Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ ngày nay không còn quá xa lạ gì với nhiều người bởi những lợi ích to lớn mà chúng mang lại. Tuy nhiên, liệu bạn có biết mặt trái của bảo hiểm nhân thọ là gì không? Nếu bạn quan tâm về vấn đề này thì hãy tham khảo các thông tin trong bài viết dưới đây hôm nay nhé.
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ ( có tên tiếng anh là Life Insurance) là một sản phẩm mà người mua sẽ đóng một khoản phí nhất định theo thời gian được thoả thuận vào một quỹ do công ty bảo hiểm quản lý và khi đáo hạn hoặc có trường hợp rủi ro xảy ra thì công ty sẽ chịu trách nhiệm chi trả lại cho bạn.
Đây cũng được xem là một hình thức đầu tư tiền nhàn rỗi vì bên cạnh việc dự phòng tài chính cho các rủi ro có thể xảy ra thì song song với đó bạn cũng đang tiết kiệm tích lũy cho tương lai và đầu tư sinh lời cho dòng tiền nhàn rỗi của mình.
Mặt trái bảo hiểm nhân thọ
Những lợi ích nổi trội mà bảo hiểm nhân thọ mang lại chính là yếu tố tiên quyết khiến nhiều người hiện nay quan tâm sử dụng chúng. Tuy nhiên, những sản phẩm này còn có một số mặt trái nhất định mà bạn có thể tham khảo dưới đây:
Thời gian tham gia lâu dài
Thông thường khi tham gia bảo hiểm nhân thọ với thời hạn ngắn nhất của hợp đồng cũng là 5 năm nhưng chủ yếu là từ 10 đến 20 năm. Đây chính là một điểm bất lợi lớn vì thời gian dài khiến nhiều người lo ngại đồng tiền mất giá, không có khả năng đóng bảo hiểm hoặc công ty bảo hiểm bị phá sản.
- Về vấn đề tiền tệ thế giới mà đồng tiền mất giá thì cho dù bạn có gửi tiết kiệm ngân hàng hay gửi két sắt thì chúng vẫn mất giá vì lạm phát nhưng lạm phát lại là điều cần thiết để nền kinh tế phát triển nên đây là điều sẽ xảy ra.
- Không ai có thể lường trước được những rủi ro ở tương lai nên bạn cứ xem đóng phí bảo hiểm là một cách tiết kiệm để dự phòng cho các trường hợp có thể xảy ra trong tương lai.
- Tỷ lệ công ty bảo hiểm bị phá sản là rất thấp vì các công ty này thường có vốn thành lập lớn, thường xuyên đi đầu tư sinh lời cũng như có các khoản dự phòng nhất định. Ngoài ra, để đảm bảo quyền lợi thì pháp luật cũng có quy định rất khắt khe và chặt chẽ nên bạn có thể yên tâm.
Khách hàng không có quyền thay đổi điều khoản trong hợp đồng
Theo quy định của Luật dân sự thì công ty bảo hiểm sẽ là người soạn thảo và đưa ra các điều khoản trong hợp đồng và người tham gia chỉ có lựa chọn chấp thuận hoặc từ chối khiến nhiều người cảm thấy không công bằng và khi có tranh chấp xảy ra đôi khi sẽ gặp bất lợi.
- Tuy nhiên, bạn có thể yên tâm là các điều khoản trong hợp đồng đều được kiểm soát bởi Luật kinh doanh bảo hiểm và luật bảo vệ người tiêu dùng.
- Hơn nữa, phí bảo hiểm được đưa ra đều đã tính toán rất kỹ lưỡng và hoạch định rõ ràng do Bộ Tài Chính phê duyệt nên bạn sẽ không thiệt thòi khi tham gia sản phẩm này.
Nhiều công ty/ đối tượng cố tình trục lợi bảo hiểm
Các vụ trục lợi bảo hiểm thường xuất phát từ bên tham gia bảo hiểm vì những quyền lợi mà họ nhận được khi gặp rủi ro là rất lớn thông qua việc cố tình giả bệnh, giả chết hay giả bị tai nạn,…
- Do đó để hạn chế trường hợp trên thì đối với công ty bảo hiểm cần phải điều tra rất kỹ càng các trường hợp yêu cầu chi trả và nếu bị phát hiện thì không chỉ bị từ chối bồi thường mà còn bị phạt thêm tiền.
- Đối với người tham gia thì tốt nhất nên giữ kín việc mình tham gia bảo hiểm nhân thọ hoặc không khai báo người thụ hưởng để hạn chế các trường hợp xấu xảy ra để cướp tiền bảo hiểm.
Tư vấn không đúng về bảo hiểm nhân thọ
Hiện nay bảo hiểm nhân thọ được phân phối qua 2 kênh chính là tư vấn trực tiếp và qua ngân hàng nhưng dù công ty đã có những quy chuẩn về đánh giá tư vấn viên nhưng vẫn không tránh khỏi các trường hợp nhân viên tư vấn chưa đúng khiến nhiều khách hàng có cái nhìn sai lệch về loại bảo hiểm này.
Bởi lẽ nhiều người chỉ chuyên tâm tư vấn các quyền lợi về lợi tức mà không nói đến các trường hợp rủi ro hay sai phạm hợp đồng. Ngoài ra tư vấn viên còn hướng dẫn khách hàng khai không đúng tình trạng bệnh lý dẫn tới việc bị công ty bảo hiểm từ chối chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.
Về vấn đề này thì các công ty bảo hiểm nên chú trọng hơn đến việc đào tạo tư vấn viên đế không khiến khách hàng cảm thấy bị lừa đảo hay bị chiếm đoạt tài sản khi có vấn đề xảy ra.
Những điều cần biết về bảo hiểm nhân thọ trước khi quyết định mua
Nhằm giúp bạn hiểu thêm về bảo hiểm nhân thọ một cách tốt nhất trước khi quyết định mua chúng thì bạn có thể tham khảo một vài thông tin dưới đây:
- Có rất nhiều sản phẩm bảo hiểm hiện nay trên thị trường với nhiều tính năng khác nhau nên bạn cần tham khảo chúng so với mục tiêu và kế hoạch tài chính của mình để lựa chọn cho phù hợp.
- Nên tìm hiểu các hợp đồng bảo hiểm có thời gian đóng phí linh hoạt để giúp đảm bảo bạn có thể thanh toán các mức phí định kỳ đúng hạn dù trong trường hợp đang gặp khó khăn về tài chính.
- Cần đọc kỹ các thông tin và điều khoản đặc biệt là về quyền lợi nhận được để xem xét vì không phải tất cả trường hợp rủi ro đều được bảo hiểm chi trả.
- Chi phí tham gia bảo hiểm được đánh giá tốt nhất nên ở mức 10% đến 15% thu nhập hàng tháng của bạn nhằm bảo đảm không ảnh hưởng đến cuộc sống bình thường.
- Thời gian tham gia bảo hiểm thì nếu bạn có khả năng thì nên tham gia càng sớm càng tốt để được bảo vệ lâu dài cũng như tăng nguồn tích lũy dự trữ tài chính cho tương lai.
Những thông tin cần lưu tâm khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Để giúp bạn có thể có được những sản phẩm bảo hiểm chất lượng thì bạn cần lưu tâm một số vấn đề khi tham gia bảo hiểm nhân thọ dưới đây:
- Cần lựa chọn ưu tiên các công ty bảo hiểm lớn và uy tín trên thị trường với kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực và đạt được nhiều thành tựu nhất định để đảm bảo mọi quyền lợi của bạn được an toàn và tốt nhất.
- Quan tâm đến mục tiêu của bản thân khi tham gia bảo hiểm nhân thọ như là bảo vệ sức khỏe, tiết kiệm đầu tư hay hưu trí tuổi già để có thể tham khảo các sản phẩm ở nhiều công ty nhằm có sự so sánh tốt nhất.
- Vấn đề về chi phí tham gia cũng cần được quan tâm bởi lẽ bạn phải cân bằng giữa việc đóng phí bảo hiểm định kỳ đúng hạn để nhận được bảo tức cao nhất và các chi phí cần thiết cho cuộc sống bình thường của bạn.
Trên đây là các thông tin chi tiết và đầy đủ về các mặt trái của bảo hiểm y tế mà chúng tôi muốn gửi đến bạn tham khảo. Hy vọng rằng với những thông tin được cung cấp trên sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan hơn về loại hình đầu tư này cũng như chọn được sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất nhé.
