Lãi Suất Vay Thế Chấp Ngân Hàng Nào Thấp Nhất 2023

Nếu bạn đang có dự định vay số tiền lớn trong dài hạn thì gói vay thế chấp tại các ngân hàng truyền thống uy tín chính là lựa chọn hàng đầu hiện nay. Vậy hãy cùng chúng tôi tìm hiểu lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất hiện nay thông qua bài viết ngay sau đây.

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay tiền phổ biến nhất tại các ngân hàng truyền thống hiện nay. Điều kiện vay tiên quyết với là phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay của khách hàng.

Tài sản đảm bảo có thể là sổ đỏ, sổ hồng, sổ tiết kiệm, xe ô tô cùng nhiều giấy tờ có giá trị khác…. Khách hàng vẫn có thể nắm quyền sở hữu và sử dụng tài sản nhưng bên phía ngân hàng sẽ giữ một số giấy tờ có liên quan.

Chỉ khi mà người vay không có khả năng hoàn trả nợ cho ngân hàng thì lúc này tài sản sẽ bị chuyển quyền sở hữu và ngân hàng sẽ tiến hành thanh lý trừ nợ.

Lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng hiện nay 

Mức lãi suất vay thế chấp tại các ngân hàng truyền thống hiện nay vô cùng ưu đãi, dao động từ 6 – 8%/năm trong thời điểm ưu đãi. Sau thời gian hưởng ưu đãi thì mức lãi suất sẽ ở mức 10 –  12%/năm.

Sau đây sẽ là bảng lãi suất vay thế chấp tại một số ngân hàng uy tín nhất hiện nay:

Ngân hàng	Lãi suất	Hạn mức	Kỳ hạn
Ngân hàng Vietcombank	7.7%/năm	70% giá trị TSBĐ	10 năm
Ngân hàng TPBank	6.9%/năm	95% giá trị TSBĐ	20 năm
Ngân hàng Vietinbank	7%/năm	70 – 100% giá trị TSBĐ	20 năm
Ngân hàng BIDV	11%/năm	80% giá trị TSBĐ	7 năm
Ngân hàng Sacombank	12.3%/năm	100% giá trị TSBĐ	5 – 20 năm
Ngân hàng ACB	9.8%/năm	75% giá trị TSBĐ	10 năm
Ngân hàng VPBank	9.6%/năm	75% giá trị TSBĐ	10 năm
Ngân hàng Techcombank	6.7%/năm	95% giá trị TSBĐ	8 năm
Ngân hàng VIB	10.2%/năm	70% giá trị TSBĐ	15 năm
Ngân hàng MB	7.9%/năm	90% giá trị TSBĐ	15 năm

Vay thế chấp ngân hàng nào rẻ nhất?

Nếu bạn đang có mong muốn đăng ký gói vay thế chấp thì có thể tham khảo một số ngân hàng truyền thống siêu uy tín hỗ trợ gói vay thế chấp có mức lãi suất vô cùng ưu đãi như sau:

Ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lớn hàng đầu trên thị trường tài chính Việt Nam. Sau hơn 30 năm hoạt động, Vietinbank đã cung cấp rất nhiều gói vay uy tín và hấp dẫn.

Sau đây sẽ là những ưu đãi đặc biệt khi khách hàng lựa chọn đăng ký vay thế chấp tại ngân hàng Vietinbank:

• Hạn mức vay vốn cao, tối đa có thể tới 100% giá trị tài sản đảm bảo.
• Thời hạn thanh toán tối đa 20 năm hoặc bằng thời hạn thanh toán còn lại của sổ/thẻ tiết kiệm.
• Lãi suất vay vốn siêu cạnh tranh, từ 7%/năm.
• Điều kiện thanh toán đơn giản: Khách hàng có tài sản đảm bảo là số dư tiền gửi, sổ tiết kiệm hoặc các loại giấy tờ có giá được ngân hàng Vietinbank chấp nhận.
• Link truy cập: Tại đây. 

Ngân hàng ngoại thương VCB

Vietcombank là công ty lớn nhất trên thị trường chứng khoán Việt Nam được tính theo giá trị vốn hoá. Sau đây sẽ là những lợi ích không thể phủ nhận khi khách hàng tham gia đăng ký vay thế chấp tại VCB:

• Hạn mức vay vốn lớn, tối đa tới 1 tỷ đồng.
• Thời hạn thanh toán linh hoạt, đến 120 tháng.
• Lãi suất vay siêu cạnh tranh, chỉ từ 7.7%/năm.
• Phương thức thanh toán linh hoạt. Tiền gốc có thể trả hàng tháng hoặc hàng quý. Còn tiền lãi vay có thể trả hàng tháng trên dư nợ giảm dần.
• Điều kiện vay: Khách hàng có công việc và thu nhập ổn định, có tài sản thế chấp là ô tô hoặc bất động sản.
• Link truy cập: Tại đây. 

Ngân hàng Kỹ thương Techcombank

Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Techcombank là một trong những ngân hàng có tốc độ phát triển rất nhanh trên thị trường tài chính tín dụng hiện nay.

Một trong những gói vay được đông đảo khách hàng lựa chọn đó chính gói vay thế chấp Techcombank. Sau đây sẽ là những ưu điểm nổi trội nhất của gói vay này:

• Hạn mức vay vốn cao, tối đa 95% giá trị TSBĐ.
• Kỳ hạn thanh toán khoản vay lên tới 20 năm.
• Lãi suất vay thế chấp thấp, 6.7%/năm.
• Hiện tại Techcombank hỗ trợ 17 sản phẩm vay thế chấp khác nhau như vay mua bất động sản, vay xây sửa nhà, mua ô tô, vay hỗ trợ sản xuất kinh doanh….
• Link truy cập: Tại đây. 

Ngân hàng TPBank

Ngân hàng TMCP Tiên Phong TPBank, được thành lập và phát triển từ năm 2008. Trải qua thời gian hoạt động tích cực, TPBank lọt Top 5 ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam.

Sau đây là những lợi ích khi khách hàng nhận được khi đăng ký vay vốn thế chấp tại ngân hàng TPBank:

• Hạn mức vay trả góp tại ngân hàng TPBank cao lên tới 95% giá trị TSBĐ.
• Thời hạn thanh toán khoản vay tối đa 20 năm.
• Lãi suất cạnh tranh, chỉ từ 6.9%/năm.
• Điều kiện vay đơn giản: Công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên, có tài sản bảo đảm, đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành có chi nhánh giao dịch của TPBank, không có nợ xấu tại thời điểm vay vốn.
• Link truy cập: Tại đây. 

Ngân hàng MBBank

Ngân hàng Quân đội Việt Nam là một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất trên thị trường tài chính tín dụng Việt Nam hiện nay. Sau đây sẽ là những đặc điểm chính của gói vay thế chấp tại ngân hàng MBBank:

• Hạn mức gói vay cao, tối đa từ 80 – 100% giá trị TSBĐ.
• Kỳ hạn trả góp linh hoạt, tối đa tới 15 năm.
• Lãi suất vay thế chấp luôn ở mức ổn định, cạnh tranh ở mức 7.9%/năm.
• Đặc biệt với những khách hàng là công an, người phục vụ trong quân đội có nhu cầu vay vốn sẽ được MBBank ưu tiên hỗ trợ.
• Điều kiện vay: Là công dân Việt Nam từ 18 – 65 tuổi, hiện đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành có sự hỗ trợ vay vốn của MBBank, có công việc và thu nhập ổn định, có tài sản thế chấp hợp lệ và không có lịch sử nợ xấu tại thời điểm đăng ký vay.

Ngân hàng Sacombank

Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín được thành lập từ năm 1991. Trải qua hơn 30 năm hoạt động, Sacombank đã trở thành ngân hàng TMCP có vốn điều lệ và hệ thống chi nhánh lớn nhất tại Việt Nam.

Nếu khách hàng đăng ký vay vốn thế chấp tại Sacombank thì sẽ nhận được những lợi ích đặc biệt như sau:

• Hạn mức vay vốn phong phú, tối đa tới 100% giá trị tài sản đảm bảo.
• Thời hạn vay vốn linh hoạt, từ 5 – 20 năm.
• Lãi suất siêu ưu đãi, từ 12.3%/năm và được tính trên dư nợ giảm dần.
• Khi đăng ký vay thế chấp tại Sacombank thì khách vay còn được tặng ngay bảo hiểm An Tâm Tiêu dùng trong suốt khoảng thời gian vay vốn.
• Điều kiện vay đơn giản: Là công dân Việt Nam từ 18 – 60 tuổi đang sinh sống tại các tỉnh thành có chi nhánh của ngân hàng Sacombank, có tài sản đảm bảo là bất động sản, sổ đỏ, sổ tiết kiệm hoạt các loại tài sản dự định mua…
• Link truy cập: Tại đây. 

Cách tính lãi suất vay thế chấp phổ biến nhất

Hiện nay ngân hàng truyền thống đang áp dụng hai cách tính lãi suất vay thế chấp phổ biến nhất đó là tính trên dư nợ gốc và tính lãi trên dư nợ giảm dần.

Với công thức tính lãi suất khoản vay trên dư nợ gốc như sau:

Tính lãi trên dư nợ gốc là cách tính lãi trên dư nợ gốc và sẽ không thay đổi vào mỗi tháng. Dù tiền nợ thực tế có giảm thì số tiền lãi trả hàng tháng vẫn giữ nguyên đến khi tất toán khoản nợ.

Công thức tính như sau:

Lãi suất hàng tháng = Lãi suất năm/12 tháng.

Tiền lãi hàng tháng = Số tiền gốc ban đầu * Lãi suất tháng.

Số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc/thời hạn vay + Tiền lãi trả hàng tháng.

Để hiểu hơn thì chúng ta cùng nghiên cứu ví dụ ngay sau đây: Bạn vay 100 triệu trong kỳ hạn vay là 1 năm với mức lãi suất là 12 %/năm.

Như vậy lãi suất hàng tháng sẽ là 1%/tháng. Số tiền gốc trả góp hàng tháng = 100.000.000/12 = 8.333.333 VND.

Số tiền lãi hàng tháng bạn phải thanh toán = 100.000.000 *1% = 1.000.000 VND.

Số tiền bạn phải trả hàng tháng là = 8.333.333 + 1.000.000 = 9.333.333 VND.

Cách tính lãi suất vay thế chấp theo dư nợ giảm dần:

Đây là cách tính lãi suất được nhiều khách hàng yêu thích hơn và cũng phổ biến hơn cả tại các ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Công thức tính như sau:

Tiền lãi hàng tháng = Số tiền vay thực tế * Lãi suất hàng tháng.

Ví dụ: Cũng với khoản nợ 100 triệu trong vòng 12 tháng với mức lãi suất 12%/năm, tương đương 1%/tháng thì:
Tháng đầu tiên phải trả là 8.333.333 + 100.000.000 * 1% = 9.333.333 VND.

Tháng thứ 2 = 8.333.333 + (100.000.000 – 8.333.333) *1% = 9.249.999 VND.

Tháng thứ 3 = 8.333.333 + (100.000.000 – 8.333.333 * 2) *1% = 9.166.666 VND.

Kinh nghiệm lựa chọn gói vay thế chấp ngân hàng hợp lý nhất

Trước khi đăng ký vay thế chấp tại các ngân hàng thì người vay cần lưu ý những vấn đề sau:

• Cần tìm hiểu thật kỹ mức lãi suất và những khoản phí phát sinh ra sao và có phù hợp với khả năng tài chính hiện tại của bạn hay không.
• Tìm hiểu rõ biên độ lãi suất là bao nhiêu. Vì sau thời gian ưu đãi thì mức lãi suất sẽ theo lãi thả nổi. Thông thưởng biên độ lãi suất an toàn sẽ ở mức từ 2 – 3%.
• Lên kế hoạch vay vốn hợp lý để có thể tất toán khoản vay đúng hạn, tránh phải chịu các khoản phí phạt không đáng có.
• Người vay nên mua bảo hiểm tài sản đảm bảo vay thế chấp tại các ngân hàng để tránh thiệt hại cho cả người vay và cả ngân hàng.

Các câu hỏi thường gặp

Có nên vay thế chấp ngân hàng không?

Vay thế chấp tại các ngân hàng truyền thống là gói vay vô cùng uy tín và hấp dẫn cả về hạn mức, lãi suất và kỳ hạn thanh toán. Chính vì vậy nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn trong dài hạn thì có thể lựa chọn vay vốn có tài sản đảm bảo tại ngân hàng nhé.

Nếu không minh chứng được thu nhập thì có thể đăng ký vay thế chấp ngân hàng không?

Nếu khách hàng không thể minh chứng thu nhập thì khách hàng sẽ không thể đăng ký vay thế chấp tại các ngân hàng. Nếu bạn cung cấp hợp đồng lao động, giấy tờ thăng chức hoặc sao kê bảng lương thì vẫn được các ngân hàng chấp nhận.

Vay thế chấp sổ đỏ/sổ hồng chính chủ bố mẹ, người thân có được không?

Nếu sổ đỏ hoặc sổ hồng chính chủ là bố mẹ hoặc là người thân thì khách hàng vẫn có thể được ngân hàng hỗ trợ vay vốn. 

Chỉ cần chủ sở hữu làm giấy uỷ quyền hoặc giấy đồng thuận cho khách hàng sử dụng tài sản thế chấp dưới sự giám sát của nhân viên phòng công chứng là được nhé.

Kinh nghiệm chọn thời hạn vay ngân hàng như thế nào là hợp lý?

Tùy theo khả năng tài chính của người vay mà chọn lựa thời hạn vay vốn hợp lý. Nếu bạn chọn kỳ hạn thanh toán ngắn thì khách hàng nên tính toán khoản tiền trả nợ hàng tháng không được vượt quá 50% tổng thu nhập.

Còn nếu chọn kỳ hạn vay dài thì mức trả hàng tháng sẽ ít đi. Từ đó giúp giảm áp lực trả nợ.

Lãi suất là con số quan trọng nhất trong bất cứ gói vay vốn nào hiện nay. Nếu bạn đang có mong muốn vay vốn thế chấp tại các ngân hàng uy tín thì cần đặc biệt quan tâm tới lãi suất vay thế chấp. Hy vọng qua bài viết này khách hàng sẽ dễ dàng lựa chọn được địa chỉ vay uy tín và ưu đãi nhất nhé.