5+ Đơn Vị Vay Tiền Bằng Giấy Phép Kinh Doanh Nhanh Chóng

Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh – lựa chọn hoàn hảo cho những ý tưởng kinh doanh. Hiện nay, rất nhiều các hộ kinh doanh có nhu cầu vay vốn ngân hàng và một câu hỏi được rất nhiều người đặt ra là liệu có được vay tiền bằng giấy phép kinh doanh không? Cần những giấy tờ gì để có thể vay và thủ tục như nào, lãi suất ra sao? Vậy hãy theo dõi hết bài viết sau đây, chúng tôi sẽ giúp bạn giải đáp hết những thắc mắc ấy.

Các bạn có thể tham khảo một số app uy tín tại đây:

Agovay	Link tại đây
Cashspace	Link tại đây
Vay VND	Link tại đây
Jeff	Link tại đây
Kamo	Link tại đây
Kavay	Link tại đây
Moneycat	Link tại đây
Bimo	Link tại đây

Còn rất nhiều ứng dụng khác nữa, các bạn có thể xem thêm tại bài viết sau: 1999 App Vay Tiền Nhanh.

Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là gì? Liệu có thể vay tiền của ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh được không?

Giấy phép kinh doanh là văn bản pháp lý rất quan trọng .Muốn doanh nghiệp của bạn được đi vào hoạt động thì giấy phép kinh doanh là yếu tố quyết định hàng đầu. Chỉ khi có được giấy phép kinh doanh bạn mới được pháp luật bảo vệ.

Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là một hình thức không phải quá mới, là một hình thức được triển khai nhằm giúp nhiều doanh nghiệp ổn định nguồn vốn để phát triển. Vay bằng giấy phép kinh doanh, người vay sẽ sở hữu cho riêng mình giấy phép kinh doanh và có tài sản thế chấp của cá nhân hoặc người bảo lãnh đứng lên vay vốn. 

Có rất nhiều ngân hàng đáp ứng gói vay theo giấy phép kinh doanh với những ưu đãi hấp dẫn. Đây cũng là một trong những hình thức vay hot nhất tại các ngân hàng hiện nay.

Các hình thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Vay tín chấp

Với hình thức vay vốn này, doanh nghiệp chỉ cần có giấy phép kinh doanh, không cần thế chấp bất kì tài sản thế chấp khác. Khoản vay tín chấp này sẽ được các ngân hàng xem xét dựa trên mức độ uy tín của người vay vốn cũng như khả năng trả nợ của họ. 

Hãy chuẩn bị giấy tờ chứng minh thu nhập của công ty/doanh nghiệp vay vốn. Bởi giấy tờ chứng minh thu nhập của công ty bạn sẽ quyết định lớn đến hạn mức mà bạn được vay.

Vay thế chấp

Đây là hình thức vay đã quá quen thuộc. Ưu điểm lớn nhất của hình thức vay này là khách hàng có thể sẽ được phê duyệt khoản vay có hạn mức lớn và lãi suất thấp. Nhưng bù lại đó là họ buộc phải thế chấp một tài sản có giá trị như bất động sản, ô tô, nhà đất,…

Lợi ích khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Nhiều ngân hàng hiện nay đang có nhiều gói hỗ trợ cho các hộ kinh doanh cá nhân hoặc doanh nghiệp với rất nhiều lợi ích, khách hàng sẽ nhận được rất nhiều ưu đãi lớn như:

• Khách hàng có thể sẽ được hỗ trợ vay lên tới 100 tỷ đồng cho vay vốn hộ kinh doanh.
• 6-12 tháng là thời hạn vay của hầu hết các ngân hàng. Khách hàng có thể trả góp cả gốc lẫn lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần tới 20 năm.
• Ngân hàng sẽ hỗ trợ cho khách hàng vay vốn lưu động, đổi mới trang thiết bị hoặc khởi nghiệp.
• Hộ kinh doanh sẽ được hỗ trợ vay mà không cần giấy phép kinh doanh.
• Thời gian làm thủ tục vay vốn nhanh chóng, kịp thời, chỉ mất từ 3-4 ngày là đã hoàn thành.. Thời gian trả nợ linh hoạt sao cho phù hợp với nhu cầu và nguyện vọng của khách hàng.
• Những tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ tiết kiệm,… với lãi suất rất phù hợp với hộ kinh doanh lẻ.

Điều kiện vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh giúp bạn có thể tiếp cận được với nguồn vốn rất lớn. Tuy nhiên, không phải bất cứ hồ sơ vay vốn nào cũng được ngân hàng duyệt cho vay. Hồ sơ vay tiền phải đáp ứng đầy đủ điều kiện vay của ngân hàng thì mới được duyệt. 

Đối với người đi vay:

• Người vay vốn phải mang quốc tịch Việt Nam.
• Độ tuổi của bạn phải nằm trong khoảng từ 21 đến 60 đối với nam giới và 21 đến 55 đối với nữ giới.
• Mục đích vay vốn phải rõ ràng, hợp pháp như đầu tư mua trang thiết bị, máy móc, đầu tư các dự án hay mở rộng kinh doanh của doanh nghiệp,…
• Khách hàng cần có tài sản thế chấp nếu muốn vay tiền với hạn mức lớn tại các ngân hàng.
• Nơi ở hiện tại có chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn muốn vay vốn.

Đối với việc kinh doanh:

• Những ngành nghề được hỗ trợ vay vốn bằng giấy phép kinh doanh bao gồm: quán ăn, quán nhậu, nhà hàng, hiệu thuốc, tiệm tạp hóa, các công ty, doanh nghiệp,…Tuy nhiên, những ngành nghề mang tính nhạy cảm sẽ không được các ngân hàng hỗ trợ vay vốn.
• Giấy phép kinh doanh buộc phải đứng tên của người vay. Nếu giấy phép đứng tên của người khác thì phải có sự đồng ý tự nguyện của họ.
• Công ty/ doanh nghiệp muốn vay vốn phải có hoạt động tốt, có thu nhập ổn định và có tiềm năng phát triển ổn định.

Bên cạnh những điều kiện trên thì mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện riêng, nên trước khi quyết định vay vốn bằng giấy phép kinh doanh, bạn hãy tìm hiểu thật kỹ để tránh việc hồ sơ không được ngân hàng nhận nhé.

Hạn mức, lãi suất, kỳ hạn vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Lãi suất

Có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất cho vay nhưng ba yếu tố quan trọng nhất chính là thị trường, hồ sơ khoản vay và khoản vay của khách hàng. 

Nếu thị trường ổn định thì khách hàng sẽ được sẽ nhận được chính phủ hỗ trợ nhiều chính sách vay lãi suất hợp lý; hồ sơ của khách hàng càng rõ ràng thì nợ xấu càng thấp và khách hàng sẽ được vay khoản vay cao và lãi suất thấp.

Những khoản vay sẽ được ưu đãi trả lãi theo số dư giảm dần hoặc các khoản thanh toán hàng tháng. Lãi suất thường nằm trong khoảng từ 7 đến 10%/ năm, có một số ngân hàng có lãi suất rất cao. 

Bởi thế nên bạn cần tìm hiểu thật kỹ về lãi suất các ngân hàng để có thể đưa ra những lựa chọn phù hợp nhất với khả năng của mình.

Hạn mức

Hạn mức vay của mỗi ngân hàng sẽ được quy định riêng với nhiều mức khác nhau. Hồ sơ tín dụng của khách hàng cũng sẽ có ảnh hưởng rất lớn đến hạn mức vay. Hồ sơ của khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu sẽ nhận được hạn mức cao và lãi suất thấp từ ngân hàng.

• Với hình thức vay thế chấp, các ngân hàng thường sẽ cho vay với hạn mức 100% giá trị tài sản thế chấp. 
• Với vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh, ngân hàng sẽ hỗ trợ khoảng từ 30 đến 300 triệu đồng. Không chỉ thế mà bạn có thể vay đến hàng tỷ đồng nếu bạn vay bằng giấy phép thương mại. 

Hãy tìm hiểu thật kỹ về lãi suất, hạn mức vay cũng như cách thức hoạt động của từng ngân hàng để có thể so sánh và lựa chọn cho mình một mức vay hợp lý nhất.

Kỳ hạn

Mỗi đơn vị sẽ có quy định thanh toán riêng, tuy nhiên hầu hết đều linh động cho phép khách hàng hoàn trả vốn và lãi vay trong kỳ hạn lên tới 60 tháng.

Hồ sơ vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Khi cá nhân/ doanh nghiệp đã đáp ứng đủ những điều kiện trên của ngân hàng thì bạn nên chuẩn bị hồ sơ vay vốn để quá trình vay diễn ra nhanh chóng hơn. Hồ sơ bao gồm những loại giấy tờ sau:

• Đơn đề nghị vay vốn và hợp đồng vay vốn đã có mẫu tại ngân hàng, hãy điền đầy đủ thông tin theo biểu mẫu đó.
• Bản sao có công chứng Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân. Lưu ý rằng thời gian công chứng của giấy tờ này phải dưới 6 tháng.
• Ảnh thẻ 3*4
• Giấy phép kinh doanh của các nhân vay vốn hoặc bên bảo lãnh vay.
• Giấy tờ về tài sản đảm bảo. Nếu muốn vay với hạn mức lớn, lãi suất thấp thì loại giấy tờ này giúp các bạn thuận lợi hơn rất nhiều. Tuy nhiên, loại giấy tờ này cũng không quá cần thiết.
• Bản sao có công chứng sổ hộ khẩu và bắt buộc phải mang theo bản gốc để đối chứng.
• Bản sao kê mức thuế đóng cho cơ quan nhà nước trong 3 tháng gần nhất để chứng minh đủ khả năng tài chính.
• Bản kế hoạch, dự án về mục đích vay vốn.

Những ngân hàng cho vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

BIDV

BIDV cũng là một đơn vị được nhiều người lựa chọn để vay tiền bằng giấy phép kinh doanh. Sở dĩ được nhiều người tin tưởng lựa chọn là bởi:

• Hạn mức vay rất cao, tối đa lên tới 85% giá trị tài sản.
• Thời gian cho vay lâu dài có thể lên tới 5 năm.
• Nhân viên của BIDV sẽ tư vấn giúp các bạn về phương thức để giúp bạn đưa ra phương án vay tối ưu nhất.
• Lãi suất ưu đãi, lãi được tính theo dư nợ giảm dần.
• Thủ tục vay không rườm rà, dễ dàng, nhanh chóng, tiết kiệm thời gian và công sức.
• https://www.bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-ca-nhan/vay-sx-kinh-doanh

Agribank

Agribank hiện cũng đang triển khai dịch vụ cho vay vốn bằng giấy phép kinh doanh dành cho chủ hộ doanh nghiệp và doanh nghiệp tư nhân. Mỗi trường hợp cho vay sẽ có những yêu cầu riêng cho từng trường hợp.

Ngân hàng Agribank đã và đang triển khai chính sách cho vay vốn bằng giấy phép kinh doanh với nhiều ưu đãi lớn như:

• Hạn mức cho vay lớn lên tới 300 triệu.
• Lãi suất thấp chỉ từ khoảng 11,5 đến 12%/năm được theo dư nợ giảm dần.
• Đa dạng gói vay như vay ngắn hạn, vay trung hạn và vay dài hạn. 
• Nhiều chương trình ưu đãi diễn ra trong năm.
• Link truy cập: https://www.agribank.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham/vay-von-agribank

OCB

Hỗ trợ vay vốn với số tiền tối đa lên tới 100% phương án sử dụng vốn, OCB đem đến gói vay tiền bằng giấy phép kinh doanh với:

• Không yêu cầu thu nhập tối thiểu.
• Kỳ hạn kéo dài tới 12 tháng.
• Hạn mức hỗ trợ: tối thiểu 50 triệu đồng, tối đa 100% phương án sử dụng vốn.
• Yêu cầu hộ kinh doanh sản xuất hoạt động tối thiểu 1 năm.
• Link truy cập: https://www.ocb.com.vn/vi/ca-nhan/tien-vay

Vietcombank

Vietcombank hiện đang đưa ra các gói vay lưu động và cho khách hàng vay thực hiện dự án phù hợp với nhu cầu của họ.

• Lãi suất tại đây rất thấp và được tính theo dư nợ giảm dần. 
• Thời gian vay lâu dài, có thể lên tới 5 năm.
• Hạn mức vay linh động lên tới 5 tỷ đồng. 
• Bất cứ lúc nào bạn cũng có thể tất toán khoản vay. 
• https://portal.vietcombank.com.vn/Personal/Loan/CVKD/Pages/home.aspx?devicechannel=default

Trong từng giai đoạn khác nhau, Vietcombank cũng đề xuất ra những chính sách khác nhau để phù hợp với nhu cầu và nguyện vọng của mọi người.

TPBank

TPBank là một địa chỉ vô cùng uy tín cho những khách hàng có nhu cầu vay tiền bằng giấy phép kinh doanh cấp tốc. Bạn có thể được khoản vay với những đãi ngộ vô cùng hấp dẫn:

• Hạn mức lên tới 85% giá trị tài sản đảm bảo .
• Thời gian hỗ trợ vay vốn lên tới 7 năm. 
• Lãi suất thấp với hỗ trợ cho khách hàng nhiều hình thức trả lãi riêng. 
• Chỉ với 3 ngày là bạn có thể hoàn thành mọi thủ tục vay, ngân hàng sẽ giải ngân một hoặc nhiều lần tùy theo nhu cầu người vay. 
• Tài sản mà khách hàng dùng thế chấp có thể là của chính chủ hoặc của người bảo lãnh.
• https://tpb.vn/vay-kinh-doanh

VPBank

VPBank hiện đang là ngân hàng triển khai hoạt động cho vay tín chấp kinh doanh cho cá nhân/ doanh nghiệp của tất cả các ngành nghề như sửa chữa thiết bị di động, kinh doanh tạp hóa, nhà hàng,…

Điều kiện tiên quyết để hưởng mức vay này là buộc bạn phải có giấy phép kinh doanh và minh chứng được nguồn thu nhập của bạn ổn định, thu nhập tối thiểu phải đạt 5 triệu đồng/ tháng. 

VPBank luôn có rất nhiều mức ưu đãi về lãi suất và hạn mức vay hấp dẫn, đáp ứng được nhu cầu và nguyện vọng của hầu hết các khách hàng.

• Số tiền được vay tối đa là 200 triệu đồng.
• Không có yêu cầu về tài sản đảm bảo.
• Thời gian vay lâu dài, lên tới 60 tháng
• https://www.vpbank.com.vn/ca-nhan/vay/vay-tin-chap-kinh-doanh

Các bước vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Để có thể tiến hành vay vốn bằng giấy phép kinh doanh, bạn cần làm theo một quy trình cơ bản gồm những bước sau:

• Bước 1: Hãy gửi hồ sơ đăng ký qua website hoặc liên hệ trực tiếp với quầy giao dịch tại địa phương để nhận được tư vấn của nhân viên.
• Bước 2: Khi đã chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần thiết thì hãy nộp hồ sơ của bạn tới ngân hàng, họ sẽ tiếp nhận hồ sơ và thẩm định rồi xét duyệt hồ sơ vay của bạn.
• Bước 3: Chờ ngân hàng thẩm định hồ sơ cho vay.
• Bước 4: Nếu ngân hàng xét duyệt hồ sơ của bạn, họ sẽ tiến hành giải ngân khoản vay bằng cách chuyển khoản hoặc lấy tiền mặt từ quầy giao dịch.

Những lưu ý khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

• Nên đưa ra những minh chứng rõ ràng về mục đích sử dụng số vốn vay.
• Thanh toán khoản vay đúng hạn để hạn chế lãi phát phát sinh.
• Khách hàng cần cung cấp chính xác tất cả mọi thông tin trong hồ sơ. Các loại giấy tờ như hóa đơn hay báo cáo tài chính cần kê khai trung thực, đúng và đủ. Nếu không đủ tính xác thực, hồ sơ của bạn sẽ bị từ chối. Họ cũng sẽ từ chối nếu bạn đang có số dư nợ ngân hàng cao.
• Bạn nên điền đầy đủ thông tin của nhân viên hoặc hợp đồng lao động của nhân viên phải đầy đủ những thông tin cần thiết để ngân hàng liên hệ xác thực. 

Các câu hỏi thường gặp khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Khách hàng có thể vay tối đa bao nhiêu tiền bằng giấy phép kinh doanh?

Ngân hàng sẽ cho vay tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng sản xuất cũng như quy định của gói vay. Nhiều ngân hàng thường cho vay dao động từ 200 đến 1,6 tỷ đồng.

Vay theo giấy phép kinh doanh có mất thêm phí gì không?

Bạn “KHÔNG” phải mất thêm phí gì khi đăng ký vay theo giấy phép kinh doanh. Tuy nhiên nếu khách hàng bùng nợ, xù nợ, phá hợp đồng vay vốn, thanh toán khoản vay trễ hạn thì chắc chắn bạn sẽ phải trả một mức phí đền bù đáng kể đó.

Nợ xấu có được hỗ trợ vay vốn không?

Không, trường hợp hồ sơ có lịch sử tín dụng xấu sẽ bị từ chối cho vay theo hình thức này.

Nếu hồ sơ vay bị từ chối thì khách hàng phải làm thế nào?

Nếu không may hồ sơ của bạn bị ngân hàng từ chối, hãy liên hệ với nhân viên để giải đáp nguyên nhân bị từ chối. Nếu bạn vẫn còn nhu cầu vay hãy khắc phục và bổ sung để nhận được hỗ trợ từ ngân hàng.

Ngành nghề nào được hỗ trợ vay vốn theo giấy phép kinh doanh?

Những ngành nghề phổ biến được chấp nhận như là: kinh doanh quán ăn, xe cộ,…Riêng những ngành nghề kinh doanh có tính chất nhạy cảm sẽ bị từ chối cho vay.

Như vậy, thông qua bài viết trên đây, chúng tôi đã cung cấp đầy đủ những thông tin cơ bản về phương thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh. Hy vọng những thông tin trên giúp các bạn phần nào giải đáp được những thắc mắc của mình và giúp các bạn có thể lựa chọn một phương án tối ưu nhất để vay vốn ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh.