Nhiều người vẫn chưa biết rằng, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không chỉ dùng để đảm bảo rủi ro cho người thụ hưởng mà còn giúp chủ nhân tiếp cận cơ hội vay vốn với hạn mức khủng tại nhiều đơn vị tài chính.
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ AIA – Manulife – Prudential đang chinh phục khách hàng từng ngày qua tính nhanh gọn, tiện lợi và nhiều điều khoản hấp dẫn. Hãy cùng tham khảo bài viết dưới đây để khám phá gói vay đặc sắc này nhé!
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là gì?
Đây là một hình thức vay vốn tín chấp, ghi dấu với một vài điểm nổi bật như: vay không thế chấp tài sản đảm bảo, vay tiền nhanh không thẩm định người thân.
Cơ sở để phê duyệt hồ sơ trong hình thức tín chấp này là mức độ uy tín của khách hàng thông qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ họ cung cấp: mức phí đóng bảo hiểm, tên chính chủ đăng ký bảo hiểm, thời gian tham gia bảo hiểm.
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là giải pháp hỗ trợ tài chính tiện lợi, thông minh, hiện đại, sở hữu nhiều tính năng ưu việt với tỷ lệ xét duyệt và khả năng vay vốn cao.
Ưu và nhược điểm của khoản vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Ưu điểm
Nhận được sự quan tâm đông đảo của người dân Việt, là chủ đề nóng trong nhiều diễn đàn tài chính, giải pháp vay vốn hỗ trợ tài chính này “ghi điểm” nhờ những điều khoản độc đáo sau:
- Định mức cho vay cao, số tiền giải ngân vượt gấp nhiều lần phí đóng bảo hiểm hàng tháng.
- Mọi thông tin, điều khoản, chính sách đều được công khai, minh bạch, rõ ràng.
- Vay tiền không thế chấp tài sản, giấy tờ có giá trị đảm bảo tương đương.
- Vay tiền không cần bảo lãnh bên thứ ba.
- Vay tiền không yêu cầu chứng minh thu nhập.
- Thẩm định hồ sơ trong thời gian nhanh chóng
- Lãi suất cạnh tranh, ưu đãi và đầy hấp dẫn.
- Hoàn toàn miễn phí dịch vụ làm hồ sơ.
- Chấp thuận yêu cần thanh toán trước kỳ hạn nếu đủ khả năng tài chính.
- Chấp nhận trả góp dần từng tháng, giảm bớt áp lực và gánh nặng chi trả cho người vay.
- Thời gian vay dài, linh hoạt trong nhiều tháng.
- Cam kết bảo mật thông tin khách hàng.
- Quy trình nhanh gọn, dễ dàng, tiện lợi.
Nhược điểm
Bên cạnh những ưu điểm trên, hình thức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ không tránh khỏi một số hạn chế nhất định như:
- Hạn mức, lãi suất không cụ thể, chúng phụ thuộc vào mức phí đóng hàng tháng của hợp đồng bảo hiểm từng hồ sơ và từng đơn vị bảo hiểm như AIA – Manulife – Prudential.
- Không chấp nhận cho vay các trường hợp nợ xấu, còn nếu bạn nợ xấu thì nên vay tiền Tại đây.
- Giới hạn cho vay chỉ với những đối tượng tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Điều kiện vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ AIA – Manulife – Prudential
Người đi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ phải đáp ứng các điều kiện sau:
- Không là đối tượng nằm trong danh sách nợ xấu tại bất kỳ đơn vị nào theo tra cứu từ CIC.
- Là công dân mang quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp trên địa bàn lãnh thổ Việt Nam.
- Nằm trong phân khúc tuổi lao động, 20 tuổi – 60 tuổi.
- Là người đứng tên chính chủ trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đem đi xét duyệt vay.
- Có công việc, đem lại nguồn thu nhập ổn định đảm bảo khả năng chi trả, tất toán khoản vay.
- Có đủ năng lực, trách nhiệm pháp lý về mọi hành vi trước pháp luật.
Riêng đối với hợp đồng bảo hiểm vay vốn, đơn vị vay yêu cầu:
- Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực tối thiểu 1 năm kể từ thời điểm ký kết.
- Mức phí đóng bảo hiểm tối thiểu 2 triệu đồng/năm theo bất kỳ một trong các hình thức: tháng, quý, năm.
Thủ tục, hồ sơ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ AIA – Manulife – Prudential
Một bộ hồ sơ tiêu chuẩn vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ phải gồm một số loại giấy tờ căn bản sau:
- Mẫu đơn xin đề nghị vay vốn.
- Bản sao có công chứng CMND/CCCD.
- Bản sao có công chứng hợp đồng giao dịch bảo hiểm nhân thọ AIA – Manulife – Prudential.
- Bản sao photo nguyên cuốn, có công chứng sổ tạm trú/sổ hộ khẩu/KT3.
- Ảnh thẻ 3*4 trong 6 tháng gần nhất.
- Biên lai thu phí đóng bảo hiểm trong vòng tối thiểu 3 tháng gần nhất.
Một số đơn vị cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ uy tín hàng đầu
Nếu đang ấp ủ cơ hội xin hỗ trợ tài chính theo hình thức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ thì một vài đơn vị dưới đây chính là gợi ý đáng tin cậy cho bạn về mức độ uy tín, chất lượng trong từng điều khoản chính sách.
Cụ thể:
Techcombank
Hợp đồng bảo hiểm đến từ các công ty Prudential, Aia, Hanwhalife, Dai-ichi,… đều nằm trong phạm vi chấp thuận hỗ trợ tài chính của ngân hàng Techcombank. Cụ thể, ngân hàng thương mại Techcombank quy định các điều khoản sau:
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đứng tên chính chủ bên mua.
- Giải ngân hạn mức lớn, lên tới 300 triệu/lần vay.
- Lãi suất thấp, ưu đãi và hấp dẫn, chỉ từ 1,5%/tháng.
- Chấp nhận trả góp theo dư nợ giảm dần, không chứng minh thu nhập.
- Linh hoạt thanh toán trong 6 tháng – 36 tháng.
- Link truy cập: https://www.techcombank.com.vn/
VietinBank
Là một trong 4 tên tuổi lớn trong khối ngân hàng Nhà nước, là đơn vị tiên phong trong lĩnh vực vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ, VietinBank đã trở thành một địa chỉ đáng tin cậy cho hàng trăm ngàn người dân Việt.
Cụ thẻ, ngân hàng VietinBank quy định:
- Đối tượng vay vốn đang lao động có hưởng lương hoặc kinh doanh tự do.
- Thời hạn tham gia bảo hiểm tối thiểu 12 tháng và hợp đồng vẫn đang còn hiệu lực.
- Cung cấp được đầy đủ biên lai đóng phí 2 kỳ gần nhất bảo hiểm AIA – Manulife – Prudential.
- Hạn mức giải ngân giao động từ 10 triệu đồng – 300 triệu đồng.
- Lãi suất tham khảo cạnh tranh, từ 0,8%/tháng – 1,5%/tháng.
- Giải ngân nhanh trong ngày.
- Kỳ hạn tất toán mỗi đợt vay kéo dài tới 48 tháng.
- Link truy cập: https://www.vietinbank.vn/vn/ca-nhan/loan/
Vietcombank
Sự xuất hiện của Vietcombank trong gói dịch vụ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ đã khiến cuộc chiến thị phần càng thêm khốc liệt nhờ điểm mạnh trong chính sách độc đáo.
Cụ thể, Vietcombank quy định:
- Chấp nhận hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bất kỳ công ty bảo hiểm nào đang hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.
- Hạn mức vay vốn lên tới 10 lần số phí đóng bảo hiểm hàng tháng.
- Lãi suất vay vốn cực ưu đãi, chỉ từ 6%/năm.
- Thủ tục vay vốn nhanh chóng, dễ dàng, đơn giản.
- Không thu giữ bất kỳ giấy tờ nào có liên quan.
- Linh động chi trả trong 48 tháng.
- Phê duyệt nhanh trong 2 ngày.
- Link truy cập: https://portal.vietcombank.com.vn/Personal/Loan/Pages/Home.aspx?devicechannel=default
Agribank
Giống như người bạn VietinBank của mình, ngân hàng 100% vốn Nhà nước Agribank cũng gặt hái được nhiều thành tựu đáng nể với gói vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ hấp dẫn.
Cụ thể, Agribank quy định:
- Hỗ trợ giải ngân số tiền cực khủng, gấp tới 100 lần phí bảo hiểm phải đóng hàng tháng.
- Lãi suất vay vốn dao động trong khoảng từ 1,5%/tháng – 1,66%/tháng.
- Linh động chi trả trong 6 tháng – 48 tháng.
- Giải ngân ngay trong 2 – 3 ngày làm việc.
- Chấp nhận tất toán bất kỳ thời điểm nào.
- Link truy cập: https://www.agribank.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham/vay-von-agribank
MB Bank
Không hề kém cạnh với những đơn vị trên, MBBank chinh phục lượng lớn khách hàng nhờ:
- Hạn mức hỗ trợ lên tới 100 lần số tiền đóng phí bảo hiểm hàng tháng.
- Biên độ biến động lãi suất trong khoảng từ 0,8%/tháng – 1,66%/tháng.
- Thỏa thuận linh hoạt chi trả trong tối đa 48 tháng.
- Link truy cập: https://mbbank.com.vn/26/36/san-pham/cho-vay
BIDV
Gói vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ cũng đầu quân cho ngân hàng BIDV, ghi dấu ấn với con số hỗ trợ vay vốn tăng “chóng mặt” trong thời gian gần đây.
Thành công của vay bảo hiểm nhân thọ BIDV bắt nguồn từ những đặc điểm hấp dẫn:
- Thủ tục nhanh gọn, đơn giản, dễ dàng.
- Hỗ trợ tài chính trong mức từ 70 triệu đồng – 100 triệu đồng.
- Lãi suất hấp dẫn, trung bình trong khoảng từ 1,66%/tháng – 2,17%/tháng.
- Hỗ trợ hạn mức vay lớn hơn số tiền phí bảo hiểm đã đóng.
- Linh động thanh toán trong tối đa 36 tháng.
- Link truy cập: https://www.bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-ca-nhan
Mirae Asset
Bên cạnh khối ngân hàng thương mại, ngân hàng Nhà nước, công ty tài chính Mirae Asset trực thuộc tập đoàn tài chính toàn cầu Mirae Asset đến từ Hàn Quốc cũng là một gợi ý tham khảo đáng giá khi đặt lên bàn cân so sánh các sản phẩm vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ.
Cụ thể, Mirae Asset quy định:
- Hạn mức khủng, lên tới 100 triệu đồng, phù hợp chi tiêu đa dạng nhu cầu tài chính cá nhân.
- Linh động trả góp trong kỳ hạn 6 tháng – 36 tháng.
- Hỗ trợ khách hàng tất toán trước hạn thỏa thuận.
- Miễn phí dịch vụ xử lý hồ sơ.
- Giải ngân nhanh trong 2 – 3 ngày.
- Vay vốn minh bạch với phí lãi chỉ từ 2,92%/tháng.
- Link truy cập: https://mafc.com.vn/
SHB
Gợi ý tiếp theo là dịch vụ cho vay đến từ ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn. Ra mắt với gói vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB Finance, đơn vị này nhanh chóng gia nhập đường đua khốc liệt với các lợi thế cạnh tranh:
- Chỉ yêu cầu bảo hiểm có thời hạn trên 6 tháng.
- Hạn mức vay tối đa lên tới 70 triệu đồng.
- Lãi suất cố định tham khảo 1,711%/tháng.
- Linh hoạt tất toán theo kỳ hạn 24 tháng hoặc 36 tháng.
- Link truy cập: https://www.shb.com.vn/vay-uu-dai-tron-an-tam/
Shinhan Finance
Là công ty tài chúnh uy tín, liên kết trực tiếp với app Viettel Money, Shinhan Finance mang đến gói vay theo bảo hiểm nhân thọ với nhiều trải nghiệm thuận tiện, dễ dàng:
- Hỗ trợ vay vốn hạn mức cực khủng lên tới 90 triệu đồng.
- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 1,5%/tháng.
- Kỳ hạn linh hoạt trong 24 tháng – 36 tháng.
- Cam kết bảo mật thông tin khách hàng.
- Link truy cập: https://shinhanfinance.com.vn/product/vay-tin-chap
VPBank
Cuối cùng, vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng VPBank cũng là một lựa chọn không tồi nhờ những hấp dẫn trong chính sách như:
- Vay vốn hạn mức từ 10 triệu đồng – 80 triệu đồng.
- Lãi suất dao động trong mức từ 1,66%/tháng – 2,17%/tháng.
- Thời gian vay linh hoạt trong 6 đến 36 tháng.
- Link truy cập: https://www.vpbank.com.vn/ca-nhan/vay/tin-chap-ca-nhan
Giải đáp câu hỏi thường gặp.
Mất hóa đơn đóng bảo hiểm có vay được không?
Trường hợp này, khách hàng cần xin lại hóa đơn tại công ty bảo hiểm thì mới được chấp nhận vay vốn.
Bảo hiểm nhân thọ sang tên có vay được không?
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sang tên vẫn sẽ được chấp thuận nếu:
- Hợp đồng bảo hiểm AIA – Manulife – Prudential có thời hạn tối thiểu 1 năm.
- Được công ty bảo hiểm xác nhận quyền sở hữu và sang tên hoàn toàn.
- Đã đóng phí đầy đủ trong tối thiểu 6 tháng gần nhất.
Lãi suất vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là bao nhiêu?
Tham khảo theo cập nhật mới nhất năm 2022, mức lãi suất được cập nhật tại một số đơn vị như sau:
- Hồ sơ có biên lai có mức phí đóng bảo hiểm trên 6 tháng: lãi suất dao động từ 1,66%/tháng.
- Hồ sơ có biên lai có mức phí đóng bảo hiểm trong 3 tháng: lãi suất dao động từ 2,17%/tháng.
Song, lãi suất sẽ phụ thuộc vào biến động tài chính và quy định của ngân hàng, vì thế khách hàng cần liên hệ với địa điểm vay vốn để nhận thông tin chính xác nhất.
Có thể vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ sang tên không?
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sang tên sẽ được duyệt vay nếu đáp ứng:
- Được xác nhận quyền sở hữu và cam kết đã sang tên hoàn toàn từ công ty Bảo hiểm.
- Đã đóng phí đầy đủ trong thời gian ít nhất 6 tháng.
- Thời hạn hiệu lực hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải được ký kết ít nhất 1 năm tính đến ngày chính thức vay vốn.
Có thể thanh toán khoản vay bằng những cách nào?
Có 3 cách sau để tất toán khoản vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ:
- Chuyển khoản qua Internet Banking.
- Thanh toán qua ví điện tử: Zalo Pay, Momo, Viettel Pay,…
- Thanh toán qua một vài đơn vị liên kết: FPT Shop, Điện máy xanh, Thế giới di động,..
Kỳ hạn vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ kéo dài bao lâu?
Theo quy định mới nhất:
- Hợp đồng bảo hiểm có thời hạn từ 6 tháng – 12 tháng: kỳ hạn tất toán tương ứng là 6 tháng – 36 tháng.
- Hợp đồng bảo hiểm có thời hạn trên 12 tháng, phí đóng trên 3 triệu đồng/năm, 5 triệu đồng/năm, 10 triệu đồng/năm: kỳ hạn tất toán tương ứng là 13 tháng – 36 tháng.
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ giải ngân trong bao lâu?
Sau tối đa 2 – 3 ngày làm việc, tiền giải ngân sẽ được chuyển thẳng về tài khoản của khách hàng.
Trên đây, bài viết đã cung cấp đến bạn toàn bộ những thông tin mới nhất về gói vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ AIA – Manulife – Prudential năm 2022. Hy vọng những chia sẻ trên sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sớm nhất, nhanh chóng lựa chọn được một đơn vị ưng ý để giải quyết vấn đề tài chính của mình.
