Top 10 Ngân Hàng Cho Vay Thấu Chi Lãi Suất Thấp 2023

Đại đa số khách hàng khi có nhu cầu vay tiền nhanh đều sẽ lựa chọn gói vay tín chấp, vay thấu chi hoặc vay thẻ tín dụng….Trong đó vay thấu chi luôn nhận được sự quan tâm của đông đảo người vay. Vậy hạn mức, lãi suất và kỳ hạn vay thấu chi như thế nào? Có nên vay thấu chi tín chấp ngân hàng hay không? 

Vay thấu chi là gì?

Hiểu một cách đơn giản thì vay thấu chi là gói vay mà khách hàng sẽ có khả năng chi tiêu vượt quá số tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng. Phía ngân hàng sẽ tạm ứng một hạn mức thấu chi dựa vào khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của người vay.

Ngay khi bạn chi tiêu vào hạn mức thấu chi thì lãi suất vay sẽ được tính ngay lập tức. Thời hạn tất toán khoản vay tối đa tới 12 tháng. Điều này giúp người vay có thể tự chủ tài chính và tất toán khoản vay đúng hạn nhất nhé.

Đặc điểm chính của gói vay thấu chi tại ngân hàng

Ngoài việc hiểu rõ về vay thấu chi là gì thì khách hàng phải tìm hiểu những đặc điểm chung nhất của gói vay thấu chi tại ngân hàng:

Hạn mức vay và thời hạn thanh toán

Thông thường hạn mức vay vốn thấu chi sẽ gấp 5- 10 lần thu nhập hàng tháng của người vay, tối đa có thể tới vay 100 triệu đồng.

Kỳ hạn thanh toán khoản vay thấu chi khá ngắn, tối đa chỉ 12 tháng. Ngoài ra bạn hoàn toàn có thể thanh toán khoản nợ thấu chi trước hạn mà không mất bất cứ khoản phí nào. 

Bảng lãi suất vay thấu chi

Mức lãi suất của gói vay thấu chi tại ngân hàng sẽ dao động từ 12 – 20%/năm.

Ngân hàng	Lãi suất
Ngân hàng Techcombank	13.78%/năm
Ngân hàng TPBank	10.8%/năm
Ngân hàng BIDV	11.9%/năm
Ngân hàng ACB	22%/năm
Ngân hàng Đông Á	9%/năm
Ngân hàng Vietcombank	15 – 16%/năm
Ngân hàng Agribank	17 – 20%/năm
Ngân hàng Vietinbank	0.8 – 2%/tháng

Các khoản phí phát sinh

Khi đăng ký khoản vay thấu chi tại các ngân hàng thì khách hàng có thể phải chịu một số khoản phí phát sinh: Phí đăng ký vay thấu chi (Tuỳ từng ngân hàng sẽ miễn khoản phí này), phí phạt thanh toán trễ hạn, phí duy trì tài khoản thấu chi, phí bảo hiểm khoản vay….

Hình thức vay thấu chi phổ biến

Hiện có 2 hình thức vay thấu chi phổ biến nhất, được đông đảo khách vay lựa chọn là vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp:

	Vay thấu chi tín chấp	Vay thấu chi thế chấp
Hạn mức vay	Thấp hơn, gấp 5 – 10 lần lương thực tế	Cao hơn. Tùy vào giá trị TSBĐ mà hạn mức có thể trên 100 triệu
Thời hạn vay	Ngắn hơn, do không có TSBĐ nên rủi ro tài chính khá lớn	Dài hạn, có thể lên tới 24 tháng
Lãi suất	Cao hơn, thường sẽ tối đa 20%/năm	Thấp hơn, dao động từ 12 – 18%/năm
Kê khai TSBĐ	Không	Có

Có nên vay thấu chi tín chấp ngân hàng không?

Nếu bạn đang cần vay tiền gấp thì có lẽ gói vay thấu chi tín chấp ngân hàng là sự lựa chọn khá hợp lý. 

• Hạn mức đa dạng, có thể tới 100 triệu đồng, gấp 10 lần thu nhập.
• Thời hạn thanh toán tối đa 12 tháng.
• Mức lãi suất khá ưu đãi và công khai, minh bạch trong hợp đồng vay vốn.
• Thủ tục vay đơn giản, nhiều ngân hàng còn hỗ trợ khách hàng vay vốn trực tuyến siêu đơn giản.
• Đội ngũ CSKH đông đảo, chuyên nghiệp, chắc chắn sẽ giải đáp mọi thắc của khách vay một cách nhanh chóng nhất.
• Người vay không cần lo lắng về TSBĐ cũng như bên thứ 3 bảo lãnh khi lựa chọn gói vay thấu chi tín chấp tại ngân hàng.

Như vậy, thông qua những ưu điểm trên, nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn tín chấp thì gói vay thấu chi tại ngân hàng là sự lựa chọn khá hợp lý. Tuy nhiên nếu như nhu cầu vay của bạn chưa thật sự cần thiết thì không nên đăng ký vay thì sẽ phải chịu khoản lãi suất khá cao.

Điều kiện vay thấu chi

Muốn vay vốn thấu chi tại ngân hàng truyền thống thì khách hàng phải thỏa mãn một số điều kiện vay tiên quyết như sau:

• Công dân Việt Nam từ 18 – 55 tuổi đối với khách hàng nữ, từ 18 – 60 tuổi đối với khách hàng nam.
• Hiện đang sinh sống và làm việc tại tỉnh thành có phòng giao dịch/chi nhánh của ngân hàng.
• Có hợp đồng lao động tối thiểu 12 tháng hoặc không xác định thời hạn.
• Có thu nhập ổn định, trên 4.5 triệu/tháng.
• Không có lịch sử nợ xấu, nợ chú ý trong quá khứ.

Thủ tục, giấy tờ vay vốn thấu chi

Để làm thủ tục đăng ký vay thấu chi tín chấp thì khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ vay cần thiết như sau:

• Đơn đăng ký vay vốn thấu chi theo mẫu của ngân hàng.
• Đơn yêu cầu mở tài khoản nếu như bạn chưa có tài khoản thấu chi.
• CCCD/CMND chính chủ còn hiệu lực.
• Hộ khẩu hoặc giấy tạm trú/KT3 tại nơi khách hàng đang cư trú.
• Minh chứng thu nhập như, quyết định tăng lương, bảng lương trong vòng 3 tháng gần nhất.
• Hợp đồng lao động ở công ty hiện tại.

Gợi ý Top những ngân hàng cho vay thấu chi uy tín nhất hiện nay

Hiện tại có khá nhiều ngân hàng truyền thống có hỗ trợ vay vốn thấu chi siêu ưu đãi. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu Top những ngân hàng uy tín nhất hỗ trợ vay thấu chi nhé:

Ngân hàng VPBank

Hiện Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng đã cho ra mắt gói vay thấu chi không tài sản bảo đảm chỉ dành riêng cho cán bộ nhân viên:

• Hạn mức vay thấu chi VPBank tối đa 1 tỷ đồng, và có sự thay đổi tuỳ vào từng cấp bậc.
• Kỳ hạn vay vốn linh hoạt, tối đa 12 tháng.
• Mức lãi suất vay siêu ưu đãi, dành riêng cho những cán bộ công nhân viên của ngân hàng VPBank.
• Điều kiện vay đơn giản: Công dân Việt Nam từ 18 tuổi và đang là cán bộ nhân viên của VPBank hoặc tại các công ty con trực thuộc hoặc công ty liên kết của VPBank.
• Đa dạng các hình thức thanh toán vay thấu chi VPBank cho người vay.
• Link truy cập gói vay: Tại đây. 

Ngân hàng Vietinbank

Nếu khách hàng lựa chọn gói vay thấu chi tín chấp tại ngân hàng Vietinbank thì sẽ nhận được những ưu đãi như sau:

• Hạn mức thấu chi cực kỳ cao, tối đa tới 500 triệu đồng. Nếu bạn chọn vay thấu chi thế chấp thì hạn mức vay tới 90% giá trị TSBĐ.
• Thời hạn thanh toán tối đa 12 tháng.
• Mức lãi suất thấu chi ưu đãi, chỉ từ 0.8 – 2%/tháng.
• Điều kiện vay khá đơn giản: Là cán bộ nhân viên đang công tác tại các đơn vị, doanh nghiệp trả lương qua tài khoản ngân hàng Vietinbank, là khách hàng ưu tiên của Vietinbank.
• Link truy cập gói vay: Tại đây. 

Ngân hàng BIDV

Nếu bạn đi làm hưởng lương theo quy định của Nhà nước thì có thể lựa chọn gói vay thấu chi tín chấp tại ngân hàng BIDV với một số lợi ích như sau:

• Hạn mức thấu chi dao động từ 10 – 500 triệu đồng. Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh thì có thể vay thấu chi lên tới 5 tỷ đồng.
• Thời hạn vay rất dài, tối đa 300 tháng.
• Mức lãi suất thay đổi linh hoạt theo từng thời kỳ, tối đa 20%/năm.
• Điều kiện vay đơn giản: Là công dân Việt Nam từ 20 – 60 tuổi, có công việc cùng mức lương ổn định, không có lịch sử nợ xấu và phải có tài khoản thanh toán lương tại ngân hàng BIDV.
• Link truy cập gói vay: Tại đây. 

Ngân hàng MBBank

Nếu bạn đang có nhu cầu chi tiêu gấp nhưng tiền lương chưa về thì phải làm sao? Đừng quá lo lắng bởi ngân hàng MBBank đã cho ra mắt gói vay thấu chi cực kỳ hấp dẫn:

• Hạn mức vay thấu chi cực kỳ cao, tối đa tới 5 tỷ đồng. 
• Thời hạn duy trì khoản vay lên tới 12 tháng.
• Mức lãi suất MB Bank siêu cạnh tranh.
• Điều kiện vay: Là công dân Việt Nam có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, có hộ khẩu tại tỉnh thành phố có phòng giao dịch hoặc chi nhánh của MBBank. Khách hàng có năng lịch tài chính ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.
• Link truy cập gói vay: Tại đây. 

Ngân hàng ABBank

Hiện ngân hàng ABBank đã cho ra mắt gói vay thấu chi siêu hấp dẫn, phù hợp với mục đích vay tiêu dùng:

• Nếu bạn chọn gói vay thấu chi thế chấp thì hạn mức vay lên tới 1 tỷ đồng. Còn với gói vay thấu chi tín chấp thì hạn mức hỗ trợ lên tới 200 triệu đồng.
• Thời hạn vay linh hoạt, tối đa 12 tháng.
• Mức lãi suất siêu hấp dẫn và cạnh tranh hàng đầu trên thị trường.
• Link truy cập gói vay: Tại đây. 

Ngân hàng TPBank

Khách hàng có thể lựa chọn hai gói vay thấu chi tại ngân hàng TPBank tuỳ thuộc vào khả năng tài chính và nhu cầu vay vốn của bạn:

Vay thấu chi tín chấp:

Nếu bạn đang cần tiền để thực hiện các dự định như du lịch, cưới hỏi hoặc tiêu dùng mua sắm….nhưng không có tài sản thế chấp thì hình thức vay thấu chi tín chấp tại TPBank là sự lựa chọn tốt nhất:

• Hạn mức vay thấu chi lên tới 100 triệu đồng.
• Quy trình thẩm định vay tín chấp TPBank đơn giản, nhanh chóng
• Tiền lãi sẽ được tự động tính và hạch toán thu lãi vào ngày 25 hàng tháng.
• Người vay phải đang công tác tối thiểu 3 tháng ở công ty hiện tại.
• Nếu bạn thanh toán khoản nợ trễ hạn thì sẽ bị khoản phí phạt ít nhất 2% hạn mức thấu chi.
• Link truy cập gói vay: Tại đây. 

Vay thấu chi thế chấp:

Nếu bạn có tài sản đảm bảo chính chủ theo đúng pháp luật thì gói vay thấu thế chấp sẽ phù hợp hơn:

• Hạn mức vay cực cao, tối đa có thể tới 1 tỷ đồng.
• Khách hàng có thể rút tiền hoặc trả nợ linh hoạt tùy vào từng nhu cầu.
• TPBank chỉ tính lãi trên số tiền thực tế chi tiêu và số ngày sử dụng.
• Dễ dàng tra cứu khoản vay TP Bank để theo dõi hợp đồng.
• Link truy cập gói vay: Tại đây. 

Hướng dẫn quy trình đăng ký vay thấu chi tại ngân hàng

Quy trình đăng ký vay thấu chi tại ngân hàng sẽ được xét duyệt trong khoảng thời gian từ 1 – 3 ngày. Sau đây là quy trình đăng ký vay thấu chi đơn giản và nhanh chóng nhất:

• Bước 1: Người vay đến chi nhánh/phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng mà bạn đang có ý định vay vốn để đăng ký vay thấu chi. 

Nhân viên sẽ tiếp nhận yêu cầu và tư vấn chi tiết nhất các thông tin và điều khoản về hạn mức, thời hạn, lãi suất và các khoản phí của gói vay thấu chi. Sau đó hướng dẫn chi tiết các giấy tờ vay cần thiết trong bộ hồ sơ đăng ký vay.

• Bước 2: Khách hàng sẽ chuẩn bị đầy đủ và chính xác nhất hồ sơ đăng ký vay thấu chi và đến trực tiếp phòng giao dịch của ngân hàng để nộp.
• Bước 3: Nhân viên sau khi tiếp nhận hồ sơ đăng ký vay thì sẽ tiến hành xác thực tính chính xác của các thông tin và thẩm định khả năng tài chính, lịch sử tín dụng để đưa ra kết quả vay vốn phù hợp nhất.
• Bước 4: Nếu bạn đủ điều kiện vay thấu chi tại ngân hàng thì nhân viên sẽ gọi điện để báo kết quả vay và giới thiệu lại các điều khoản của hợp đồng vay thấu chi.
• Bước 5: Người vay có thể đến trực tiếp phòng giao dịch để ký kết hợp đồng vay hoặc có thể giải ngân tiền vay trực tuyến cũng tiết kiệm được khá nhiều thời gian.

Một số lưu ý khi đăng ký vay thấu chi

Chắc hẳn nếu bạn không tìm hiểu thật kỹ trước khi vay thì nguy cơ rất cao khoản vay thấu chi sẽ trở thành gánh nặng tài chính không chỉ cho bạn mà còn cả người thân, gia đình. Vậy hãy cùng chúng tôi lưu ý một số điểm như sau trước khi đăng ký vay nhé:

• Người vay phải tìm hiểu thật kỹ gói vay và điều khoản liên quan của từng ngân hàng để lựa chọn được địa chỉ vay uy tín nhất, phù hợp với khả năng tài chính.
• Hạn mức vay thấu chi linh hoạt và có thể chi tiêu bất cứ lúc nào khiến cho người vay dễ bị mất kiểm soát. Chính vì vậy bạn chỉ nên tiêu khi thật sự cần thiết.
• Cần cân nhắc khả năng tài chính hiện tại của mình trước khi vay bởi nó quyết định phần lớn khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn của bạn.
• Cần có kế hoạch thanh toán khoản vay đúng hạn, tránh những khoản phí phát sinh đắt đỏ.
• Trước khi ký kết hợp đồng vay cần phải quan sát thật kỹ hạn mức, thời hạn vay, lãi suất và các khoản phí liên quan đã công khai, minh bạch hay chưa nhé. Bởi có khá nhiều bị ký kết hợp đồng với điều khoản mập mờ và phải chịu khoản lãi chồng lãi.
• Chỉ đăng ký vay thấu chi tại chi nhánh/phòng giao dịch hoặc tại địa chỉ website chính thức của ngân hàng. Bạn không nên vay tiền qua trung gian, môi giới trên mạng xã hội để tránh nguy cơ bị lừa đảo.

Một số câu hỏi thắc mắc

Cách tính lãi suất thấu chi có gì khác so với hình thức vay khác?

Tất nhiên khoản vay thấu chi sẽ có cách tính lãi suất khác xa so với nhiều gói vay thông thường khác.

Tổng tiền lãi thấu chi / tháng = ( Dư nợ thấu chi thực tế ∗ lãi suất thấu chi ∗ số ngày thấu chi thực tế) / 365.

Để dễ hiểu hơn thì chúng ta cùng tìm hiểu ví dụ này nhé: Nếu bạn đăng ký vay thấu chi với hạn mức vay là 100 triệu, 12%/năm tiền lãi. Nếu bạn chi tiêu 10 triệu trong 10 ngày thì khoản lãi sẽ được tính theo công thức sau: (10.000.000 x 12% x 10)/365 = 32.870 VND.

Nhận lương bằng tiền mặt có thể vay thấu chi qua lương không?

Hiện tại gần như không có ngân hàng nào hỗ trợ khoản vay thấu chi dành cho khách hàng nhận lương tiền mặt.

Làm sao để tất toán khoản vay trước hạn không phải chịu phí phạt?

Muốn thanh toán khoản vay đúng hạn thì người vay nên có kế hoạch trả nợ khoa học. Với khoản vay thấu chi thì bất cứ lúc nào bạn muốn thanh toán, hãy nạp tiền vào tài khoản thấu chi và nhân viên ngân hàng sẽ thanh toán tự động khoản vay cho bạn.

Khoản vay thấu chi có tự gia hạn không?

Không nhé. Nếu khách hàng có mong muốn gia hạn khoản vay thấu chi thì phải liên hệ với nhân viên ngân hàng để được hỗ trợ nhanh chóng nhất.

Tôi muốn vay thấu chi tại công ty tài chính thì có được không?

Hiện tại các công ty tài chính mới chỉ hỗ trợ các gói vay tín chấp hoặc cầm cố tài sản. Còn với gói vay thấu chi thì rất ít công ty tài chính hỗ trợ hình thức vay này cho khách hàng.

Tôi có thể vay thấu chi thế chấp tài khoản chứng khoán của mình không?

Có nhé. Hiện nhiều ngân hàng cho ra mắt gói vay thấu chi thế chấp. TSBĐ có thể là bất động sản, xe ô tô, xe máy, tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản chứng khoán hợp lệ.

Mặc dù khoản vay thấu chi không quá mới nhưng người vay vẫn còn khá e dè khi đăng ký vay bởi lãi suất khá cao và sự chi tiêu mất kiểm soát do gói vay thấu chi mang lại. Nếu bạn thật sự có nhu cầu vay, hãy cân nhắc thật kỹ khả năng tài chính và kế hoạch chi tiêu hợp lý để khoản vay không trở thành gánh nặng tài chính nhé.