số tiền hàng tháng anh A phải trả như sau:
- Tiền lãi = 50 triệu đồng x 12%/12 tháng = 500.000 VND
- Tiền gốc = 50 triệu đồng/12 tháng = 4.166.666 VND
Như vậy mỗi tháng anh A phải trả số tiền như nhau là 4.666.667 đồng.
Tổng tiền lãi anh A phải trả trong suốt kỳ hạn vay sẽ là 6 triệu đồng.
Tính theo lãi suất dư nợ giảm dần
Tính lãi theo dư nợ giảm dần có thể hiểu đơn giản là số tiền lãi các bạn phải gửi cho ngân hàng được tính theo số nợ còn lại chứ không phải tính theo số nợ ban đầu nữa.
Công thức tính như sau:
- Lãi tháng đầu tiên = Tiền vay gốc x Lãi cố định theo tháng
- Lãi các tháng tiếp = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền vay gốc/thời hạn vay
- Tổng số tiền cần trả hàng tháng = Tiền vay gốc/số tháng vay + số lãi trả hàng tháng phải trả.
Để các bạn hiểu hơn về cách tính này, chúng ta sẽ đến với ví dụ của Anh B như sau:
Giả sử anh B vay vốn ngân hàng TCB 120 triệu lãi suất 12%/năm, kỳ hạn 12 tháng. Tính theo dư nợ giảm dần ta có:
Lãi trả hàng tháng = (120 triệu – số tiền đã trả) x Lãi cố định.
- Tiền gốc phải trả mỗi tháng là 10 triệu đồng.
- Tiền lãi phải trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần như sau:
- Tháng đầu tiên = 12%/12 x 120 triệu = 1.200.000 đồng
- Tháng thứ 2 = 12%/12 x 110 triệu = 1.100.000 đồng
- Tháng thứ 3 = 12%/12 x 100 triệu = 1.000.000 đồng
- …
- Tháng cuối sẽ bằng 12%/12 x 10 triệu đồng = 100.000 đồng
Tổng số tiền lãi phải trả 7.800.00 VND.
Qua đây các bạn đã thấy cách tính lãi nào tốt hơn rồi chứ?
Tham khảo một số mức hình thức vay thế chấp có lãi suất thấp tại Techcombank
Xin mời các bạn cùng tham khảo một số hình thức cho vay thế chấp có mức lãi suất siêu thấp tại ngân hàng TCB.
Vay thế chấp sổ đỏ
Là hình thức vay vốn thế chấp bằng sổ đỏ – Một trong những cách vay vốn được nhiều khách hàng lựa chọn. Mức lãi suất ngân hàng Techcombank áp dụng là: 5,99% đến 12,99%/năm
Vay mua ô tô
Dành cho những khách hàng nào đang cần tiền để mua ô tô, mức lãi suất ngân hàng Techcombank được áp với gói vay tiền này sẽ là: 8.19% đến 8.29%/năm.
Vay kinh doanh
Hình thức vay kinh doanh sẽ nhận được nhiều ưu đãi nhất. Được những ai đang gặp khó khăn về vốn ưu tiên lựa chọn: Mức lãi suất ngân hàng Techcombank áp dụng mới nhất cho hình thức vay này là 5.99% đến 7.49%.
Vay xây, sửa nhà
Gói vay xây và sửa nhà ưu tiên cho các đối tượng khách hàng muốn xây nhà mới hoặc tu sửa nhà. Gói vay này đang áp dụng mức lãi suất ngân hàng Techcombank khá mền là 7.49%/năm.
Ngoài ra, một số dịch vụ khác của Techcombank cũng sẽ có cách tính lãi suất riêng bạn có thể tham khảo thêm như lãi suất thẻ tín dụng Techcombank, lãi suất khi vay tín chấp,…
So sánh mức lãi suất ngân hàng Techcombank với thị trường hiện nay
So với các ngân hàng khác trên thị trường thì lãi suất ngân hàng Techcombank cho vay ở mức tương đối cao. Tuy nhiên họ lại áp dụng nhiều hình thức trả lãi sao cho phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Đặc biệt là cách tính lãi theo dư nợ gốc giảm dần. Những khách hàng vay vốn kinh doanh sẽ nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn hơn.
Nếu như bạn đang cần một địa chỉ vay vốn thế chấp thì TCB sẽ là một sự lựa chọn tối ưu. Để tiết kiệm lãi suất các bạn nên chọn các gói vay áp dụng hình thức tính lãi theo dư nợ gốc giảm dần. Chắc chắn các bạn sẽ tiết kiệm được rất nhiều tiền cho doanh nghiệp, công ty của mình đấy.
Ngoài ra TCB còn là bạn đồng hành tin cậy cho các đơn vị và dự án. Với sự bảo lãnh tài chính của TCB, vị thế và uy tín của doanh nghiệp và dự án sẽ được nâng tầm.
Kinh nghiệm vay vốn trả góp an toàn hiệu quả
Vay vốn ngân hàng Techcombank không còn là vấn đề xa lạ với nhiều người. Song, làm sao để vay online hiệu quả đôi khi vẫn đang là “khúc mắc” cần được giải đáp. Vậy làm sao để tối ưu hoá khoản vay, rút ngắn quy trình vay, cùng tham khảo một số kinh nghiệm lưu ý sau:
- Kiểm tra kỹ điều kiện của bản thân, tra cứu đối tượng nợ xấu CIC trước khi tham gia các app vay tiền để hạn chế mất thời gian do không đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính.
- Tham khảo kỹ chính sách cho vay online thời điểm hiện tại: mức lãi suất, kỳ hạn vay, thời gian đáo hạn,…cân nhắc xem có thực sự phù hợp với hoàn cảnh, yêu cầu cua bản thân không.
- Nắm rõ công thức tính lãi vay, dự trù khoản tiền phải trả để lên kế hoạch thanh toán phù hợp.
- Có mục đích vay vốn và sử dụng tiền hiệu quả.
- Đảm bảo nguồn thu nhập ổn định và khả năng tất toán đúng hạn.
- Chuẩn bị kỹ càng các giấy tờ, thủ tục hồ sơ được hướng dẫn, kiểm tra tính chính xác trước khi khai nộp để rút ngắn quy trình và tăng tỷ lệ duyệt các khoản vay tiền online.
- Đọc kỹ các điều khoản vay vốn, đưa ra thoả thuận rõ ràng trước khi đặt bút ký kết hợp đồng.
- Giữ hợp đồng cẩn thận để đối chiếu cho các tranh cãi sau này.
- Theo dõi tình trạng khoản vay tiền trả góp, chủ động thanh toán trước hạn 2 – 3 ngày.
- Giữ lại các giấy tờ chứng minh thanh toán để đối chiếu phòng khi lỗi hệ thống chưa nhận được tiền thanh toán.
- Liên hệ tổng đài để được các chuyên viên tư vấn hỗ trợ bất kỳ lúc nào, vừa được hướng dẫn tận tình lại an tâm vay vốn.
Như vậy là chúng tôi đã giúp các bạn cập nhật lãi suất ngân hàng Techcombank mới nhất năm 2023. Mong rằng những gì chia sẻ ở trên sẽ đem đến cho các bạn nhiều thông tin thiết thực. Nếu có bất cứ vấn đề nào cần giải đáp, hãy liên hệ với chúng tôi ngay hôm nay để được giải đáp trong thời gian sớm nhất. Cảm ơn các bạn đã theo dõi bài viết.
