Với nhu cầu và sự phát triển ngày càng cao của các giao dịch thanh toán trực tuyến qua ngân hàng thì các khách hàng không còn quá xa lạ gì với các dòng thẻ như Visa, Mastercard hay JCB. Nhưng bạn có biết chi tiết thẻ Mastercard là gì và cách mở thẻ không? Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé.
Thẻ Mastercard là gì?
Thẻ Mastercard là một loại thẻ thanh toán quốc tế được phát hành thông qua việc liên kết với các ngân hàng. Loại thẻ này cho phép bạn thực hiện thanh toán mọi giao dịch trên phạm vi thế giới với hơn 150 loại tiền tệ.
Mastercard là công ty về công nghệ thanh toán toàn cầu cung cấp nền tảng thanh toán điện tử cho khách hàng với ba loại thẻ là thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ trả trước. Bạn có thể dễ dàng nhận biết loại thẻ này thông qua logo Mastercard ở trên thẻ.
Các loại thẻ Mastercard phổ biến
Cũng tương tự như thẻ Visa và thẻ JCB thì thẻ Mastercard cũng có 3 dạng thẻ phổ biến với các tính năng và đặc điểm sử dụng khác nhau cụ thể là:
Mastercard debit (Thẻ ghi nợ)
Loại thẻ này cho phép khách hàng sử dụng tiền của chính họ trong tài khoản để thực hiện các giao dịch tài chính và nếu tài khoản ngân hàng hết tiền thì cần nạp thêm để tiếp tục sử dụng.
Hiểu đơn giản là bạn cần nạp tiền trước rồi mới sử dụng được loại thẻ này và chúng có chức năng chính là thanh toán hóa đơn cũng như chuyển và rút tiền một cách đơn giản và nhanh chóng.
Mastercard credit (Thẻ tín dụng)
Loại thẻ tín dụng cho phép khách hàng mua hàng và trả chậm nghĩa rằng bạn sẽ được tiêu dùng trong khi chưa có tiền và sẽ hoàn trả số tiền này lại cho ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định.
Với nhiều ưu đãi khác nhau thì có thể tùy chỉnh sản phẩm phù hợp với nhiều phân khúc khách hàng. Để sử dụng loại thẻ này thì thủ tục sẽ yêu cầu bạn phải chứng minh khả năng tài chính cũng như có điểm tín dụng tốt của mình.
Mastercard prepaid (Thẻ trả trước)
Với thẻ trả trước thì khách hàng có thể thanh toán mà không cần có tài khoản ngân hàng để liên kết hoặc thông qua ngân hàng ảo trên ứng dụng nhờ vậy việc thanh toán sẽ dễ dàng hơn cũng như hạn chế việc mất thẻ cứng hay bị lộ thông tin thanh toán.
Chương trình trả trước của thẻ Mastercard cho phép cung cấp các dòng thẻ cho nhiều trường hợp sử dụng khác nhau như thanh toán hóa đơn, bảng sao kê lương,…
Ưu điểm và hạn chế của thẻ Mastercard là gì?
Không phải hiển nhiên loại thẻ Mastercard được ưa chuộng sử dụng phổ biến như hiện nay bởi chúng đem lại nhiều lợi ích nổi trội. Tuy nhiên, bên cạnh đó lại đi kèm với một số mặt hạn chế nhất định được thể hiện cụ thể như sau:
Về ưu điểm
- Hỗ trợ thanh toán trên toàn cầu vì thông thường bạn chỉ được phép mang tối đa 7000$ tiền mặt khi di chuyển ra nước ngoài nên việc sở hữu thẻ Mastercard giúp bạn có thể thực hiện giao dịch dễ dàng hơn.
- Có thể thanh toán online ở các trang mạng nước ngoài vì thẻ có cung cấp dịch vụ mua sắm trực tuyến trên toàn cầu để bạn có thể thỏa thích mua sắm.
- Có tính bảo mật tốt vì nếu bạn bị mất thẻ thì chỉ cần thông báo để khóa tài khoản ngay lập tức là đã có thể tránh được những mất mát tài chính ngoài ý muốn.
- Được hưởng nhiều ưu đãi khi sử dụng như voucher giảm giá khi mua sắm tại các trang thương mại điện tử, lãi suất trả góp 0%,…
Về hạn chế
- Cần phải chứng minh thu nhập và tài chính của bản thân tùy theo hạn mức yêu cầu của ngân hàng. Thông thường, đối với công nhân viên chức thì phải có bảng lương và hợp đồng lao động nhưng với các tiểu thương và hộ kinh doanh sẽ yêu cầu thêm nhiều thủ tục hơn.
- Dễ mất kiểm soát tài chính đối với các loại thẻ tín dụng của Mastercard do việc chi tiêu quá đà dẫn đến bị nợ tín dụng.
- Ngoài ra tại các nước Châu Á thì thường sử dụng thẻ Visa nhiều hơn so với thẻ Mastercard nên khi bạn đến các khu vực này thì cần chuẩn bị mang thêm thẻ VISA nữa nhé.
Điều kiện và thủ tục để mở thẻ Mastercard
Để mở thẻ Mastercard thì tùy vào quy định của ngân hàng mà bạn mở thẻ sẽ khác nhau nhưng chỉ yếu vẫn là đáp ứng các điều kiện cũng như thủ tục nhất định như là:
Điều kiện
Với Thẻ tín dụng Mastercard
- Điều kiện mở thẻ tín dụng là khách hàng cần đáp ứng độ tuổi từ đủ 18 tuổi trở lên
- Có mức thu nhập ổn định hàng tháng và thông thường sẽ từ 4 đến 5 triệu đồng/tháng tùy theo khu vực cũng như hạng thẻ mà yêu cầu về mức thu nhập sẽ khác nhau.
- Cần cung cấp thêm đầy đủ các giấy tờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng.
Với Thẻ ghi nợ Mastercard và Thẻ trả trước Mastercard
- Khách hàng cần đáp ứng độ tuổi từ đủ 18 tuổi trở lên
- Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo pháp luật
- Có CMND/CCCD/ Hộ chiếu còn hiệu lực theo quy định của pháp luật
Thủ tục
- Phiếu đăng ký mở thẻ theo mẫu do ngân hàng cấp
- Bản sao CMND/CCCD/Hộ chiếu có bản gốc để đối chiếu
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập như Bảng lương hay bảng sao kê lương chuyển khoản,…
- Minh chứng tài sản đảm bảo (yêu cầu bổ sung của một số ngân hàng)
Cách làm thẻ Mastercard như thế nào?
Sau khi bạn đã đáp ứng được các yêu cầu và điều kiện nhất định thì bạn có thể thực hiện một trong hai hình thức được hướng dẫn dưới đây để mở thẻ Mastercard cho mình nhé.
Mở thẻ trực tiếp tại quầy giao dịch
- Bước 1: Mang các giấy tờ tùy thân cũng như hồ sơ được chuẩn bị theo yêu cầu đến trực tiếp chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng gần nhất muốn mở thẻ.
- Bước 2: Yêu cầu nhân viên mở thẻ và thực hiện điền thông tín vào form đăng ký mở thẻ Mastercard theo mẫu của ngân hàng
- Bước 3: Nộp lại các giấy tờ và phiếu đăng ký và có thể nộp thêm các khoản phí cần thiết khác.
- Bước 4: Chờ nhân viên ngân hàng duyệt thông tin và đưa phiếu hẹn ngày đến lấy thẻ. Sau khi nhận được thẻ thì bạn chỉ cần đổi mã Pin để sử dụng bình thường.
Mở Online ngay tại nhà
- Bước 1: Thực hiện truy cập vào website chính thức hoặc ứng dụng của ngân hàng mà bạn muốn mở thẻ.
- Bước 2: Tại giao diện chọn vào mục “Thẻ” rồi đọc kỹ các điều khoản, hạn mức cũng như các loại phí để chọn mở loại thẻ phù hợp.
- Bước 3: Chọn vào mục ” Đăng ký thẻ trực tuyến” rồi thục hiện điền đầy đủ các thông tin yêu cầu trên form đăng ký.
- Bước 4: Kiểm tra lại tính chính xác của toàn bộ thông tin đã điền trước khi nhấn hoàn tất quá trình đăng ký.
- Bước 5: Sau khi đã nhấn gửi thì bạn sẽ đợi một khoảng thời gian và nhân viên ngân hàng sẽ gọi lại để xác nhận thông tin cũng như hỗ trợ hướng dẫn tiến hành làm thẻ cho bạn.
Thanh toán bằng thẻ Mastercard như thế nào?
Bạn có biết cách thực hiện thanh toán bằng thẻ Mastercard như thế nào là hiệu quả nhất không? Nếu chưa thì bạn hãy tham khảo các bước hướng dẫn thanh toán đối với thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng Mastercard dưới đây nhé:
Thanh toán qua máy POS
Thẻ có thể được sử dụng để thanh toán tại những nơi có chấp nhận thẻ Mastercard bằng cách đưa thẻ cho nhân viên để quẹt máy POS. Nên nhớ là bạn cần lấy đủ hóa đơn cũng như lưu ý không nên để lộ số CVV để tránh các trường hợp xấu nhé..
Thanh toán khi mua hàng online
Ngoài ra, với thẻ Mastercard bạn có thể sử dụng để mua hàng online trong nước và ngoài nước hay thanh toán các khoản tiền điện, nước,… thông qua việc cung cấp số thẻ, số CVV, ngày hết hạn… để thực hiện thanh toán.
Làm thế nào để rút tiền từ thẻ Mastercard?
Bạn có thể thực hiện rút tiền mặt bằng thẻ Mastercard bình thường thông qua các cây ATM có biểu tượng Mastercard hoặc thực hiện trực tiếp tại các quầy giao dịch của ngân hàng.
Có một lưu ý cho giao dịch này là mức phí rút tiền mặt thường khá cao thường dao động khoảng 4%/ tổng số tiền rút. Còn với thẻ ghi nợ quốc tế thì thường khoảng 0,2% – 4%/tổng giao dịch tùy theo vị trí ATM.
Sự khác biệt giữa thẻ Mastercard và thẻ Visa
Hiện còn nhiều khách hàng chưa thể phân biệt được thẻ Mastercard và thẻ Visa nên bài viết có tổng hợp và gửi đến bạn các đặc điểm nổi bật của hai dòng thẻ trên nhằm giúp bạn biết được sự khác biệt giữa chúng cụ thể là:
- Về bản chất 2 loại thẻ này đều được phát hành qua hình thức đồng thương hiệu và ta biết rằng cả 2 loại thẻ này đều có thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng cũng như đều có tính năng thanh toán Offline và Online trên phạm vi toàn cầu.
- Sự khác biệt nhiều nhất chính là cả hai cung cấp các lợi ích và ưu đãi khác nhau cũng như mạng lưới thanh toán khác nhau.
- Bên cạnh đó, dòng thẻ Visa thường được người dân châu Á ưa chuộng nhưng riêng ở châu Mỹ và châu Âu thì thẻ Mastercard lại khá phổ biến.
Trên đây là các thông tin chi tiết và tổng quan liên quan đến the Mastercard mà chúng tôi muốn gửi đến bạn tham khảo. Mong rằng từ những thông tin hữu ích được cung cấp trên sẽ giúp ích cho bạn trong việc hiểu và biết cách sử dụng thẻ Mastercard sao cho chất lượng và hiệu quả nhất nhé.
