Thông thường khi thực hiện bất kỳ giao dịch nào tại ngân hàng thì khách hàng cũng nhận được một chứng từ nào đó để chứng minh sự tồn tại của giao dịch. Và đối với việc gửi tiết kiệm thì sổ tiết kiệm chính là chứng từ quan trọng đó. Vậy sổ tiết kiệm là gì? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu qua bài viết sau.
Sổ tiết kiệm là gì?
Sổ tiết kiệm là một loại chứng từ được cung cấp bởi ngân hàng khi khách hàng thực hiện mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng đó.
Một sổ tiết kiệm thông thường sẽ bao gồm đầy đủ các thông tin về tên chủ sổ, số tiền gửi, lãi suất áp dụng, kỳ hạn, phương thức trả lãi,… để xác thực sản phẩm gửi tiết kiệm của khách hàng.
Tại sao bạn nên làm sổ tiết kiệm?
Có lẽ bạn không biết không phải hiển nhiên hình thức gửi tiết kiệm lại được nhiều khách hàng lựa chọn bởi những lợi ích to lớn mà chúng mang lại như sau:
- Sinh lợi nhuận tốt vì tiền của bạn sẽ được trả lãi với mức lãi suất nhất định giúp cho số tiền của bạn tăng lên thay vì giữ nguyên con số ban đầu.
- Hình thức đầu tư an toàn cao vì hoạt động của ngân hàng luôn được Nhà Nước giám sát rất chặt chẽ giúp đảm bảo an toàn số tiền của bạn.
- Kỳ hạn linh hoạt giúp bạn giải quyết được các vấn đề tài chính phù hợp với kế hoạch sử dụng đồng vốn của mình.
Sổ tiết kiệm hiện nay có những loại nào?
Hiện nay sổ tiết kiệm được phân ra thành nhiều loại thông qua hai hình thức sau:
Phân loại qua hình thức gửi tiết kiệm
- Sổ tiết kiệm vật lý:
Là loại sổ giấy mà khách hàng nhận được khi đã hoàn thành thủ tục đăng ký gửi tiền tiết kiệm và khách hàng cần đến trực tiếp ngân hàng, mang theo giấy tờ tuy thân để yêu cầu mở sổ.
Việc mở sổ chỉ được thực hiện trong thời gian hành chính và khi tất toán hay rút lãi thì khách hàng phải đến trực tiếp ngân hàng để thực hiện.
- Sổ tiết kiệm online:
Đối hình thức này thì khách hàng không cần phải đi lại nhiều và có thể mở sổ ở mọi lúc mọi nơi với điều kiện đã đăng ký tài khoản thanh toán và sử dụng dịch vụ Internet Banking.
Khi cần rút tiền thì bạn cũng chỉ cần thực hiện qua ứng dụng, đặc biệt còn được hưởng lãi suất cao hơn ít nhất từ 0.2% đến 0.3% với công nghệ bảo mật 2 lớp khiến tiền của bạn luôn được đảm bảo.
Phân loại sổ tiết kiệm theo kỳ hạn
- Sổ tiết kiệm có kỳ hạn:
Loại sổ này sẽ được cấp khi khách hàng thực hiện mở sổ tiết kiệm có kỳ hạn. Hình thức tiết kiệm này thích hợp với những người chưa có kế hoạch chi tiêu trong ngắn.
- Sổ tiết kiệm không kỳ hạn:
Đối với sổ tiết kiệm này thì khách hàng có thể rút tiền bất kỳ khi nào cũng được nhưng mức lãi suất thấp và phù hợp với nhóm đối tượng khách hàng chưa có thu nhập ổn định nhưng có nhu cầu tích lũy.
Thủ tục, hồ sơ mở sổ tiết kiệm
Để có thể thực hiện mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm thì bạn chỉ cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau đây:
- Là công dân Việt Nam có CMND hay thẻ CCCD/ hộ chiếu còn hiệu lực.
- Đáp ứng độ tuổi từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực dân sự đầy đủ.
- Phải có số tiền gửi tối thiểu bằng với số tiền mà ngân hàng quy định tùy vào các loại sản phẩm tiết kiệm.
Quy trình mở sổ tiết kiệm
Vậy phải làm sao mới có thể thực hiện mở sổ tiết kiệm khi có nhu cầu? Nếu bạn đang có nhu cầu mở sổ tiết kiệm thì hãy thực hiện theo các bước được hướng dẫn cụ thể cho hai hình thức phổ biến dưới đây:
Mở trực tiếp tại quầy giao dịch
- Bước 1: Bạn cần mang theo CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực của mình tới ngân hàng và yêu cầu mở sổ tiết kiệm.
- Bước 2: Bạn sẽ được nhân viên ngân hàng hướng dẫn thực hiện điền vào form đăng ký rồi nộp lại kèm theo số tiền mà bạn muốn gửi tiết kiệm.
- Bước 3: Nhân viên sẽ nhận số tiền rồi tiến hành in sổ cũng như đóng dấu rồi gửi lại bản sổ tiết kiệm cho bạn là hoàn thành.
Mở Online sổ tiết kiệm
- Bước 1: Trước tiên bạn cần phải mở tài khoản thanh toán cũng như đăng ký sử dụng dịch vụ Internet Banking của ngân hàng.
- Bước 2: Tải ứng dụng Internet Banking của ngân hàng về điện thoại rồi tiến hành đăng nhập vào tài khoản ngân hàng của mình.
- Bước 3: Chọn mục Sổ tiết kiệm rồi chọn sản phẩm tiết kiệm mà bạn mong muốn. Sau đó, nhập số tiền gửi cũng như kỳ hạn gửi và phương thức đáo hạn thích hợp.
- Bước 4: Ứng dụng sẽ tự động cập nhật lãi suất áp dụng và tính tiền lãi mà bạn nhận được. Nếu bạn đồng ý thì nhấn tiếp chọn xác nhận ở cuối trang.
- Bước 5: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại mà bạn đã đăng ký với ngân hàng để xác thực và bạn sẽ nhận được thông báo tiết kiệm thành công qua ứng dụng cũng như bản hợp đồng qua email của mình.
Phí để mở sổ tiết kiệm
Về mức phí mở sổ tiết kiệm thì các ngân hàng nhằm khuyến khích các khách hàng thực hiện sử dụng sản phẩm này nên không thu bất kỳ khoản phí nào liên quan.
Tuy nhiên, tùy thuộc vào từng ngân hàng mà bạn cần phải mở tài khoản với số tiền tối thiểu theo quy định và thường là dao động từ 500.000 VND đến 1.000.000 VND.
Làm thế nào để gửi thêm tiền vào sổ tiết kiệm?
Việc gửi thêm tiền là điều thường xuyên xảy ra khi khách hàng có được dòng tiền nhàn rỗi trong quá trình gửi tiết kiệm và bạn có thể thực hiện việc này qua các hướng dẫn sau:
- Đối với sổ tiết kiệm thông thường: Bạn cần mang theo CMND/CCCD đến trực tiếp chi nhánh/ phòng giao dịch của ngân hàng rồi yêu cầu nạp thêm tiền vào sổ và làm theo hướng dẫn là được.
- Đối với sổ tiết kiệm online: Bạn cần đăng nhập vào tại khoản Internet Banking của mình và sau đó thực hiện chuyển khoản số tiền từ tài khoản thanh toán sang sổ tiết kiệm online.
Nên mở sổ tiết kiệm không kỳ hạn hay có kỳ hạn?
Việc chọn lựa nên mở sổ tiết kiệm không kỳ hạn hay có kỳ hạn còn phải tùy thuộc vào mục đích gửi tiền tiết kiệm của bạn cụ thể như:
- Nếu bạn muốn gửi tiền với mục đích sinh lời theo ngày và có thể tất toán bất kỳ lúc nào nếu muốn thì bạn nên chọn hình thức tiết kiệm không kỳ hạn. Nhưng lãi suất áp dụng cho hình thức này là thấp nhất chỉ từ 0,1% đến 1%.
- Nếu bạn muốn gửi tiền với mục đích đầu tư sinh lời thì hãy chọn các sản phẩm gửi tiết kiệm có kỳ hạn để nhận được mức lãi suất áp dụng cao hơn tùy vào kỳ hạn mà bạn lựa chọn. Nhưng với hình thức này thì bạn không được rút trước hạn nếu không muốn nhận lãi suất không kỳ hạn.
Kinh nghiệm gửi tiết kiệm an toàn, sinh lời nhiều
Để giúp bạn có thể gửi tiết kiệm một cách an toàn, hiệu quả và tối đa hóa lợi ích nhận được thì bạn có thể tham khảo một số kinh nghiệm được bài viết cung cấp dưới đây nhé:
- Nếu bạn muốn chọn sản phẩm sinh lời cao thì bạn cần tham khảo các tính năng của sản phẩm (đặc biệt là đối với các sản phẩm tiết kiệm bậc thang và tiết kiệm phát tài) vì thường sẽ được áp dụng mức lãi suất cao.
- Bạn cũng nên cân nhắc về mức kỳ hạn để gửi tiết kiệm cũng như không nên gửi tất cả tiền vào cùng một sổ để hạn chế tình trạng rút tiền trước kỳ hạn làm ảnh hưởng đến mức lợi nhuận nhận được.
- Việc lên trước kế hoạch tài chính để gửi tiết kiệm cũng rất quan trọng khi đó sẽ giúp bạn chọn được sản phẩm phù hợp với nhu cầu của mình cũng như tối đa hóa lợi ích nhận được một cách tốt nhất.
- Lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm bằng cách tra cứu lãi suất, kỳ hạn sẽ giúp bạn chọn được gói gửi tiết kiệm phù hợp nhất với bản thân.
- Với hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến, khách hàng cần chú ý các thông tin tài khoản để tránh các trường hợp đáng tiếc như gửi tiết kiệm online bị mất tiền.
Trên đây là toàn bộ các thông tin chi tiết và tổng quan liên quan đến sổ tiết kiệm nhằm hỗ trợ bạn trả lời cho câu hỏi sổ tiết kiệm là gì một cách chính xác và đầy đủ nhất. Hy vọng với những thông tin được cung cấp trên sẽ giúp bạn hiểu và chọn được sản phẩm gửi tiết kiệm phù hợp nhất nhé.
